贷后管理考核办法解读.PPTVIP

“贷后管理考核办法”解读 一、贷后管理概述 贷后监控定义：是指授信实施后，对授信业务风险进行持续识别、计量、监测、控制的过程。 贷后监控目的：确保本息按时收回。 贷后监控任务： A 识别、计量、监测风险 预警 B 平衡风险和收益 加固担保等 C 风险超越可承受限度 减持、退出 二、贷后管理考核概述 考核最终目的：提高全行信用风险预警和化解成效 考核实现的两个目标： A 督促：督促贷后管理制度落实(查找不足，督促整改） B 评价：客观评价各单位、各经办人员的贷后管理工作 二、贷后管理考核概述 以上考核的目的和目标反映在第一条中： 第一条 为提高全行信用风险预警和化解成效，督促各条线、各单位落实贷后管理制度，客观评价各单位贷后管理工作，依据《关于进一步加强公司业务贷后管理的意见》、《信贷政策手册》及《信贷业务手册》，制定本办法。 三、贷后管理考核原则 （一）全面性原则 各环节均应纳入考核范围。贷后管理的组织实施、完善授信条件、贷款发放、信贷资金用途监控、落实贷后要求、不定期监控、定期监控、动态评级、风险化解、计提拨备、本息回收、诉讼清收、贷款核销、档案管理、系统维护等各环节内容。共15个环节，需落实各环节做什么、怎么做、做好的标准、谁做、谁考核。精细化管理。 三、贷后管理考核原则 （二）重要性原则 15个环节中，考核重点是正常、关注类授信业务风险的识别和化解。即信贷资金用途监控、落实贷后要求、不定期监控、定期监控、动态评级、风险化解、计提拨备、本息回收8个环节。 三、贷后管理考核原则 （三）过程考核为主原则 信贷管理以过程管理为主，通过对贷前调查、贷时审查、贷后监控的层层严格管理，以期信贷资产质量持续提高。以结果管理为辅，因为个人无法承担不良后果，这与工人的计件管理截然相反，也与银行负债业务管理不同（如对公存款）。不良贷款责任认定和追究，只是信贷管理的辅助手段。考核与管理一样，也应以过程考核为主。 三、贷后管理考核原则 （四）定量和定性相结合 贷后管理工作，以定性考核为主； 贷后监控工作，以定量考核为主。 四、总行对分行考核 （一）考核对象：各省分行、直属分行 （二）考核内容：分贷后管理和贷后监控两方面 1、贷后管理工作 共30分 （1）检查、整改工作情况，14分，分行、总行各条线、外部监管部门组织的检查； （2）贷后管理报告情况,10分,每季一报 （3）考核制度执行情况,6分,制定考核制度并按季考核。每季报告中反映考核情况。 四、总行对分行考核 （二）考核内容 1、贷后管理工作 30分 2、贷后监控工作 70分 （1）正常类客户监控报告遗漏率 10分 （2）潜在风险客户预警 10分 （3）季度拨备差异率 10分 （4）五级分类偏离度 10分 （5）监察名单漏出率 10分 四、总行对分行考核 （二）考核内容 1、贷后管理工作 30分 2、贷后监控工作 70分 （6）监察名单化解率 10分 （7）问题类客户行动计划、监控报告遗漏率 5分 （8）问题类客户行动计划、监控报告退回率 5分 四、总行对分行考核 （三） 考核频率:每半年一次 （四）考核组织实施 监控部牵头。监控部、授信部、公司部、保全部按条线职能进行考核，监控部汇总。 四、总行对分行考核 （五）考核结果运用 1、从高到低排序，通报表扬或质询； 2、对后20%的分行列为重点检查行； 3、对前20%和后20%的分行，提出授信业务权限调整建议； 4、分行年度得分直接转换为分行分管领导《个人平衡计分卡》得分。 五、分行贷后管理考核 （一）考核对象 1、省辖行； 2、分行部门，监控部、授信部、公司部、保全部； 3、经营单位，基层支行、营业部、保全部、经营对公授信的公司部； 4、经办员，客户经理、风险经理、保全经理。 五、分行贷后管理考核 （二）必须考核内容 1、对省辖行的考核内容，参考总行对分行的考核内容； 2、对分行管理部门的考核，与总行考核对接，4个指标：检查及整改工作、贷后管理报告、考核制度执行、贷后管理培训； 五、分行贷后管理考核 （二）必须考核内容 3、对经营单位的考核 设置6个指标：贷后监控要求落实率、监控报告及时完成