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2007中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （个人组） PAGE PAGE 1 2007中国武汉第三届理财明星大赛 决赛笔试 （个人组） 请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写相关资料，如有遗漏致试卷无效请自行负责。 2007中国武汉理财明星大赛组委会 2007年9月15日 注意事项： 笔试当天参赛人员务必准时到场，到场后请于工作人员处签到、抽取比赛编号并将编号和参赛选手所在单位、姓名、联系刘式登记，随后听从工作人员安排进入比赛现场。 不得将任何诸如笔记本电脑、U盘等资料带入比赛现场，允许携带财务计算器。 选手比赛结束后，请将编号牌交还工作人员。 请选手关闭通讯工具，自觉遵守比赛规则。 比赛期间，一切请听从工作人员安排，不得扰乱现场比赛秩序。 以下为参加个人比赛的四道试题，请参赛选手从中任选一道作答。并在试卷 上注明所回答的比赛试题题目；或者将没有选中的试题从本文本中删除。 7、请在填写参赛表格完毕后直接作答，答题完毕后将文件直接保存在桌面。 案例二、中年夫妻的提早退休规划 1.家庭成员背景资料 刘先生 46岁,证券公司经理人,已婚育有一女16。太太42岁为中学老师。父亲今年68岁。 2. 家庭收支资料（收入均为税前） 刘先生月薪资收入12,500元，另有年奖金收入80,000元。刘太太月薪资收入3,000元。另有租金收入2,500元，每月固定支出10,000元，其中孝亲费1,000元，保费1,000元，月生活费4,500元，学费和补习费3,500元。 3. 家庭资产负债资料 目前有房子两栋，无贷款。市值200万元，一间值140万元自住,一间值60万元出租。其它金融资产有股票市值50万元, 股票基金20万元,刚存五年期定存50万元，利率5%，到期领回本息。国债10万元，利率5%，5年后到期领回，利息每半年领一次。10年期储蓄险保额目前现金价值40万元，60岁一次领回50万元。保障型寿险保额有60岁满期的定期寿险20万元，未投保商业医疗险。单位提拔四金。 4 理财目标 1) 由于近年来证券成交量火爆，劉先生身为公司高阶管理人，预计每年年收入可达20万元。刘先生希望50岁与太太一起提前退休享受生活。退休后每年生活费现值1万元，退休前10年每年出国旅游费现值6万元。 2)让女儿完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。 3）扶养父亲至85岁，每年费用2万元。 5 其它假设条件 1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。提缴薪资上限为6000元。 2)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投资报酬率为4% 6. 问题：请帮刘氏夫妻制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题： 1) 财务诊断：编制家庭资产负债表与现金流量表，指出需要改进之处。 2）保险规划：设计应该投保的寿险保额，比较现有保单，作保险产品组合调整建议。 3）退休规划：假设退休前的投资报酬率为8%，退休后的投资报酬率为5%，拟定50岁 55岁与60岁退休三个刘案，比较养老金需求与可领取的养老年金，算出养老金缺口或剩余。 4）投资规划：算出完成所有理财目标所需要的投资报酬率，并作投资产品组合建议。 请在回答试题前认真填写以下表格 姓名 肖志平 性别 男 单位 建行江岸支行胜利街理财中心 年龄 31 单位电话手机决赛选择试题题目 案例二 个 人 理 财 规 划 报 告 Personal Financial Analysis Planning Report 2007年 9月15日 制作：中国建设银行江岸支行 肖志平 联系电话 目 录 一、理财规划顾问契约及声明 二、家庭基本情况及理财目标分析 三、宏观经济与相关数据假设 四、家庭财务状况分析 五、客户风险属性界定 六、退休金及公积金测算 七、保险分析 八、理财规划分析 九、投资分析 十、现金流仿真分析 十一、理财提示 十二、责任声明 一、理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由 刘先生 (以下称甲刘)及建行江岸支行理财中心 (以下称乙方)共同订定，其内容如下 ： 1、甲方提供以刘足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 2、乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资