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15 - - - PAGE 关于印发《行政机关、企事业单位职工贷款管理办法（试行）》的通知 营业部，各信用社： 现将《行政机关、企事业单位职工贷款管理办法（试行）》印发给你们，请认真组织学习并严格遵照执行，在执行过程中遇到问题请及时向业务发展部反馈。 行政机关、企事业 单位职工贷款管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为进一步提高（以下简称水城联社）信贷服务水平和社区服务功能，切实有效解决行政机关、企事业单位职工家庭日常消费资金短缺等资金需求问题，进一步推动消费市场，提高信贷资金的使用效益，根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社“薪动力”行政企事业单位职工信用评级及综合授信管理办法（试行）》，结合我社实际，特制定本办法。 第二条 本办法所称干部职工评级授信是指水城联社信贷业务经办机构根据服务区域内行政机关、企事业单位干部职工家庭经济收入和财产情况，通过对干部职工进行等级评定，确定授信额度，并根据所评定等级和授信额度而发放信用贷款的行为。 本办法所称行政机关、企事业单位职工（以下简称单位职工）是指在水城联社服务区域内的行政机关、企事业单位的正式在编在岗职工且工龄2年（含）以上（工龄2年以下的正式在编在岗职工，必须提供足额有效担保抵押），工资收入稳定，且具有完全民事行为能力的自然人。 第三条 单位职工评级授信应遵循“等级评定、总额控制、谁用谁贷、按期归还”的原则。 单位职工贷款应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”的动态管理。 水城联社信贷业务经办机构实行关系人客户授信回避制度。 单位职工评级授信应具备以下条件： （一）思想品德好，诚实守信，无不良嗜好； （二）有稳定的收入来源，能按期还本付息； （三）信用状况良好，无重大不良记录； （四）其他条件。 第二章 评级授信规定 第六条 单位职工评级授信分为单位职工个人评级授信（以下称个人评级授信）及单位职工家庭评级授信（以下称家庭评级授信）两种方式。 第七条 进行家庭评级授信的单位职工以家庭为单位开展，避免对同一家庭成员重复评级授信。 第八条 单位职工信用等级设定为特优、优秀、较好、一般四个信用等级。原则上信用等级评定为一般等级（含）以上的单位职工方可进行授信。 第九条 授信管理原则。单位职工评级授信有效期限原则上不超过二年，任何时点取消信用等级后授信也随即取消。 （一）单位职工贷款应在授信有效期内发放，贷款期限不受授信期限限制。 （二）单位职工在授信期限内发生信贷业务的，年审后授信有效期顺延1年，对信用等级、授信额度以年审的方式进行动态调整。 （三）评级授信后，单位职工在授信期限内未发生信贷业务的，评定的信用等级自动失效。失效后申请贷款的，需重新开展评级授信工作。 第三章 评级授信及额度调整 第十条 个人评级授信流程 （一）信息收集。向合作单位或职工个人收集个人评级授信相关资料，包括但不限于合作单位基本信息，单位职工身份信息、任职证明及工资清册等。 （二）等级评定。单位职工满足第四条评级授信条件的，均视为一般级开展授信工作。个人评级授信权重系数按单位职工工作职级确定。 1.行政事业单位副处（含）及以上级别，企业董事长等，权重系数为2.0-2.2； 2.行政事业单位正科（含）、企业总经理（含副职）等，权重系数为1.8-2.0； 3.行政事业单位副科（含）、企业部门经理（含副职）、负责人等，权重系数为1.2-1.8； 4.行政事业单位一般员工、企业普通职工等，权重系数为1.0-1.3。 特殊条款：单位职工工资由各行社代发的，权重系数加0.1-0.2。 （三）授信。个人授信额度根据单位职工工资收入和工作职级对应的权重系数按以下公式确定，最终形成《贵州省农村信用社“薪动力”单位职工个人评级授信审批表》（附件1）。 授信额度=（年工资收入-年均负债偿还额）×2×60%×权重系数 （四）信息反馈。及时向单位职工反馈评级授信结果。 第十一条 家庭评级授信流程 （一）资信调查。向合作单位或职工个人收集家庭评级授信相关材料，包括但不限于单位职工工作职务、工作年限、信用记录、家庭收入、资产、负债情况等信息。调查人员根据相关资料填写《贵州省农村信用社“薪动力”单位职工家庭评级授信资信调查表》（附件2），建立单位职工资信档案，并对资信调查信息的真实性、准确性、完整性负责。 （二）等级评定。单位职工家庭评级授信信用等级采取量化评分方式确定，信用等级与权重系数对应关系如下： 1.特优级：信用等级评分在90分（含90分）以上，权重系数为1； 2.优秀级：信用等级评分在80分（含80分）以上90分以下，权重系数为0.9； 3.较好级：信用等级评分在70分（含70分）以上80分