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PAGE PAGE 2 PAGE PAGE 2 培訓資料 目錄 前 序 了解貸款 （3） 第一節 貸款的定義（4） 第二節 樓按（6） 第三節 環聯資料信貸（7） 第四節 如何申請貸款（8） 第五節 如何draw錢（8） 第六節 出糧方式收入證明（9） 第七節 Card數（10） 第八節 計算公式（10） 第九節 破產（11） 第十節 債務重組債務舒緩（11） 第十一節 自雇人士受雇人士（12） 第十二節 稅單（12） 第十三節 各類人士（13） 第十四節 名詞解釋、英文單詞（14） 第十五節 常見問答（15） 附： 開場白（19） 落單，問資料（20） 花旗銀行Opening( 21 ) 各行業入息文件表（22） 1、了解銀行各項貸款產品之申貸資格 每家銀行對小額信貸都有申請資格的限制，多半是在20到65歲之間，現任公司至少工作滿一年以上，或是前職加現職需滿三年以上，有的銀行還有年收入的限制。又如留學貸款或結婚貸款，通常銀行也會請申請人出示相關證明文件，如在學證明、入學許可、求學計畫或結婚請柬…等。 2、文件與資料的完整及齊備性，影響審理及撥款速度 提出貸款申請後，仔細審查所有文件及資料是否齊備。身份證、印章、在職證明、薪資單、所得稅報稅證明…等各項資料是否都已完妥。許多申請案件都因資料無法完整提供而延誤撥款時效或甚至被銀行拒絕。那就得不償失了！而且還可能對你向另一家金融機構造成負面聯想。因此還是把資料準備齊全，靜候或主動與受理銀行的貸款專員洽辦貸款吧！ 3、一次最好只申請一家銀行，不可抱著一魚多吃的心態 當你向銀行申請並填送貸款申請表後，銀行會透過【財團法人金融聯合徵信中心】的電腦資料庫，查詢你的個人信用記錄。因此任何您的信用資訊都會被記錄在資料庫中，如信用卡繳費狀況、與金融機構借款往來記錄、票據使用情形等，都被完整紀錄下來。另外，當銀行查詢你的個人信用記錄時查詢時間及銀行名稱，會完整記載於資料庫中。所以當你同時向多家銀行申請貸款，銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中，如此可能會給金融機構不好的印象，是否信用有瑕疵、是否有分散借款之企圖，反而會減低銀行承做貸款意願，其實你只要針對最合適的銀行，申請即可。 4、小額信貸是最方便借款的方式 一遇到急需用錢，大部份的人不是向親友周轉、標會就是向地下錢莊調頭寸，但向地下錢莊調頭寸會有高利及逼債的危險；而標會，也要等到開標日後幾天才能拿到錢；向親朋好友借，還得看人臉色，而人情債也難還，其實現在有很多銀行提供小額信貸的服務，可以幫助許多人解決燃眉之急。這種免保人、免擔保品的理財工具，正可協助手頭吃緊的朋友渡過緊急難關。 通常從申請到撥款快只要2、3天，慢也不會超過一、兩個禮拜，是很方便的借錢方式。若是股市好轉要借錢投資，小額信貸也是一個很好的工具。 第一節：貸款的定義 一、貸款分為兩種類型：有形、無形 a.有形：有樓宇、車、機器作為抵押 樓按分兩種狀況： a1)一按（首按），首付3成，7成上會（例：100萬的物業，首付要交30萬，70萬銀行按揭），首付3成后TU check唔到，除非自己上報或出糧銀行本看到。 a2)首付1成（另外2成要做加按），7成做按揭（上會），加按要買保險，TU會睇到。 （例：100萬的物業，首付10萬，其中20萬中介公司擔保，不過要買保險，費用會貴咗，另外70萬銀行做按揭） 車按（車會）：APR 7%，車會一般銀行做。 二手車做車按利息好貴，不如做私人貸款俾新車首期。 b.無形：以個人身份作申請，一般銀行會睇（個人收入，居住地址，身份證明） 有形 無形 息平 息會比有形貴 二、貸款種類： 種類 好處 壞處 息口 PL 私人貸款 銀碼大,各公司上限不同最大200M，期數長（巴士） 收手續費，一次性還款要收費 Bank：0.15%-1.8% 財務0.8%-2.23% RL 循環貸款 （類似信用卡） 銀碼最高去到50萬，靈活，隨時拿，隨時還。（的士） 有手續費，計日息，期數短（最長48期） 0.6%-2.2% CL 信用卡做私人貸款 方便，免入息審查 年期短，銀碼細，不可提前清還(只有恆生可以) OD 循環貸款的一種 平 要定存或資產做抵押 APR低至3.5%，月息0.1%幾 Tach Loan(TL) 稅務貸款 平 期短，最長36期 0.05%-0.42% SME 中小企貸款 銀碼大 手續繁多 PL：（P Loan）私人貸款，定息定額。 例：50K，1.2%息，36期，月供3200，固定每月特定日期還款3200，不得連續還款多個月，可提前還款，要罰息（行政費） RL：循環貸款。日息計算，風險高，利息貴，可隨時拿來用，可隨時還，用了的部份計息，冇拿的唔計。 例：巴士、Tax原理，P