保险理财规划建议书.docVIP

2019年保险理财规划建议书 　　 　　下面是为您精心整理的家庭理财规划建议书，希望大家喜欢。 　　 　　家庭理财规划建议书 　　 　　尊敬的王先生先生您好!首先感谢您前来深圳XXX投资顾问有限公司，寻求专业的理财规划建议。 　　 　　恭喜您现在开始全面的家庭风险管理，制订保险规划。 　　 　　保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿。 　　 　　本保险规划建议书的目的是：1、确定您的保险目标;2、分析您的寿险、健康险、财产险需求，评估您的保险已备资源，分析您的保险需求缺口;3、制订保险理财计划，包括理财策略与实施工具。 　　 　　您的保险需求分析请参见本建议书第二部分。 　　 　　我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。 　　 　　希望您拥有高枕无忧的高品质生活，实现财务独立、财务自由、财务尊严!祝：健康，平安!深圳XXX投资顾问有限公司联系电话：020财规划师：广发基金客服部二OO九月现代社会风险无处不在。 　　 　　保险规划可以确保家庭的生活品质，在风险发生前事先做好财务安排，在风险发生时得到相应的财务补偿，将意外事件带来的损失降到最低限度，从而达到规避风险，保障生活品质的目的，帮您解除后顾之忧。 　　 　　一般而言，保险规划的主要目标是：通过财产险规划，确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。 　　 　　保险规划的思路是，根据您家庭的具体情况与财务资源，评估您的保险规划目标的可行性，并为您制订合宜的理财规划与实施方案。 　　 　　根据您提供的资料，您家庭的基本情况如下： 　　 　　一、保险规划家庭成员信息关系姓名职业学历出生日.期现在年龄至少需保障的退休后生活年数配偶母亲配偶母偶父亲配偶父人母亲本人母人父亲本人父女儿子学生小学20XX配偶王太太国家机业单位负责人大人王先生科学研究人员硕 　　 　　二、家庭财务资源家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。 　　 　　您家庭的总资产是0元，总负债0净资产是0元。 　　 　　您家庭的资产负债表如下：(一)资产负债简表(单位：元)20XX年06月11资产项金额(市值)负债项金额生息资产项1,750,000消费负债金融性资产300,000投资负债670,000企业股权保险规划目标确定实物型投资资产1,450,000自用资产30,000总资产1,780,000总负债670,000净资产1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支结余是73,000元，平均月收入为16,883元您家庭的收入支出情况如下表所示：(二)收入支出简表(单位：元)20XX年06月至20XX年06收入项(税后)本人配偶支出项金额工作年收入99,00070,000生活支出81,600理财年收入33,600理财支出48,000其它年收入按揭还款本息48,000保险保费总收入202,600总支出129,600现金结余73,000三、客户已有保单检查您已经拥有的保险如下表所示：1.现有寿险(单位：元)产品名称保险公司被保险人投保人受益人年缴保费趸缴保费现金价值备注生存给付死亡给付中国人寿广州2.现有健康险(单位：元)产品名称保险公司被保险人投保人受益人住院时每日津贴重大疾病时现金补其他备注3.现有财产险(单位：元)保障标的保险公司年缴保费趸缴保费保障范围保险需求分析是指对人生中的风险，根据您的个人状况，定量分析财务保障的需求额度，回答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。 　　 　　为此，我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求，您的养老需求分析在退休规划中做出安排。 　　 　　一、寿险需求分析您的寿险需求计算如下表：项目金额(单位：元)本人配偶应备资源债务清偿消费负债投资负债670,000670,000自用负债依存者需求子女教育费总需求现值12,00012,000家庭总支出现值(除子女教育、父母赡养之外的支出)420,000420,000父母赡养总支出现值108,000108,000个人费用生活重整费最后关怀费6,0006,000合计1,216,0001,216,000已备资源配偶未来工作收入现值1,316,351.33,679,231.6生息资产社保缴费现值寿险保额社保补偿64,332334,332合计1,498,670.24,090,729.4寿险需求缺口从上述的寿险需求分析情况看，您的寿险总需求为1,216,000元，您的寿险已备资源是1,498,670.2元，因此，您的寿险需求缺口为0元。