电子银行业务风险管理培训.PPTVIP

二、电子银行业务操作风险介绍 风险表现： 未按要求指定至少一人及时规范的处理网银落地业务； 手工填写或者涂改落地业务凭证； 伪造落地业务凭证； 柜员重复处理落地业务、或处理落地业务有误。 （七）网银落地业务相关风险 二、电子银行业务操作风险介绍 控制措施： 1、落地业务处理网点必须至少指定一名柜员严格按落地业务处理时限要求及时、规范地进行落地业务处理； 2、落地业务凭证必须由电脑打印，不得手工填制或涂改； 3、复核人员必须对落地业务凭证中的会计要素进行认真核对； 4、复核员复核落地业务时发现凭证上有“补打”字样的借方凭证，应核对有无同样业务信息的借方凭证，如果发现重复扣账或错误扣账的，应对错账进行抹账处理。 网银落地业务相关风险 二、电子银行业务操作风险介绍 （八）网银虚假交易 表现为：两个或者多个账户之间的多笔大额资金循环转账交易，虚增网银交易笔数和交易金额，加大我行的法律风险和经营风险。 控制措施：落实各级行领导的监督责任；加强日常监控，完善考核机制；加强各级行电子银行部的自律监管，整顿虚假交易。 二、电子银行业务操作风险介绍 企业网银证书激活 若由待激活的网上银行管理员/操作员本人到注册行办理激活证书,注册行应联网身份证件核查，并复印身份证件留存。 若非待激活的网上银行管理员/操作员本人到注册行办理激活证书,《两码确认单》要素填写应齐全，加盖单位预留印鉴，法人代表（或授权人）签名及需激活的管理员和操作员本人签名。 （九）证书管理 二、电子银行业务操作风险介绍 （十）1、银行审核商户身份注册资料未尽职 风险表现： 受理行未对商户进行实地调查导致不符合准入条件的商户注册，受理行未验证商户经办人及商户操作员身份的真实性、有效性； 受理行、注册行未对商户提交资料的完整性进行审核； 商户申请资料填写要素、签章不全或涂改； 商户提供虚假申请资料。 二、电子银行业务操作风险介绍 控制措施： 1.受理行对商户进行实地调查，全面了解商户情况； 2.通过联网核查系统对经办人以及商户操作员的有效身份证件进行查询核实，并打印的核查信息与身份证复印件一起装订留存； 3、受理行、注册行应严格按照规定对商户提交资料的完整性、真实性、合规性进行审查。 银行审核商户身份、注册资料未尽职 二、电子银行业务操作风险介绍 （十）2、各级行未按商户类别执行审批报备制度 风险表现： 发展网上平台类商户未由一级分行初审后报经总行审批； 发展网上普通类商户各级行审批通过后未向总行报备； 发展不受电子支付卡限额限定的B2C网上普通类商户未经总行审批。 控制措施： 1.各级行发展的网上平台类商户应严格实行总行审批制； 2.对于网上普通类商户，各级行审批通过后，应按规定向总行上报备案； 3.对于不受电子支付卡限额限定的B2C网上普通类商户，受理行报一级分行初审，一级分行初审通过后报总行审批。 二、电子银行业务操作风险介绍 各级行未按商户类别执行审批报备制度 二、电子银行业务操作风险介绍 （十）3、银行未定期核查商户 风险表现： 商户信誉状况恶化或经国家有关部门认定已无经营资格； 商户销售国家禁止流通、限制流通商品或提供非法服务； 商户与客户串通诈骗银行资金； 商户对客户存在欺诈行为。 控制措施： 1、至少每半年调查商户的信誉状况，如发现商户在合作期间信誉状况恶化或存在违反协议的情况，应及时要求商户纠正，超过一个月仍未纠正的，应终止合作关系； 2、监督、检查商户的运作情况，发现异常及时处理，对不良商户要报总行备案，对涉及经营非法交易活动的商户要立即关闭其电子银行业务。 二、电子银行业务操作风险介绍 银行未定期核查商户 二、电子银行业务操作风险介绍 吞卡 本行卡和国际卡，自吞卡日起保存20个工作日；他行卡由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存3个工作日；吞卡逾期持卡人未领取要剪角作废。 客户领取吞卡时，须严格执行身份审核 加钞/清机 严格执行自助设备钥匙和密码管理，每半年进行一次密码重置。 钞箱视同金库管理。离行式自助设备装钞视同营业场所接送款。 长短款 每日必须核对自助设备账务报表，核查清单，核对账款。 发现错账、冲账或者其他异常情况需进行登记，查明错款原因后进行相应处理，并上报相关部门。 故障 自助设备出现故障时，管理员应先做自检，如无法排除故障，应及时通知运行监控中心或外包公司进行维护。 防范人为破坏柜员机或在柜员机上加装非法插件或其他设备定期巡查。 （十一）ATM操作风险管理 二、电子银行业务操作风险介绍 密钥 严格密钥卡的制作、发放、使用和保管制度，坚持卡和密码分开保管，对密钥卡（加密部件内置的转账电话）的领取、保管、发放和销毁情况要登记《转账电