农村金融体制的改革与创新.docVIP

农村金融体制的改革与创新 农村金融体制的改革与创新 金融作为现代经济的核心,其体系的完善与否直接关 系到国民经济的可持续发展.当前我国农村经济产业结构 升级要求日益迫切,然而滞后的农村金融体制改革已成为 整个农村改革最薄弱的环节,在某种程度上已经制约了我 国经济全面协调可持续发展.农村金融服务体系建设,关 系到我国金融体制改革的整体进程,关系到农业发展,农民 增收和农村稳定,已成为破解”三农”难题的当务之急.因 此,探析农村金融体制改革的路径具有重大的现实意义. 我国农村金融体制改革历程 新中国成立后,第一次全国性的农业金融会议于1951 年5月召开,即提出要进行农村金融改革的思路.农业银 行建立后召开的第一届农村金融工作会议提出,要开展农 村金融工作,即制定出深入农村,帮助农民解决困难,发 展生产的农村金融工作方针.改革开放以来,为了配合整 个经济体制改革的推进,推动农村经济,金融市场化的发 展,农村金融体制也进行了一系列的改革,基本上经历了 以下三个阶段: 第一阶段为农村金融的初步改革(1979--1993年). 这一阶段的主要改革措施和政策方案主要是恢复和成立新 的金融机构,形成农村金融市场组织的多元化和竞争状态. 第二阶段为农村金融体制改革深化(1994—1997年). 这一阶段改革更明确了改革的目标和思路,提出了要建立 一 个能够为农业和农村经济发展提供及时,有效服务的金 融体系的目标. 第三阶段为农村金融体制改革的全面实施(1997年至 当前).在经历了亚洲金融危机和1997年开始的通货紧 缩后,我国在强调继续深化金融体制改革的同时,也开始 重视金融风险的控制,客观上强化了农村信用合作社对农 村金融市场的垄断.这一期间农村金融体制改革的重点一一 深化农村信用社改革进入全面实施阶段. 新时期,我国农村金融体制改革进一步深化.2006年 《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》在农村金融 体制改革迈出较大步伐,有不少重大突破和亮点.《意 见》指出要巩固和发展农村信用社改革试点成果,进一步 完善治理结构和运行机制.其中还包括允许私有资本和外 资参股乡村社区金融机构,这是一个划时代的重大突破. 当前农村金融体制存在的问题 中国农村金融体系主要有政策性金融机构(中国农业 发展银行),商业性金融机构(中国农业银行)和合作性 文/刘学工 金融机构(农村信用合作社)三大主体,三者共同构成农 业金融体系的正规渠道.从表面上看,我国的农村金融体 制是非常完善的,既有正规金融,也有非正规金融.但随 着农村生产经营方式的转变,农村资金需求已不再局限于 一 般的农户,农村的种养大户,各种个体工商户等也都需 要资金支持.另外,建设社会主义新农村时加强农村基础 设施建设,完善医疗保障制度等也需要大量资金.因此, 当前我国农村金融体制面临与农村现实发展相脱钩的尴尬 境地,这集中体现在以下几个方面: 第一,农村金融机构城乡布局,区域性布局失衡严重. 农村地区,中西部地区金融机构分布密度较小,农户不能 享受到基本的金融服务.在东部经济较发达地区农村,农 村金融机构的区域布局相对较完善,农村商业金融也较发 达,农村金融商品的供给较为充分.20世纪90年代末期,随 着国有商业银行的改革,国有商业银行县乡分支机构陆续 退出农村,农民信贷融资渠道迅速减少,到目前为止,这 一 进程仍在继续;仅次于四大国有商业银行存款实力的邮 政储蓄,充当了从农村地区吸取资金的”抽水机”,因为 它只吸收存款,不提供贷款.农业银行设置在乡镇及其乡 镇以下的分支机构大量撒并,削弱了农业银行服务农村, 农民和农业的力度.对于大多数农民和农村企业而言,可 以享受的金融服务仅仅来自农村信用社的垄断性供给. 第二,农村政策金融功能不全.目前农业发展银行难 以发挥政策性金融的职能,国有商业金融机构在农村金融 领域内的功能弱化.农业发展银行不但资金来源不稳定, 而且资金运用效益低下,”独立核算,自主,保本经营, 企业化管理”不能实现.其业务范围狭窄,功能退化,仅 是在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用.由于 机构撤并,近年来,农业银行基层机构对农户的新增贷款 额和贷款户数已远低于农村信用社,放款对象集中于有担 保,有抵押的个体工商户,业务的重心放在清收陈欠贷款, 农业银行整体业务拓展对象已开始有组织地向城镇转移. 第三,农村信用社对”三农”支持能力有限,功能异 化.随着国家对农村金融市场非规范金融业务和机构的清 理整顿,商业银行的基层网点也相继从农村撤出,农村信 用社客观上已成为农村金融市场的主体,从农村金融体制 的改革和发展方向及中央银行货币信贷政策导向上看,国 家也在有意识地支持和发展农村信用社.但农村信用社信 贷支农能力客观上却受诸多因素制约,一时难以大幅度提 一 高,有效供给不足