第一节借款合同概述.pptVIP

第一节 借款合同概述 P152;二 借款合同的法律特征（P153） (一)标的物是货币 (二)转移标的物所有权，对钱而言，占有即所有。 (三)一般为有偿合同 例外:自然人之间的借款合同可以为无偿合同.; (四)一般为双务合同 有息借款是双务合同; 无息借款是单务合同. 借款合同分为有偿合同（有息）和无偿合同（无息）。 一般认为借款合同是单务合同，因此不能适用同时履行抗辩、先履行抗辩的规则。; 对有偿借款合同来说，贷款方交付款项，转移标的物（货币）的所有???，这是义务。 借款人的义务是还款，支付利息，转移利息（货币）的所有权。支付利息是贷款人的对价。双方的义务成对价关系是典型的双务合同（参见第一章合同的分类）。 对无息借款合同来说，一方要提供货币，另一方要归还货币。这也是双务合同。但是，借款人归还贷款的义务，不是对价，因此，无息借款合同是不真正双务合同（不典型双务合同）。 借款合同可以适用履行抗辩的规则。比如银行在信用贷款（无担保贷款）中，发现借款人丧失或可能丧失履行能力，或者丧失了信用，可以行使《合同法》第68条规定的不安抗辩权。 ;(五)借款合同一般为诺成合同 一般借款合同为诺成合同; 自然人之间的借款为实践合同. (六)借款合同一般采用书面形式; 三 借款合同种类（P154） 　（一）人民币借款合同与外币借款合同 （二）固定资产借款合同（基建、设备）与流动资金借款合同（原材料） （三）自营贷款合同（银行）、委托贷款合同（信托）与特定贷款合同（国家） （四） 信用贷款合同、担保贷款合同与票据贴现合同 （五）短期贷款合同（1年）、中期贷款合同（1至5年）与长期贷款合同（5年以上）; 注意：　　我国目前禁止非金融企业之间的借贷。因这类借款纠纷诉至法院的，法院均认定合同无效，判令借款人返还本金，对利息不予保护。; 四 订立借款合同的程序（P155） (一)借款申请 (二)对借款人的信用等级进行评估 (三)贷款调查 (四)贷款审批。内部程序。 （五）签订借款合同 ; 五 借款合同的内容 (一)借款的种类 按借款人的性质分类。如商业贷款、扶贫贷款等。 (二)借款的币种。如，人民币，外币。 (三)借款用途。款项使用范围。 ; （四）数额、利率、期限、还款资金来源、还款方式、保证、违约责任及其他条款。 ;第二节 借款合同当事人的权利义务及违约责任（P157）; 2.按照约定提供担保。 订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。“ 《商业银行法》第36条规定：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。不提供担保的贷款，称为信用贷款。 ; 3.按照约定的用途使用借款的义务。　 一般地说，是否按用途使用，涉及交易安全。如将流动资金贷款用于倒卖股票，就会危及贷款人的利益。当前，出现了无用途借款。亦即在签订借款合同时，不规定特定的借款用途，这适用于小额借款，不宜用于大额借款。; 4.按期、足额支付利息。　 关于利息的支付期限，有几个递进的层次： 第一，按照约定的期限支付利息。 第二，当事人对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，可以是当事人的协商一致补充，如果当事人未能协商一致，或者不愿进行协商，由法院或者仲裁机关确定。 ; 第三，按照《合同法》第61条不能确定的，以1年作为计算支付利息的时间段。比如，借款期限是6个月，则在借款到期时返还本金并同时支付利息；借款时间是1年零6个月，则在届满1年时候支付一次利息，在1年零6个月返还本金的同时再支付一次利息。; 5.返还本金　　借款到期后，借款人应当返还本金。《合同法》第207条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。“ 如果当事人未约定借款期限，贷款人可以随时要求返还，但是应当给借款人以必要的准备时间。 ; 6、提前还款时利息的计算　 《合同法》第208条规定：借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。“ 借款人