农金专题（5）：农业政策性金融.ppt

公共产品理论 ：在金融资源配置中，资金会按照比较收益原则向盈利相对较高的领域倾斜，而近期利润低但有长远和整体社会效益的项目和领域（如农业：准公共产品）成为金融资源配置的盲点。在农村金融资源配置领域的制度创新就是农业政策性金融。 农村信贷补贴论 :为促进农业生产和缓解农村贫困,有必要从农村外部注入政策性资金、并建立非营利性的专门(政策性)金融机构来进行资金分配，且对农业融资的利率必须低于其他产业。 3.农业发展银行的制度变迁 3.1我国农业政策性金融成立的现实合理性 (1)中国农业发展银行的成立是深化金融体制改革的需要； (2)加强收购资金管理的需要。农行、工商银行等多行共管农副产品信贷管理体制,一是财政、企业资金到位差,倒逼银行一家供应。二是导致收购资金管理混乱并大量流失,且形成商业银行对中央银行再贷款的倒逼机制； (3)保护农业弱质产业的需要。 3.2农业发展银行变迁史纲 (1)信贷业务代理阶段 (1994.7～1996.12) 农发行建立之初，省以下分支机构暂缓分设，各项业务由农业银行分支机构全面代理。 弊端:代理粗放；转嫁风险；公开寻租。 (2)信贷业务自营阶段 (1997.1-1998.4) 1996 年7 月，国务院决定增设农发行分支机构:在总行和省分行增设营业部，地市设分行，1995 年底贷款余额5000 万元以上的县设县支行,不足5000 万元的国家贫困县,由农发行地市分行派驻信贷组,其他县仍由农行代理。截止1997年4月,机构增设完成,总数达到2290个,对97%的信贷资产实现自营。 问题:粮食企业政企不分,挤占挪用并造成大量的收购资金流失,加大了央行基础货币投放压力,形成通货膨胀隐患。 (3)专营粮棉信贷业务阶段 (1998.4-2004.7) 1998年4月开始，国务院为了推进粮食流通体制改革,先后将农发行经办的扶贫、农业开发性贷款以及粮棉油加工、附营业务等贷款业务重新划回农业银行,以使农发行集中精力发放和管理粮棉油收购、储备贷款,支持粮食购销企业敞开收购农民余粮，搞好收购资金封闭运行。 自1998年4月始，农发行只有粮食、棉花购销企业两大系统性客户和粮棉收购、储备、调销三类贷款。 该时期的管理与制度创新: ①提出了“钱随粮走、购贷销还、库贷挂钩、封闭运行”的管理原则。 ②建立了核打收购码单制度和收购资金使用报账制； ③建立了信贷人员联库责任制； ④建立了回笼货款分割制度； ⑤建立了全新的账户核算体系； ⑥建立了一整套信息反馈体系。 绩效及问题 绩效明显：保证了收购资金供应, 减少了中央银行基础货币投放,抑制了通货膨胀。 截止2002年末, 农发行为国有粮食购销企业贷款共6087.74亿元，其中:企业正常库存占用贷款2331.65亿元,超期库存占用贷款684.5亿元,陈化变质库存占用贷款360.38亿元,财务挂帐占用贷款1874.21亿元,粮食附营业务停息的财务挂帐占用贷款345.1亿元,挤占挪用贷款163.33亿元,粮食收购费用贷款61.54亿元,超期结算资金占有贷款23.53亿元,简易建仓占用贷款112.73亿元。 问题： 随着国家粮棉流通体制改革深入,粮棉购销市场逐步放开,农发行购销信贷业务萎缩下滑, 2003年比2001年贷款余额下降12%。另据统计,2002年放开粮食购销市场的8个主销区省份,农发行粮油购销贷款比上年下降56%。 2004年东北某县农发行,12名员工,粮食总贷款额不足50万元,而当年费用却高达110多万元;某县支行20多人仅负责1个国有粮库的贷款,还有的县支行近3年没放过一笔贷款。 (4)业务转轨与扩展阶段(2004.7～) 2004年7月,除履行粮棉油收购资金管理外,农发行得以允许拓展业务领域,形成“一体两翼”业务格局:以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼,以中间业务为补充。 绩效： 2007年农发行信贷规模超万亿元,年末贷款余额达10224亿元,占全部金融机构涉农贷款余额的比重为16.7%;经营利润达148.8亿元。资金自给率达64.8%,比2004年提高49个百分点,负债结构优化,降低了资金成本;不良贷款余额下降709亿元,占比下降12.5%,资产质量明显改善。 3.3农发行特质及市场定位的再探讨 (1)农发行特质争鸣及评析： “三性论”:政策性、安全性、保本微利性； “政府银行论”:政府的银行、具有财政和银行双重职能、业务范围和贷款对象依据国家阶段性发展要求界定、并应坚持政策性与效益性(主要指社会效益)相统一； “三统一论”:资金配置取向的社会合理性与经济有效性统一；资金运行机制的无偿性与有偿性统一；资金运用效果的宏观性与微观性统一。 一致：离不开政府背景。 关键两点： 一是资金投向:准公共业务；二是损失利