《交强险~强制性论文投保率论文》-毕业设计（论文）.docVIP

交强险论文强制性论文投保率论文交强险论文强制性论文投保率论文交强险论文强制性论文投保率论文 交强险经营调查分析 提要 交强险是一项全新的保险制度，具有强制性、广覆盖性及公益性的特点。交强险制度的建立，对完善我国立法体系、保障人民生命财产安全、促进道路交通安全，以及维护社会稳定等具有重要意义。然而，交强险作为我国第一个由国家法律规定实行的强制保险制度，在制度设计上还存在诸多缺陷，致使交强险在实施过程中遇到许多问题。 关键词：交强险；强制性；投保率 交强险全称为机动车道路交通事故责任强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。近年来，随着机动车数量的增加，交通事故频繁发生，交通事故人员伤亡率也持续攀升。未投保机动车交通事故第三者责任保险或保额不足的肇事者无力赔偿、机动车肇事后逃逸等现象，使交通事故受害人的赔偿问题显得尤为突出。面对日益突出的交通事故赔偿问题，2006年7月1日开始实行机动车道路交通事故责任强制保险。 一、交强险经营现状和执行过程中存在的问题 交强险从开始实行到现在，经历了四年多的时间，并在2008年根据实行以来的经营情况对交强险费率和保额进行了一次调整，然而交强险是盈是亏仍是人们讨论的热点，对于交强险费率合理与否也一直是大家最关心的问题。 交强险是强制性责任保险，每位在杭上牌的车主都必须购买杭州交强险。车主可以到保监会核准的20余家中资财产保险公司办理交强险业务。杭州聚集了全国很多的保险公司，购车的杭州市民需要挑选好的保险公司为自己保驾护航。由于各家保险公司经营策略、网点多少、资金实力、承保数量等各方面的差异，会产生交强险在承保、理赔服务方面的差异。 2010年8月，保监会发布了《中国保监会关于2009年机动车交通事故责任强制保险业务情况的公告》，公告中显示，从2009年1月1日至2009年12月31日，交强险共承保机动车8，502万辆次。保险责任已到期的保费605亿元，保险责任未到期的保费增加63亿元，赔付472亿元，赔付率比2008年增长9.4个百分点，经营费用186亿元（含营业税37亿元），费用率比2008年降低1.8个百分点。2009年，交强险经营亏损29亿元，其中，承保亏损53亿元，投资收益24亿元。 将该公告数据结合2006年开始交强险业务到2008年底的数据来看，从2006年7月1日到2009年底，交强险开办3年半以来，累计经营亏损8.5亿元。从30家经营交强险业务的保险公司的专题审计报告中可以看到，30家公司中有23家公司的交强险经营都出现了亏损，仅有7家交强险经营盈利，如不考虑投资收益，承保实现盈利的仅有平安、大地、天平、安邦、安华等5家公司，而这5家公司中只有天平与安华的承保利润高于2008年。各家公司的报告显示，多数公司的经营费用均呈下降趋势，但赔付率普遍提高，导致赔付率提供的因素主要有以下几点： （一）投保率过低。交强险是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，其可以提高第三者责任险的投保面，最大限度地为交通事故受害人提供及时和基本的保障。交强险首年投保率仅为38%，占机动车比例达到65%的摩托车和拖拉机拖了后腿，分别只有26%和15%。给交强险投保率拉后腿的摩托车和拖拉机车主大部分都是来自农村，这就决定他们的保险意识不够强，很多农民购买了拖拉机甚至不上牌照，认为麻烦也没有必要，就更不用说给拖拉机上保险的意识了；另一方面保险公司对拖拉机交强险的宣传也不够积极，这是因为根据最新交抢险的规定，一辆6座以下的私家车每年交纳950元的交强险保费，出了险后保险公司可以赔偿12.2万元。而一辆拖拉机每年只交纳几十元、上百元，却也可以享受到6万元的赔偿待遇。 （二）救助基金不到位，保险代替基金承担损失。根据《交强险条例》的立法初衷以及救助基金的设立目的，救助基金垫付适用于受害人无法得到交强险赔偿的情形。机动车肇事后逃逸，如果无法确定其是否投保交强险，或无法确定交强险的承保公司，此时由救助基金垫付抢救费用使受害人能够得到及时的救助，如果可以确定交强险的承保公司，则应该由保险公司代替救助基金实施人道主义救助。我国还未对救助基金的设立、运行、筹集、使用、管理、监督、赔偿范围、赔偿标准等具体问题做出规定。现阶段救助基金的来源包括了按交强险的保费的一定比例提取、对于未投保交强险的机动车所有人和管理人的罚款、向责任人追偿的资金、救助基金和孽息，从救助基金的来源看，交强险保费的一定比例的提取是救助基金的主要来源。这样无论是保险公司支付还是救助基金垫付，赔偿都是从保费中出，一方面救助基金的来源过少；另一方面这种做法的实质是将救助基金的偿付风险转嫁给保险公司。救助基金一旦发生亏损，基金和保险公司将面临