银行新放贷款贷后管理在线监控实施细则.docVIP

PAGE 12 PAGE 1 银行新放贷款贷后管理在线监控实施细则 （试 行） ? ? 第一条　为进一步规范和加强信贷业务经营管理，有效防范和控制贷款风险，促进信贷业务健康有效发展，落实贷后精细化管理要求，根据《贷后管理办法》、《关于进一步加强贷后管理工作的若干意见》、《贷后管理实施细则（试行）》等规章制度，结合我行实际，特制定本实施细则（以下简称细则）。 第二条　本细则所称的新放贷款在线监控（以下简称为在线监控），主要组织者为市分行信贷管理部；在线监控主要范围为全行当年新放法人、当年新放个人贷款金额100万元以上（含）所有客户（以下简称新放贷款、客户、法人客户、个人客户）及我行重点客户，法人客户贷后管理涵盖传统信贷业务、表内信贷业务、类信贷业务及表外信贷业务，实施一体化管理；监控主要内容包括客户信息采集、贷后管理组织及方案、信贷资金的用后监督、客户账户资金监管、现场检查与检查频次、日常跟踪管理、押品贷后重估、担保物（人）监管、风险分类、风险预警与处理、贷款到期催收、电子档案管理、信用收回等。在线监控采用定期与不定期等方式；定期监控频率主要是按季。 第三条　在线监控基本原则为：重点突出、处罚到位、防范风险、细化管理。工作机制为：分层管理、部门岗位负责，尽职履责。考核、处罚原则为：单位考核和个人考核相结合；监控情况与绩效考核相结合；既要处罚管户经理，也要处罚部门负责人及主管行长、行长。 第四条　客户信息采集。 （一）主要内容为法人客户的基本信息（各种执照、证件有效期，实收资本、股东变更）录入是否准确一致、有效，企业财务报表是否按规定频率及时收集；个人客户的基本信息、手机号码、通讯地址是否准确、一致、有效；押品贷后重估等。 （二）客户基本信息、财务信息等录入CMS系统不及时、不完整，录入偏差较小，对客户情况、信贷风险情况判断不会产生影响的，根据《贷后管理违规行为及处罚标准表》（以下简称为《处罚表》）1.7.1对管户经理积2分、罚款100元。 （三）应用CMS系统过程中，未按规定对客户信息准确、完整、及时地录入CMS系统，出现较大偏差，造成系统数据缺漏，导致对客户情况、信贷风险情况判断产生较大影响，影响信贷决策的，根据《处罚表》1.7.5对管户经理积4分、罚款1000元。 （四）蓄意纵容客户经理在CMS中录入虚假信息，误导决策的；纵容客户经理，对客户信息录入CMS系统，出现较大偏差，造成系统数据缺漏，导致信贷实质风险的，根据《处罚表》2.3.3、3.3.3分别追究经营行客户部门负责人、主管行长责任，各积3分、罚款300元。 （五）按季对押品贷后重估、新放贷款个人客户的手机号码是否有效等情况进行监控。对不及时录入或录入错误的，根据《处罚表》1.7.1对管户经理积2分、罚款100元。监控时点，经营行押品贷后未重估的、新放贷款个人客户的手机号码未录入C3或无效，累计10条及以上的，根据《处罚表》2.3.3、3.3.3分别追究经营行客户部门负责人、主管行长责任，各积3分、罚款300元。 第五条　贷后管理组织。 （一）经营行行长是贷后管理第一责任人，承担辖内贷后管理工作的整体组织协调、决策和督导职责。分管客户部门的副行长承担贷后管理的组织实施职责，分管信贷管理部门的副行长负责协助行长督导贷后管理工作，并为客户部门实施贷后管理提供支持。经营行行长和副行长要带头包片管户，亲自参与贷后管理。 （二）未及时指定管户客户经理或因岗位变动、重大疾病等较长时间不能履职而未及时进行管户移交的，造成对法人、个人客户的贷后管理无人实施的，未形成影响的，根据《处罚表》2.1.1追究经营行客户部门负责人责任，积3分、罚款100元；2户（含）以上的法人客户或5户（含）以上个人经营贷款（个人生产经营、农村生产经营、房抵贷-经营等）或10户(含）以上个人消费贷款（住房、车辆按揭及房抵贷-消费等）或形成影响的，根据《处罚表》2.1.1、3.1.1分别追究经营行客户部门负责人、主管行长责任，各积3分、罚款500元；5户（含）以上的法人客户或10户（含）以上个人经营贷款（个人生产经营、农村生产经营、房抵贷-经营等）或20户(含）以上个人消费贷款（住房、车辆按揭及房抵贷-消费等）或形成影响的，根据《处罚表》3.1.1，追究经营行行长责任，积3分、罚款500元。 第六条　贷后管理方案。 （一）贷后管理方案应在信贷业务实施前制定。存量客户可在每年一季度或客户年度授信后制定，对单笔信贷业务审批时附有管理要求的，贷后管理方案应建立补充完善和落实机制。方案应有客户（含子公司）的基本情况、贷后管理目标、贷后管理组织架构及责任人、贷后管理小组及贷后管理工作时间按排、客户风险点及风险防范措施、突发风险事件应急措施及贷后管理工作反馈机制、其他事项等七方面的主要内容。 （二）未及时制订贷