中国农业发展银行信贷业务发展的思考.docxVIP

文/张丙勇要：中国农业发展银行一直是以政策性银行的身份参与着中国经济和社会发展的建设。由于农发行的政策性，其信贷摘业务发展及管理相对于其他国内外的商业性银行还有很大的差距，所以农发行要使自己的信贷业务有着长远的发展，就应该重新思考一下自己的发展之路。农发行的改革和信贷业务的发展不是一朝一夕可以做到的，他需要发行人长期不懈的努力。关键词：农业发展银行；信贷业务；发展中图分类号：F830文献标识码：A 文/张丙勇 要：中国农业发展银行一直是以政策性银行的身份参与着中国经济和社会发展的建设。由于农发行的政策性，其信贷 摘 业务发展及管理相对于其他国内外的商业性银行还有很大的差距，所以农发行要使自己的信贷业务有着长远的发展，就应该重 新思考一下自己的发展之路。农发行的改革和信贷业务的发展不是一朝一夕可以做到的，他需要发行人长期不懈的努力。 关键词：农业发展银行；信贷业务；发展 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2010）02-0179-02 为目的银行，业务也不用发展太多。可是这并不能作为农发行业 务种类较少的理由。农发行在成立之初，大量的资金来源是人民 银行再贷款、发行金融债券及一些支农资金的拨付，靠着政府的 财政贴息等政策支持，使得信贷资金运用效率很低，同时每年还 要向财政申请大量的补贴，整个农发行每年都要消耗大量的财力 资源。进入21世纪，有些农发行的分支机构出现部分盈余，可是 量也非常的少。这就说明了一个问题，农发行信贷业务还是比较 少，收入来源比较单一。还有就是农发行的中间业务占比很小。 （二）信贷办理程序复杂，受理间隔期太长。为了保证信贷 资产的安全，充分的调查，严格的审查是应该的。可是农发行的 信贷办理手续文件还是过于复杂。这就造成了信贷业务受理的间 隔期太长，对客户的资金运用产生一定的影响。在农发行申请贷 款，首先要在开户行提交申请，开户行开始对客户进行信用等级 初评。开展各项调查，搜集各种信息，把所有收集的信息由开 户行报送二级分行，二级分行又进行一次调查、审查、审议（如 需）、审批，然后二级分行在再上报省级分行，这一段要进行半 个多月的时间，有些项目还要由省级分行报送到总行，这又要耽 误一段时间。常常一笔业务一个多月都放不了款。信贷业务受理 时间之长可见一斑。这体现了农发行对于信贷风险的高度重视。 可是每个人都知道，任何行业在运行的过程中都会有风险，尤其 是银行等金融机构，风险将会更大。可是银行要生存要发展，不 能因为经营有风险就束缚住自己的发展路线，更不能因噎废食。 农发行跟其他的商业性银行不一样的地方在于它的政策性。农发 行是支农性质的政策性银行。它的现有客户和潜在客户都是和农 业有关的企业，很多的企业发展时间比较短，财务管理制度不健 全，这必将会影响到他们贷款业务办理的效率，使得信贷业务受 理时间人为地拉长了。 （三）信贷管理系统相对落后。农发行的信贷管理系统主 要是现在的C M2006。经过多年运行，农发行已经对该系统进行 过多次的升级和维护，对农发行员工办理信贷业务起到重大的 作用。可是这一系统最初是从工商银行C M2002的基础上引入并 升级到现在的C M2006系统。这一系统虽然经过多年的升级和改 造，但是与其他国内商业银行信贷管理系统仍存在很大的差距， 同时每年还要向工商银行缴纳大量的系统维护费。这样节省了自 己研发系统的资源，可是从长期来讲，并不利于农发行信贷管理 现代化的实现。 三、农发行信贷业务发展方向分析 （一）大力拓宽信贷业务种类。现在农发行信贷业务主要是 粮棉油储备调控、收购调销、农村中长期贷款、农业产业化龙头 企业贷款等业务。这样的业务结构与农发行目前性质比较融合， 对于农发行的发展也起到了很大的促进作用。但是农发行在以后 的发展必然面临来自其他商业性银行的竞争，这样的业务结构也 将会受到一定的冲击。所以农发行应该时刻准备扩大自己的业务 种类。现在国家对于农村的政策性支持力度明显加大，所以与农 中国农业发展银行（以下简称农发行）成立于1994年7月， 在近16年的发展历程中一直是以政策性银行的身份参与着中国经 济和社会发展的建设。随着经济的发展及社会的需要，农发行的 业务范围也在不断地扩大，但是由于农发行的政策性，其信贷业 务发展及管理相对于其他国内外的商业性银行还有很大的差距， 所以农发行要使自己的信贷业务有着长远的发展，就应该重新思 考一下自己的发展之路。 一、农发行信贷业务历史结构 农发行1994年7月与中国农业银行成功实现分离后，信贷业 务的发展主要经历了两个阶段：第一阶段：1994年7月—1996年 12月，代理阶段。在这一阶段农发行主要特点就是代理。代理期 间，农发行省级以下分支结构由中国农业银行的分支机构全面代 理。在这一阶段，农发行虽然