关于柜员卡检查情况的通报.docxVIP

PAGE 7 关于2017年上半年柜员卡 检查情况的通报 根据2017年村镇银行管理部工作部署，保证各村镇银行柜员卡管理工作依法合规开展，村镇银行管理部于2017年4月对各村镇银行柜员卡工作进行了现场检查。现将此次检查情况通报如下： 一、基本情况 从检查的整体情况看，多数村镇银行能够较严格地遵守柜员卡的操作和管理，柜员卡变动手续比较规范，日常管理比较合规。但有的村镇银行结合上一次检查的情况对比，在柜员卡管理制度执行方面的问题没有得到解决，暴露的比较突出。不但没有改观反而有了退步，与柜员卡管理工作做得较好的村镇银行存在较大的差距，未能按照柜员卡流程操作，违反了柜员卡规章制度。 二、发现的问题 通过此次检查暴露出一些问题，有的是重要风险点，不容忽视！问题主要表现在：柜员卡权限变动过于频繁、关键岗位频繁换人、柜员卡纳入表外核算后的重要空白凭证管理、各条线各部门柜员卡管理职责认识不清、登记薄的填写内容及签章、已作废的柜员卡处理及保管、各村镇银行柜员卡自身内部风险管控等方面。其原因主要是由于各行对柜员卡风险不够重视，日常培训学习不到位，没有真正领会相关制度、规定造成的。 三、整改建议 针对此次检查中发现的问题，现向各村镇银行提出如下建议： 1、柜员网点、权限变动过于频繁、关键岗位不易频繁换人 通过统计2016年度各家的变动情况与现场检查相结合，发现个别村镇银行人员变动与封闭过于频繁，尤其是关键岗位变动频繁（比如系统管理员）。有些员工只请了一天假，就做了封闭处理。有些员工刚刚熟悉本职工作及业务操作就换了岗位，新接手的员工又得从头学习，熟悉业务。有些一线员工刚刚熟悉一些周边的客户，客户的信任感刚刚建立，又调动到新的网点了。 长久以往员工的岗位频繁调动一是不利于其对本职工作熟练度的掌握，也难以培养出员工的忠诚度，会形成操作风险与人员流动性风险。频繁的人员调动让我们的客户与员工的熟悉度降低，会降低客户对我行的忠诚感，这难以赢得客户的信任不利于营销。锦州银行的成功的经验告诉我们培养客户的“黏性”是最重要的，客户拿我们的员工当家人，信任我们相信我们，这就是为什么锦行营业网点附近有些客户搬家走了，仍然会横跨半个城市仍然回到我们的营业网点存款，找我们的员工办理业务。这份沉甸甸的信任，是时间是服务一点一滴建立起来的，太频繁的调动显然不利于这种情感的培养。究其原因是各行对柜员卡风险意识不到位与对柜员卡制度掌握不够造成的。 根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第二十条之规定： 柜员卡持有人，暂时离岗7天（含）以上的，所属业务主管部门需提交《柜员变动审批表》，将其柜员卡权限做封闭处理，封闭的柜员卡由采购员负责保管。持有人返回工作岗位后，业务主管部门需提交《柜员变动审批表》将其柜员卡做启用处理，采购员将启用的柜员卡返回给原柜员。 2、柜员卡纳入重要空白凭证进行管理 村镇银行柜员卡此前虽作为重要空白凭证管理，但并未纳入核心系统表外核算。为了完善村镇银行核心系统柜员卡日常管理工作，有效的防控柜员卡操作风险，村镇银行管理部已经于2017年4月7日对核心系统的柜员卡进行了更新与改造，将柜员卡作为重要空白凭证管理，纳入了核心系统802043表外科目中核算。并于同日修定并下发了《村镇银行柜员卡管理指引（修订） 》进一步规范柜员卡变动审批流程及授权管理。 根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第十三条之规定： 空白柜员卡的领用、保管、作废、发放、销毁和核算按照重要空白凭证管理，参照重要空白凭证的有关规定执行。 3、明确各条线各部门柜员卡管理职责 根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第五条之规定： = 1 \* GB3 ①各村镇银行综合办公室的职责主要包括： （1）负责空白柜员卡的领用及保管。 （2）负责本行内所有柜员卡的变更审批、登记与管理，负责行内柜员变动风险管控。 （3）负责组织行内业务检查，并指导各条线各营业网点开展业务。 （4）其他相关工作。 = 2 \* GB3 ②各村镇银行零售银行部、计划财务部、各营业机构负责本机构柜员卡业务的管理工作，主要包括： （1）负责对本条线、本机构柜员卡申请人的信息、岗位、权限进行初步审核，确保柜员卡申请人信息真实。 （2）负责本条线、本机构柜员卡的日常管理检查及其他相关工作。 4、柜员卡相关事项登记薄、检查登记薄。 根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》十九、二十二、二十七条规定及柜员卡登记薄模板要求。 （1）柜员卡相关事项登记薄应及时、准确进行登记。不得存在错登、漏登、登记不及时、名章签字缺失、登记内容不全的情况。 （2）各村镇银行每月按业务条线由主管行长分别会同综合办公室主任、零售银行部总经理、计划财务部总经理，对所辖机构柜员卡的使用及保管情况进行检查，并做好检查记录。 （3）检查内容包括但不限于以下要点： 1、