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农金专题(10):农业保险.ppt 87页

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(4)浙江共保体模式 浙江经2年试点,成立政策性农业保险共保体:市场运作,政府兜底 。 组织形式:在共保体内,成员由首席承保人和共保人组成,以商业保险运作模式,实施对农业保险的承保、理赔、结算、风险准备金提存等,其中首席承保人具体负责经营。浙江圈定了以中国人保浙江分公司为首席承保人、11家财产险公司组成的共保体。 理赔方式:根据浙江巨灾风险状况和商业保险公司承受能力,实行有限责任赔付。当全省农业保险赔款不超过所收农业保险保费的5倍时,共保体按核定赔款赔付;超过时则按比例赔付,由此实现最高承担农业保险保费5倍的赔付责任。 财政扶持方式:赔款总额超过保费2-3倍的部分,共保体和政府将按1:1比例分担;3倍以上则以1:2分担;浙江安排1000万元作财政配套。 试点方案:在11个县市确定11个试点险种(种植业的水稻.大棚蔬菜.西瓜.柑橘.林业,养殖业的生猪.奶牛.鸡.鸭.鹅等)。每个试点县市区按“1+4”模式试点:“水稻(必保)+4个品种(选择)”。 共保方式是国内外保险界对损失概率不确定的重大项目和罕见巨灾的一种理想农业保险制度模式,可降低独家承保风险,提高化解巨灾风险能力。但共保试点区域太小,要在空间上分散风险必须在较大范围内经营,否则大灾面前,区域小且财力弱的政府是难以兜底的。 (5)安盟模式 法国安盟保险公司是首家进入中国农险市场的外资保险公司,在四川、吉林、江苏三省开辟了农村保险市场。 险种全面:安盟三套产品包含31个险种,其中15个险种为国内首创。每套产品均由一系列险种组成,涉及对被保险人“财产-责任-人身-健康”的综合保障。 价格低廉:牲畜死亡险是安盟成都分公司在第一阶段开办的农业险种,不仅针对各类养殖场,且针对分散农户;保险对象不仅包括猪、牛、羊等大牲畜,还包括家禽。 “两条线”运行:一条线是销售网,一条线是技术支持网。安盟公司严格培训农村代办员,并要求代办员在销售产品的同时,做好售后服务。 安盟公司做小额保险,只能向规模要效益。但四川农村对安盟保险产品的需求并不大。四川省保险行业协会数据:2005年上半年,安盟保险成都公司全部保费收入为68.18万元,仅占四川省保险市场份额的0.2‰。 安盟绩效不尽如人意,原因:按商业性专业农险公司运营,至少目前难以得到中国政府补贴,再加上农民收入较低且保险观念不强。 (4)农业保险新的探索与发展期(2004~) 2004年保监会在黑龙江、吉林、上海、新疆、内蒙古、湖南、安徽、四川、浙江9个省区市启动农业保险试点; 一些非试点省份如安徽、山东、广东、浙江等也自行开始农业保险。 截至2005年11月,全国农业保费收入6.49亿元,比2004年同期增长70%。 2004年9月,上海安信农业保险公司(简称“安信农险”)开业——中国第一家专营农业保险业务的公司; 2004年10月,法国安盟农险成都分公司开业; 2004年12月,吉林安华农业保险公司开业(简称“安华农险”); 2005年1月,我国第一家相互制保险公司——阳光农险开业; ——揭开了我国农业保险的新篇章。 4.2我国农业保险的绩效评价 (1)中国农业保险的覆盖面低 户均保费额低:1996年农业保险保费总额虽达57,436万元,但全国农户户均保费不到3元,保费收入在农业国内生产总值中所占比重不到1%。 自20C80N以来,全国农作物受灾面积约3亿亩/年,若按亩均损失350元计,每年农作物灾害损失1000亿元以上,农业保险赔款占农业灾害损失比重不到0.3%; 农业保险深度(农业保险保费收入与农业GDP之比):1992年达最高值0.0016,2003年降至0.00075,并有降低趋势。 农业保险密度(农业保费收入与农业人口之比):1992年前持续增加,l992年达l元/人;此后波动性很大,l995年0.5832元/人,l998年0.8712元/人,2001年降至0.4185元/人,2003年为0.5606元/人; 而2003年财产保险密度为65.5元/人。 (2)可持续发展能力堪忧 据统计,l985~2004年间,只有两年微利,其余18年都有不同程度亏损,农险保费收入2004年仅为3.96亿元。 2004年之前PICC和中华联合财产保险公司的农险赔付率分别达87%和73%,均高于保险界公认的70%临界点。 若没有财政或政策性支持,农业保险就难以可持续发展。 4.3 制约农业保险发展的因素分析 (1)宏观角度:面临自身无法破解的制约瓶颈 一是农业保险成本费率高与农民购买力不足的矛盾。农业保险具有 “三高三低”特性,即低保额、低收费、低保障和高风险、高成本、高赔付。农业保险的有效需求不足于支持一个商业化的保险市场; 二是范围广、时间分散的农业风险特性与区域性、短周期的农业保险实践的矛盾。区域性农业

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