《商业银行业务经营》 案例分析题.docVIP

2013-2014学年第一学期 《商业银行业务与经营》 案例分析题 金融教研室 (2013.9.1) 第一章 商业银行导论 案例 金融控股公司---美国“花旗”模型 为了限制银行规模过度膨胀，(1956年银行持股公司法案)对拥有多家银行的控股公司规定的限制性条款有：不允许跨州购并新银行；不允许拥有和经营非银行业务的子公司等。但法律对单一银行的控股公司没有限制，因此许多大银行利用这一法律漏洞大力发展单一银行控股公司。花旗银行于1968年成立了单—银行控股公司-----花旗公司(Citicorp)，作为花旗银行的母公司。包括花旗银行,花旗公司共拥有13个子公司，能提供多样化的金融业务。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马，公司和银行是一个班子，两块牌子。也正是通过这种多样化的金融混业经营方式，花旗公司在1984年就成为美国最大的银行持股公司。详见图。 1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合并组成“花旗集团”，总资产为7000亿美元，业务遍及世界100多个国家，涉及银行、证券、保险等领域，成为世界上规模最大的全能型金融集团之一，同时也在美国本土开创了全能化金融集团之先河，从根本上动摇了传统的金融分业制度。 1998年5月13日，美国众议院通过了{1998年金融服务业法案)，该法案在涉及银行控股组织结构的条款中，创造了“金融控股公司”这一新的法律概念，允许银行成立金融控股公司控制或拥有银行、证券和保险机构。 1999年11月，美国众议院正式通过(金融现代化法案)，允许银行持股公司升格为金融控股公司，允许升格的或新成立的金融控股公司从事具有金融性质的任何业务，即银行、证券和保险等业务，但其混业经营是通过各个子公司经营不同性质的金融业务来实现，各子公司在法律和经营上是相对独立的法人。其意义就是以“内在防火墙”的方式达到分业监管和混业经营的目的。 回答问题: 1. 什么是银行控股公司？银行控股公司有哪些类型？银行控股公司有哪些优点？ 2. 美国花旗银行为什么采取金融控股公司组织机构? 第二章 商业银行资本管理 资料 稳定我国商业银行资本充足水平的几点思考（节） 杨凯生（工行行长） 来源：21世纪经济报道2010-04-13 可以粗略地作一测算，即使撇开中小型上市银行不谈，仅按工、中、建、交在现有基础上每年贷款平均增幅15%(2009年四行贷款分别增加25%、49%、22%和38%)，风险权重贷款增加约占贷款增加额的85%计(2006年至2009年工、中、建、交四行年平均该数据分别为84.3%、82.4%、85.4%和87.1%)，四大行在今后5年内风险权重贷款将增加15万亿。按监管部门的不低于11.5%的资本充足率要求，5年共需增加资本占用1.73万亿。再以工、中、建、交2009年净利润3500余亿为基础，今后5年平均增长12%计，5年内可实现净利润25000亿，如按50%利润留成作为内生性资本补充，则5年内共计还有资本缺口约4800亿。而且这还仅仅是测算了贷款增长所带来的资本占用因素，如果进一步考虑市场风险和操作风险(前者目前在计算资本充足率时只作了一个简单的计入，后者目前则尚未计算在内)的因素，其资本占用还将进一步增加。若再加上资本定义日渐趋严的因素，银行资本缺口将更为显著。 问题: 1. 如何评价商业银行资本充足程度？ 2. 提高我国商业银行资本充足水平途径有哪些? 第三章 商业银行负债业务 案例 被诉挪用国债 北方证券同意与农信社进行调解 2005-04-22上海证券报，21日，北方证券与上海长宁区新泾农村信用合作社国债交易纠纷案在上海市高级人民法院开庭审理，北方证券被诉挪用2.26亿元国债。 　　据悉，2001年7月6日，上海长宁区新泾农村信用合作社在北方证券上海张扬路证券营业部开设B字头法人账户，随后买入国债。上海长宁区新泾农村信用合作社提供的资料显示，截至2004年1月31日，账户内共有2.26亿元面值的国债(实际投资2.199亿元),其中02国债(3)2.22亿元。 　　上海长宁区新泾农村信用合作社表示，2004年6月15日，该信用社通过查询发现，账户上的国债已经被质押，无法进行国债买卖和委托交易，遂要求北方证券撤销该账户国债的质押，但北方证券拒绝执行。 　　北方证券代理人表示，公司是2002年8月28日，对上海市长宁区新泾农村信用合作社的账户进行回购登记的。自2001年以来，北方证券与上海市长宁区新泾农村信用合作社发生了上百笔的资金往来，其间并没有进行过具体的清算。北方证券代理人称，上海长宁区新泾农村信用合作社对公司国债回购一事是清楚的，而且北方证券也支付给该信用社超过国债票面利率的利息，而且在很长一段时间内农信社未对此事提出过异议。 　　北方证券代理人昨日表示，