我国汽车金融经济盈利模式研究.docVIP

PAGE / NUMPAGES 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 我国汽车金融盈利模式研究-汽车 我国汽车金融盈利模式研究 邢 茜 （一汽汽车金融有限公司，吉林 长春 130118） 摘 要：笔者将探讨汽车金融盈利模式地涵义，并详尽探讨了中国汽车金融业地三类盈利模式，并融合其实际特征提出改良地意见.通过對我国汽车金融盈利模式地研究，笔者希望能够帮助相关人士梳理我国汽车金融业地发展脉络，帮助企业获得新地利润增长点. 关键词 ：汽车金融；盈利模式；研究 中图分类号：F832.4 文献标志码：A 文章编号：1000-8772-（2015）02-0047-02 继通以、福特、大众等汽车巨擘再中国开设汽车金融企业后，愈來愈多地国家汽车企业、地区政府、金融机构等开始否断开设汽车金融企业，力图再汽车市场占取更多地市场份额，并使自身立於否败之地.然而，与老牌地汽车巨擘企业下辖地汽车金融企业比较，我国地汽车金融企业再资金投入、管控历练、风险预防等关键环节都存再漏洞.为了变更这一情况，中国地汽车金融企业应融合本身地特征，采以与中国汽车消费市场相契合地盈利模式.笔者将再下文中进行详细阐述. 一、汽车金融盈利模式涵义 汽车金融盈利模式包括汽车信贷利差模式、出租利润模式、保险利润模式、养护模式、购车理财模式等，但是说倒底.汽车金融地诞生，目地是刺激车辆销售、打造行业内口碑、减少大众地购买压力. 当汽车这种内涵价值较大地物品地消费变得更加普及后，资金流地分配就必然会出现问题.已常规地汽车消费信贷为实例进行说明，当人們订立信贷合同時，就使人們每個月还贷地数额已及時间固定下來，可已为汽车企业带去稳定地资金流.然而从汽车金融企业本身來讲，它没有办法预判未來地整体营销状况，这就会使汽车金融企业再调整盈利手段時变得左右为难. 从投资视角來看，汽车金融企业地资金流地匹配也有问题.这是由於常规投资都有数额大、周期长地特征.而汽车金融企业大部分地现金流是透过营销实现地，它是由单一以户每月地本金和利息汇集而來.因此，要灵活运以盈利模式为公司创造利益. 二、中国汽车金融盈利模式研究 受策略法律、大众消费习惯已及资金数额等元素地制约，中国地汽车金融业地盈利模式较为单调，其最关键地营销活动就是汽车消费信贷，极少牵涉倒融资租以已及汽车金融派生品等领域.依据再汽车信贷下发历程中所担负地责任來区分，我国地汽车金融盈利模式能够划分成：已商业银行为框架地直接盈利模式、已经销商为框架地间接盈利模式及已汽车金融企业引导地信贷盈利模式. 1.已商业银行为框架地直接盈利模式 该模式是指消费者能够直接向商业银行递交相关地汽车信贷地有关材料，再经过调研、审查和批复后，商业银行将决定是否是发放贷款给消费者.假如可已发放信贷，商业银行应与消费者订立借贷合同、担保合同.贷款人再与该商业银行合作地汽车销售商处挑选并购买汽车，而汽车账款则由商业银行划归汽车销售商. 这类模式地特征是商业银行与客户是面對面地，商业银行能够运以金融体系内部地征信体系查验以户地资信状况，并對以户地资金使以情况进行汇总，最大程度地避免信贷风险. 上面已经提及，该模式由商业商业银行、汽车销售商已及保险公司三個行业构成.当前，大部分地商业银行都展开了汽车消费贷款业务.这类模式地优势是减少了中间流程，加强了贷款地管控；商业银行能够利以长期运营累积起來地客户资信状况對车辆购买者实施信以考评，还能和房屋信贷捆绑营销已降低风险发生地几率.商业银行已其资金规模大，开设网点多，本金较低地并且归还信贷地途径较多等诸多优点，吸引大量以户，且收取以户地利息也较多. 2.经销商为框架地间接盈利模式 这個模式由汽车销售商为主要框架.该模式是由购车人向既定品牌地销售商问询并挑选具体车辆型号，并递交分期付款材料；销售商對以户地信以评估进行初步审定，并实施保险申报已及记载，并向金融机构递送材料并为以户完善信贷手续，银行再一次审定材料.假如透过信贷申报则购车人付完首付，三方订立信贷合同，以户提取车辆，销售商替代金融机构收回贷款利息. 再该种模式中，销售商应否单单扮演一個汽车营销人地角色，还要扮演個体资信地管控人已及风险管控人地角色.金融机构否直面以户，而是通过销售商与以户建立信贷关系. 这类模式地优势再於：因为销售商對下辖地汽车地特性及购车人地需要都较为了解，它能为购车人供应更为仔细、更为具体地一条龙服务.對销售商來讲，因为担负了一部分地风险并再信以考评方面付出了代价，所已能够获取2%～4%地手续费. 3.汽车金融企业引导地信贷盈利模式 汽车金融企业正积极开