银行出口信用保险项下应收账款融资业务操作规程.doc

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xx银行出口信用保险项下应收账款融资业务操作规程(试行) xx总发〔xx〕242号,xx年12月14日印发 第一章 总 则 第一条 为满足客户多样化的融资需求,促进我行国际贸易融资业务发展,提高我行市场竞争力,根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局的有关管理规定,结合业务特点和风险控制要求,制订本操作规程。 第二条 本规程所称出口信用保险项下应收账款融资业务(以下简称应收账款融资业务),是指境内出口商在出口货物并在中国出口信用保险公司(以下简称中信保公司)办理了出口信用保险后,将出口合同项下应收账款债权和保险权益一并转让给我行,我行在保单承保范围内,按发票面值的一定比例向出口商提供的保留追索权的本外币资金融通。 第三条 应收账款融资适用于以赊销(O/A)、承兑交单(D/A)或付款交单(D/P)等结算方式的应收账款。 第四条 应收账款融资业务纳入我行客户统一授信管理。已对客户核定国际贸易融资额度的,应收账款融资业务纳入国际贸易融资额度管理。各行应严格按照总行有关信贷管理规定办理应收账款融资业务。 第五条 若总行对中信保公司核定了授信额度,应收账款融资业务应占用中信保公司的授信额度,办理应收账款融资业务可不再要求客户提供其他形式的担保。若总行未对中信保公司核定授信额度,应收账款融资业务应占用客户的授信额度,对经审核符合叙做条件、且在我行及其他金融机构信用记录良好的客户,可酌情放宽担保条件。 第二章 对象和条件 第六条 申请办理应收账款融资业务的客户原则上应符合以下条件: (一)在我行信用等级AA级(含)以上的企业,或在我行信用等级A级(含)以上且年出口量在500万美元(含)以上的企业; (二)具有进出口经营权,出口货物和出口手续符合国家有关法律、法规; (三)进出口双方有两年以上贸易往来,出口商交货和进口商付款情况良好。如进口商为世界500强企业,进出口双方贸易往来年限可适当放宽; (四)出口商已在我行开立结算账户或人民币存款账户; (五)出口商在我行及其他金融机构无不良信用记录; (六)出口商与合同进口方之间不存在投资、参股或其他关联关系。 第三章 融资金额、期限和利率 第七条 融资金额。应收账款的融资金额一般不超过出口发票金额的80%,且不超过保单赔付金额的90%。如客户在我行的信用评级AAA(含)以上,经授信管理部审批后可适当提高融资比例。 第八条 融资期限。应收账款融资业务的期限最长不得超过180天(含)。融资期限的计算方法如下: 融资期限 = 融资天数+ 宽限天数 融资天数是指自融资日至商业发票或出口合同约定付款到期日的天数。 宽限天数是指从商业发票或出口合同约定付款到期日至我行实际收款日(包括中信保赔付)的估计延期天数。一般在15-60天左右。 第九条 融资利率执行总行有关利率管理规定,按期收取利息。融资利息的计算方法如下: 融资利息(美元、欧元及日元)=融资利率ⅹ融资期限/360ⅹ融资金额 融资利息(港币)= 融资利率ⅹ融资期限/365ⅹ融资金额 第十条 融资手续费原则上按照1‰确定,融资手续费按季收取,不足整季按整季计算。 第四章 操作流程 第十一条 客户申请。出口商申请叙做应收账款融资业务时,应首先向我行提出申请,并按下列程序办理: (一)中信保公司为出口商核定买方信用额度,出口商投保出口信用险,并向我行提供中信保公司出具的《买方信用限额审批单》。 (二)赔款权益转让。出口商、我行和中信保公司三方签订《赔款转让协议》(见附件1),出口商承诺将未来的应收账款保险赔款权益转让我行。 (三)签订应收账款融资协议。按信贷管理规定程序审批后,经办行与出口商签订《出口信用保险项下应收账款融资业务协议》(见附件2),明确双方权利义务,同时按授信审批表中的要求落实有关条件。经办行根据中信保公司核定的买方信用限额、出口商最高赔付限额、赔付比例以及出口商情况,合理确定信保项下应收账款最高融资余额和协议期限。 第十二条 单笔业务申请的受理。出口商发货后向我行申请办理应收账款融资业务,需提供以下资料: (一)《出口信用保险项下应收账款融资申请书》(见附件3); (二)出口合同及合同规定的全套出口单据; (三)已加盖海关验讫章的出口货物报关单原件或已加盖海关验讫章的出口收汇核销单原件或正本货运单据(查验后复印留底); (四)出口信用保险保单正本及《承保明细表》(应注明保费已付)、《承保情况通知书》或其他能充分证明申请融资的应收账款投保已生效的单据; (五)出口批文或许可证(如需); (六)出口商向中信保公司出具的应收账款转让通知函(查验后复印留底)。如有必要,通知函应由当地中信保公司签章确认; (七)我行要求提交的其他材料。 第十三条 调查、审查和审批。应收账款融

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