贷后管理的流程梳理.ppt

* 汇丰经验介绍： 1、汇丰的监察名单仅仅是一个管理工具，而不是分类办法，与五级或七级分类无完全必然关系。 2、其七级分类中的2、3、4级都有可能进入监察名单。 3、监察名单额度锁定 (1)不是必然会锁定；(2)客户经理、授信经理可以主动锁定，风险经理只能提出要求。 4、移交方式：不移交给保全。汇丰只有进入不良才会移交给保全。 5、管理对象：以客户为管理对象，而非业务。 6、名单生成：风险经理发起监察名单，必须与客户经理协商一致，才可列入监察名单。 监察名单 四、贷后管理提升项目——监察名单设想 * 1、在贷后管理中引入价值管理的内容； 2、嵌入贷后监控模板中作为强制填写内容； 3、总行进一步开发价值管理的工具和系统。 价值管理 四、贷后管理提升项目——价值管理设想 目录 当前风险经理及风险部的工作内容 现行贷后管理制度中存在的问题 建立长效机制的发展趋势 贷后管理提升项目 调研问卷与座谈 制度 流程 工具 当前贷后管理存在的问题 您认为当前贷后管理制度落实的有效性如何（1-10分评分） 大户额度的设定解释：额度为多少的客户应为总分行重点关注 考核 权限 你认为当前贷后管理流程是否清晰明了？（1-10分评分） 您认为当前贷后模板是否全面实用？（1-10分评分） 按照问题的重要性排序，1代表最主要的原因，5代表最不主要 0分代表完全没落实，6分代表基本落实，10分代表完全落实。 分行监控层面 A:5000万以上 B.1亿元以上 C.其他（请填写具体数额） 总行监控层面 A.5亿元以上 B。10亿元以上 C.其他（请填写具体数额) 当前你行贷后管理对客户经理的考核权重 理想权重 是否有必要将贷后管理考核结果与经营单位/人员授信管理权限相结合结合？ 0分代表完全不清晰，6分代表基本清晰，10分代表完全清晰 0分代表完全不适用，6分代表基本适用，10分代表完全适用 部门职责不清 岗位职责不清 流程效率不高 工具不完善 系统不完善 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 系统（待补充不足） 工作模式 现有的系统是否能够支持该要素的工作需求 若一般或不支持，多项勾选原因，1是最主要原因，4是最不主要的原因 您认为风险经理工作模式哪种更有效 您认为风险经理管户数量应在： 客户经理管户数量评估 0分代表完全不支持，6分代表基本支持，10分代表完全支持 自动统计功能弱 不同系统信息之间出现割裂 系统信息有时滞 系统自动预警功能较弱 A:独立监控模式：风险经理实施独立的风险监控，参与到信贷发放环节，具有部分环节的审批权。 B:平行监控模式：即当前的监控模式，风险经理不参与到信贷流转环节，发挥“第三只眼”的作用。 独立监控模式下 平行监控模式下 客户经理较合理的管户数量 风险经理适当的管户数量 风险经理适当的管户数量 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 风险经理工作时间 主要工作占用时间的排序（按照占用时间的程度排序，1是占用时间最少，10是占用时间最多，依次类推） 正常及关注类贷款风险过滤三层过滤 贷后管理尽职评价 风险排查 贷款风险分类监控 贷款逐笔拨备复审 融资平台管理 资产风险责任认定管理 押品管理监控 风险提示与反馈 贷款新规 其他工作 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 五、座谈与讨论 风险排查的探讨（行业，产品，结合总行近期的风险排查工作）; 五级分类与拨备的探讨; 集团客户管理探讨; 贷后监测方法和内容的探讨 风险经理、客户经理资质管理的探讨; 风险经理工作模式; 监察名单管理办法的探讨； 风险预警的探讨. * LOGO 贷后管理提升项目介绍 目录 当前风险经理及风险部的工作内容 现行贷后管理制度中存在的问题 建立长效机制的发展趋势 贷后管理提升项目 调研问卷与座谈 一、风险经理主要工作 调研问卷 一、风险部门主要工作 发布风险预警信息，落实各项风险提示； 通过风险经理，采取风险过滤模式加强贷后管理工作，对“正常类授信客户”进行持续的风险预警、识别和提示； 通过联合检查等方式对各分行的贷后管理工作进行检查、评价和考核； 组织、指导监控条线贷后管理方面的业务检查、人员培训以及定期考核； 作为全行贷后管理工作的牵头部门，会同公司、授信、保全等部门制定全行贷后管理政策 风险管理部门在贷后监控中按照“全面风险管理”和“平行作业”的原则承担贷后风险评估、重点监控、风险检查和责任认定的职责： … 目录 当前风险经理及风险部的工作内容 现行贷后管理制度中存在的问题 建立长效机制的发展趋势 贷后管理提升项目介 调研问卷与座谈 二、贷后管理存在的主要问题1 我行对公信用风险管理分别由四个部门各管一段，每一段制度单独来看都是比较完善的，但如何处理分段式管理与信贷业务全流程管理的要求，使分段管理工作有机平稳连接，形成