银行资金计划处年度工作计划思路.docVIP

PAGE 1 明年工作思路 一、明年业务的思路 对明年业务发展思路的确立，首先应该建立在对当前业务经营状况的基本的认识、基本判断之上，如此，梳理和确立明年的工作思路才更有正对性。当前，从全行业务经营层面上看，有四个方面的问题需要积极应对： 1、几年来贷款增长速度呈逐年递减态势： 贷款：2009年至2013年增长速度（增长额）分别是48%（15.8亿）、86%（41.7亿）、24%（21.6亿）、14%（15.9亿），12%（15.7亿，预见；绝对额与去年同期持平，但速度下降），年均增长37%，近三年是15.6%。 存款：2009今年增长速度（增长额）分别是258%（21亿，其中同业10亿）、72%（21亿）、-21%（-10.3亿）、-17%（-6.7亿），27%（8.8亿，预见），年均增长15.25%，近三年是-3.7%。 2、近两年，我行在实施总行核批的计划中均出现剩余：2012年总行核定计划18.01亿元，我行贷款增加17亿元，剩余1.01亿元；2013年总行核定（分行+总行= [0.61+2+10.3+9.9-12.4）+6.8=17.21] ，预见贷款增加15.6亿，预见剩余1.61亿元【18日监测反映：购销储增加0.08万元，剩余1.92万元；商业性比年初增加0.08亿元，剩余计划0.53亿元；中长期比年初增加5.78亿元，剩余2.02亿元】。 3、2013年起总行对信贷计划的配置进行了变革：计划资源分总行和省分行分别配置，并对中长期信贷计划实行“双线”运行与监测，这就从根本上确立了信贷增量的投放必须建立在到期贷款的顺利收回上【2013年中长期贷款计划=10.3+9.9-12.4=7.8亿元，预见2014年总行对信贷投放政策、投向与投量将会持续或深化】：我行2013年部分中长期应收贷款及利息未能及时实现收回、2014年情况是否好转？将在一定程度上影响我行中长期贷款计划的顺利实施，如，总行在准入、审批的控制以及信贷计划的扣减等问题都将迎面而来。 4、2013年1月2日起执行新的系统内借款利率，已经对我行全年的业务经营收入产生了极大的影响：2012年末贷款余额129亿元贷款，经营利润2.9亿元，2013年末预见贷款余额144亿元，预见比上年增加15.7亿元，预见利润3.1亿元。显而易见——在贷款净增15.7亿元的前提下，利润同比仅增加2000万元。 基于对上述问题，我们可以做出这样的预测和判断：第一，鉴于我行当前业务发展现状和速度，总行在计划资源配置上，预见将不宽松，业务发展的供求关系矛盾将会凸显；第二，因系统内借款利率调整、贷款利差收窄等因素，经营收入相对减少的情况将不可避免，这将意味着2014年我行必须依靠更多的贷款增量或更多的低成本存款以及中间业务收入，才能维持现有的业务经营局面；第三，总行信贷投放与存款组织挂钩政策一旦实施，将给我行的贷款运作带来许多新的问题（总行资金计划配置变革在进行中）。 基于上述需要应对的问题和判断，2014年业务工作思路的策划，应有针对性地围绕四个“有效”层面来部署：有效拓展信贷规模；有效提升资产质量；有效调整（优化）信贷结构；有效提高经营效应水平。 基于四个“有效”要求，2014年的业务发展思路应该体现出三个“坚持”：坚持业务发展的同时体现合理的布局。一是应对我行业务规模偏小、业务增长速度相对放缓的局面，发展的思想仍需继续续倡导、强化与深化，管理与考核激励机制仍需不断完善；二是因地制宜，合理勾画和引导不同条件基层行明年业务经营发展的重点和方向，各市县经济条件不同，业务发展重点也应该有所区别；三是科学预测，合理策划明年的信贷增量、增长速度以及整体收益水平。 坚持既定的信贷支持重点的同时体现统筹兼顾。在体现和突出重点的同时，稳健支持政策性及商业性信贷业务的协调发展。 坚持既定的业务发展策略的同时体现齐头并举。毫无疑问，资产立行、资产带动的经营策略给各项业务的发展起到了积极的带动和促进作用，但现实信贷资金运营成本持续走高、利差收窄，迫切需要把存款组织管理与中间业务管理摆在与贷款投放同等的位置上，一并实施，相互制约、相互促进。 围绕以上三个“坚持”的基本思路，在业务经营发展应对措施上，应该侧重于“四个突出和有效”： （一）突出体现信贷投放重点，统筹兼顾，有效促进信贷规模的增长。核心是贷款的增长。需要理顺四个环节：第一，合理布局，统筹兼顾。从总行核定我行2013年信贷计划资源配置上看，贷款投放重点是政策指导性的农业农村基础设施类，即中长期类贷款——具体包括农业科技、农村流通体系建设、农村土地整治、农民集资建房、农村基础设施、县域城镇建设、农业综合开发、水利建设、仓储设施等九个板块。从我行贷款实施情况上看，主要涉及土地收储、流通体系、农业科技以及农业综合开发等板块。毫无疑问，上述九个板块，