某平台投资用户规范管理暂行办法.docxVIP

本平台投资用户规范管理暂行办法 总则 第一条 为规范公司投资用户适当性管理工作，保护投资者合法权益，防范投资风险，根据 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》及其他相关业务规则，制定本办法。 公司向投资者提供的产品或相关服务,适用本办法,本公司其他业务规则及相关行业自律组织有关投资者适当性管理的规定。 第二条 本公司可按照本办法的规定，制定具体产品或服务的投资者适当性管理指引。严格投资者适当性管理，坚持面向合格投资者募集资金。 第三条 投资者适当性管理的实施不能取代投资者本人的投资判断，也不会降低产品或服务的固有风险，相应的投资风险、履约责任以及费用由投资者自行承担 第四条 本办法所称投资产品风险分类是指按照一定的标准和流程，对平台所提供产品的风险、外部合作机构综合实力和客户风险进行评估，据此对平台产品进行风险分类，并在经营管理中加以运用的过程。 第五条 投资产品风险分类原则 （一）真实、全面揭示平台项目的风险程度，应真实客观地反映投资产品风险等级、外部合作机构综合实力水平和客户风险承受能力。 （二）对投资产品实施分类管理，对于不同风险等级投资产品采取有针对性的风险控制、审查审批和推广销售措施。 （三）为外部合作机构准入提供依据，合作机构的经营绩效、管理水平和综合实力应与产品风险等级相适应。 （四）对客户实行分层管理，产品销售中客户风险承受度应与产品风险等级相适应。 第二章 投资用户对象和基本义务 第六条 本平台投资用户应当是具有中华人民共和国国籍完全民事行为能力的实名注册自然人。 第七条 参与本平台投资产品的用户，应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。 第八条 参与本平台的投资用户应当履行下列义务： （一）向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息； （二）出借资金为来源合法的自有资金； （三）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力； （四）自行承担借贷产生的本息损失； （五）借贷合同及有关协议约定的其他义务。 投资用户风险评估 第九条 风险揭示及评估 (一) 本平台应当向投资用户以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经投资用户确认。 (二) 本平台应当对投资用户的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。 (三) 本平台应当根据风险评估结果对投资用户实行分级管理，设置可动态调整的投资限额和投资标的限制。 第十条 个人客户的风险评估侧重于风险承受度和投资经验评估。 （一）风险承受度评估。根据个人客户的年龄、资产净值、风险偏好、投资风格和目的等对客户的实际风险承受能力进行分层。 （二）投资经验评估。根据个人客户既往投资标的、投资期限等情况，将客户分为有投资经验客户和无投资经验客户两类，各类标准如下： 1、有投资经验客户：该类客户曾投资于股票、股票型基金、外汇及其衍生品、投资于股票/股指的非保本理财产品、或与利率、汇率、股票、股指、信用、商品等挂钩的非保本结构性理财产品，且累计投资期限在一年以上。 2、无投资经验客户：未投资于上述产品，或投资期限不满一年的客户。 个人客户的风险评估采用问卷打分方式（附件1）进行定量测评，根据评分结果从高至低，将个人客户分为激进型、进取型、稳健型、谨慎型和保守型五类。 第四章 投资用户信息安全保护 第十一条 本平台不得以任何形式代投资用户行使决策。每一融资项目的参与决策均应当由投资用户作出并确认。 第十二条 本平台应当加强投资用户的信息管理，确保投资用户个人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。 第十三条 本平台与其合作资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出投资用户信息保密，未经投资用户同意，不得将投资用户提供的信息用于所提供服务之外的目的。 第十四条 在中国境内收集的投资用户信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外，网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内投资用户信息。 第十五条 本平台应当实行自身资金与项目资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为项目资金存管机构。 第十六条 投资用户与本平台之间、投资用户与借款人之间、借款人与本平台之间等纠纷，可以通过以下途径解决： （一）自行和解； （二）请求行业自律组织调解； （三）向仲裁部门申请仲裁； （四）向人民法院提起诉讼。 信息披露 第十七章 本平台应当在其官方网站上向投资用户充