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保险论坛（） 保险论坛（） 汇享有约产品及话术 保险论坛（） 汇享有约推介话术——“超高端客户” 切入话题： “房产税”、“遗产税”、“债权” 客户群体：超高端客户 客户特点：资产雄厚，文化程度高，综合素质高，对国家政策、新鲜事物敏感度高。 保险论坛（） ┃美国 1792年开征房产税 1914年开征遗产税 1924年开征赠与税 税率在西方国家名列前茅 ┃日本 1950年开征房产税 同时日本又是世界上遗产税税率最高的国家之一 ┃世界 114个国家在开征遗产税，美国、日本最近都加大了对遗产继承的税收调节力度。对遗产征税国家多是当今最具效率和竞争力、科技领先的国家 美国、日本等国家，要求继承人在限定时间内缴付遗产税、否则不予继承，很多子女往往因交不起税而放弃 1940年 1950年 1994年 1996年 2012年 2013年 1940年7月1日中国正式开征过遗产税 1950年《全国税政实施要则》将遗产税和房产税作为拟开征的税种，但限于当时的条件未予开征 1994年新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税种之一 1996年全国人大批准了《国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》，纲要中提出“逐步开征遗产税和赠与税” 2012年初，住建部要求加快个人住房信息系统建设，保证在2012年6月末前实现40个主要城市的联网 2013年2月20日国务院发布“国五条”，售房所得征收20%所得税 多家银行开查存款账户身份信息 2013年3月初，北师大中国收入分配研究院报告称，我国已基本具备征收遗产税的条件，应按中产水平确定起征额，并建议将500万元作为遗产税起征点 房产税、遗产税时代已经悄然到来…… 汇享有约推介话术——“超高端客户” 保险论坛（） 汇享有约推介话术——“超高端客户” 征收遗产税的准备项目: 1、个人金融性资产： 个人存款实名制；（2000年4月1日） 金卡工程（银联卡的普及）； （2001年开始，目前已遍布大陆、港澳台乃至世界） 银税工程（银行与税务部门的并网）； 2、个人非金融性资产登记： 物权法立法；（2007年10月1日） 第二代身份证的推广； 年收入12万以上个税申报； 物业税开征（明确物权名属） 保险论坛（） 汇享有约推介话术——“超高端客户” 保险论坛（） 保险金的安全性（不会作为债务被清偿，也不会作为遗产被征税），备受各界人士的推崇，作为安全的资产保全和财富传承方式的重要选择。 李嘉诚：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。” 台湾“经营之神”,台塑集团创办人王永庆遗产税案件，核定遗产净额200多亿，依法按当时50%的税率，缴纳100多亿元遗产税，创史上最高遗产税纪录。 美国安然公司02年破产，但是破产后，总裁肯尼思·莱夫妇的生活没有受到任何影响。原来，肯尼思·莱夫妇购买了370万美元的人寿保险。他们每年可领取95万美元保险金，债权人却无权起诉肯尼思·莱要求以保险金偿还债务。 演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！ 曾被称作“全球环保英雄”、“中国首富”的施正荣，身价曾高达200亿元人民币。2013年3月4日，曾一手创办的无锡尚德宣告破产， 个人财富七年蒸发186亿元。 汇享有约推介话术——“超高端客户” 保险论坛（） 汇享有约推介话术——“中高端客户” 切入话题：“幸福养老”“泰康养老社区” 客户群体：中高端客户 客户特点：财力富足，综合素质较高，想要追求美好的养老生活方式。 保险论坛（） 您将选择哪种养老方式？ ┃居家养老：空巢时代的孤寂身影 家庭 小型化 家庭 空巢化 计划生育——独生化 独立性强——单身化 家庭观念——丁克化 子女异地工作和生活 子女出国学习和工作 两代人生活习惯冲突 目前我国城乡空巢家庭超过50%，部分大中城市达到70%。 2010年，全国65岁以上“空巢老人”有4150万人，到“十二五”期末将超过5100万人，占老年人口的近1/4。 民政部数据： “8421” 空巢时代的居家养老—— 大部分时间待在家中，脱离社会的孤寂感 需请不同家政人员服务，管理难度较高，服务素质难以满意 需花费成本进行硬件方面的适老性改造 当行动不再方便，子女不在身边，缺乏放心的照料 保险论坛（） 您将选择哪种养老方式？ ┃养老院：入住养老院居然一床难求？ 2012年末全国共有养老服务机构 4.2万个，床位381万张 全国65岁及以上人口为1.19亿 目前床位占老年人口比为3.2% 北京81岁老人柏玉良卖掉了房子，拿着200多万元，却找不到一个合适的养老院。“哪怕是一万块钱(每月