银行风险预警咨询项目电话访谈中心纪要.docxVIP

ⅩⅩ银行风险预警咨询项目电话访谈信用卡中心纪要 —— 参考文档 —— 总行信贷管理部 　 第 PAGE 13 页 / 共 NUMPAGES \*Arabic 13 页 文档信息 创建日期 2014/08/13 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队 版本历史 版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/08/13 新建 常春艳、刘田林、李俞林 目录 TOC 1 会议概要 4 2 会议纪要 5 2.1 卡中心管理现状 5 2.1.1 组织架构现状 5 2.1.2 预警管理现状 5 2.1.3 预警理念及应用 6 2.1.4 数据利用现状 7 2.1.5 渠道管理现状 8 2.1.6 商户管理现状 9 2.1.7 关联关系管理 9 2.2 当前存在的问题 9 2.2.1 风险评分存在滞后性 9 2.2.2 风险信息收集缺乏系统性 10 2.2.3 风险信息缺乏共享机制 10 2.3 项目期望和建议 10 2.3.1 信用卡中心的建议 10 2.3.2 信用卡中心的期望 10 2.4 其他相关内容 10 3 会议遗留问题和事项 11 4 待提供文档清单 12 5 会签页 13 会议概要 会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈信用卡中心 会议时间 2014年08月13日 上午 会议地点 首创大厦B座10层 记录人 李倩、刘诗雅 访谈对象 信用卡中心 与会人员 行方： 信贷管理部：邱蓉、李俞林 信用卡中心：张明、张晓日、黄志勇、赵健 德勤： 刘田林、于宁、杨晋 安硕： 汤惠芬、常春艳、何根喜、周夏菡、李航、郭肖红、李娟娟、罗瑞丽、吴瑾、郭建亭、李倩、刘诗雅、阮阳、朱江 议题 1、ⅩⅩ银行信用卡中心风险预警现状交流 2、对预警咨询项目的期望和建议 会议纪要 本次会议旨在通过对信用卡中心的深入访谈，全面了解信用卡中心风险预警管理现状，以及对本项目的期望和建议。 卡中心管理现状 组织架构现状 信用卡中心采用总部、分中心两级架构管理模式。 总部内设三个部门，分别为风险管理部、信贷审批部、资产保全部。为实现与总行风险条线四部门的直接对口衔接，卡中心目前正在向总行申请将信贷审批部分组为授信审批部与信贷管理部。当前卡中心总部内设的三个部门职责分工如下： 风险管理部：主要负责反欺诈政策的制订及风险相关数据信息的使用。 信贷审批部：主要负责反欺诈政策的具体实施与执行。 资产保全部：主要负责不良业务的清收保全，包括落实客户伪冒欺诈的处理情况，法律责任的认定，以及协调公安、法院、律师事务所。 总体来看，所有风险政策的制定以风险管理部为主，信贷管理部、授信审批部和资产保全部为政策执行部门，主要是落实风险政策并拟定操作层面的实施细则。 目前，信用卡中心在全国设有42个分中心，分中心内设有风险室，风险室内有相应的风险岗位，分中心的职责包括欺诈调查、贷后管理、属地催收包括委外催收管理等。 预警管理现状 信用卡中心目前配备了专职人员履行贷后风险预警的职责，今年准备成立信贷管理部并以机构部门的形式来实现贷后风险管理的职能。信用卡中心目前监管的卡片总量为2500万，并与外部银联的黑名单、VISA的黑名单、高法的判决信息及其他多个国际卡组织建立了实时信息交换共享机制。 目前信用卡中心风险预警的流程如下： 日常风险等级的评分。信用卡中心目前针对所有的存量客户均有行为评分卡，该评分卡运行多年，目前效果很好。 高危人群收集与预警规则的实施。通过专门人员对社会日常信息的收集来监测并核查持卡人的风险。目前信息来源有新闻报导、法院、公安和各地分中心等收集的相关信息。 贷后管理。催收过程中发现的关联人员风险信息同样会纳入预警体系之中。 目前信用卡中心风险预警主要考量的因素如下： 客户本人消费行为：根据客户消费行为设计行为评分卡，不同评分对应不同风险等级。 客户关联社会信息：信用卡中心已对每个持卡人的职业、企业、行业等信息进行编码，根据客户的消费行为进行行为评分，同时，也会将个人从事行业，所在企业等信息作为补充，对其所在企业与行业的风险采取相应的预警监测。企业规模越大，个人信用与企业风险相关性越低；企业规模越小，个人信用与企业风险相关性越高。 企业角度：目前主要关注负面信息，例如企业破产，相关人员的法律诉讼等。 行业角度：目前纳入预警范围的有14个行业，信用卡中心会进行实时的风险监测。 从监控范围来看，除了对信用风险的监控，也有24小时风险监控中心对交易风险进行监控，包括信用卡是否被伪造、测录、测录点的扫描等等。信贷管理部目前针对风险预警有相应的管理措施。例如，对不同客户进行不同的风险等级标记，如果发现中高级以上风险，将采取降额或冻结信用卡的使用等措施。 总体来看，信用卡中心风险预警管理以定量为主，定性为辅。 预警理念及应用 信