《经济复苏背景下拓展我国农村消费市场的金融思考》-毕业设计（论文）.docVIP

w 经济复苏背景下拓展我国农村消费市场的金融思考 摘要：优化农村金融服务，拓展农村消费，第一，要加快农村金融体制改革，完善农村金融体系，在发展现有金融机构的同时，大力发展民间中小金融机构；第二，要进一步发展农业政策性金融，增加贷款种类，实行有差别的利率优惠政策，扩大贷款范围；第三，要加快农村信用合作社改革，在相对落后地区重建信用社合作机制，在发达地区探索商业化运作模式，有效地解决资金短缺问题；第四，要积极开展农村消费信贷，如住房信贷、车辆信贷、家庭耐用消费品信贷、教育信贷等；第五，要建立有效的农业信用担保体系。 关键词：农村消费市场；金融约束；金融支持；农村金融发展 全球金融危机爆发以来，我国看到了发展国内消费市场的重要性。一年多来，为应对金融危机，保持经济平稳较快增长，我国着力扩大内需。最终消费对GDP的贡献率为52.5%，拉动GDP4.6个百分点。其中，农村消费功不可没，农村消费市场在扩大内需中发挥了重要作用。在家电下乡、增加收入等多项政策引导下，2009年农村社会消费品零售总额达到40210亿元，农村消费增幅自1986年以来首次超过城市。 我国农村人口众多，农村市场巨大，在经济复苏背景下，要想从根本上转变经济发展方式，进一步扩大内需，关键在于开拓农村消费市场，扩大农村消费需求。但长期以来，我国农村消费市场启而不动，一个重要原因便是面向农村消费市场的金融支持不足。现有农村金融发展水平制约了金融对农民消费需求的支持。本文试图从金融视角分析我国拓展农村消费市场的发展战略与对策。 一、农村消费现状 1.消费水平低，消费动力不足首先，从城乡居民消费水平比来看，城乡居民消费差距一直存在，并未因农村居民收入的增加而改变。在2000~2008年的9年间，城乡居民消费水平比一直稳定在3.6~3.8之间，①农村消费水平低下的局面尚未得到根本改观。其次，从农村居民消费支出占最终消费支出比来看，近20年来，农村居民消费支出在社会最终消费支出中的比重不断下降，其中1990~2005年间占比下滑显著，16年间下降了22.6个百分点；2005年以来，由于各种增收政策不断出台和落实，农村居民收入有了较大提高，相应地提高了消费支出占比，但仍未扭转下滑趋势，农村消费水平依旧不高。导致农村消费水平低下、消费动力不足的主要原因：一是收入水平限制了即期消费，到2009年底，城乡居民收入比为3.34；二是不确定性因素（包括医疗、养老、自然灾害、住房、教育等）影响了预期消费；三是传统观念（如“勤俭持家”、“量入为出”等）制约了总体消费；四是消费环境落后，如农产品等流通渠道不畅、农村市场不规范、产品质量没有保证等。 2.消费结构升级，但仍不合理近20年来，我国农村居民消费结构出现新特征，即由生存型向发展型、享受型过渡。[1]与1990年相比，2008年农村居民消费支出构成中，食品、衣着支出占比分别下降了15.13和1.98个百分点，而医疗保健、文化娱乐用品及服务、交通、通信等支出有了明显的提高，分别上升了3.47、3.22和8.4个百分点。截至2008年底，在农村居民家庭平均每人生活消费支出构成中，衣、食、住占到了生活消费总支出的68%，其中食品支出占比最大，虽然较1990年下降了15.13个百分点，但仍然占到生活消费总支出的43.67%，因此，农村居民恩格尔系数一直居高不下，且高于城镇居民。交通、通信、文化娱乐用品及服务、医疗保健等发展型、享受型支出虽然有了一定的增长，但增幅不大，占生活消费支出的25.12%，分别比2000年和1990年增长了3.12、15.09个百分点。 3.消费倾向高，但差异明显首先，从城乡来看，农村居民边际消费倾向高于城镇居民。[2]尽管总体而言，城乡居民边际消费倾向都呈下降趋势，但农村居民边际消费倾向高于同期的城镇居民。这也进一步表明，扩大消费、启动内需的关键在农村、在农民。其次，从收入水平来看，低收入群体边际消费倾向高于高收入群体。总体来看，农村居民边际消费倾向与其收入呈反向关系，收入水平相对越低，边际消费倾向相对越高。因此，这说明扩大农村消费的重点对象是农村中低收入户。 此外，我国农村消费还存在明显差异。首先，从区域来看，伴随着我国经济发展的区域差异，农村居民消费因地区而不同。东部地区农村居民纯收入相对较高，因而生活消费支出也较高，中部地区次之，西部地区最低并且收入水平越低的地区，农民生活消费支出在纯收入中的占比相对越高。其次，从收入层次来看，不同收入层次的农村居民消费水平不同。按2009年农村贫困标准1196元测算年末农村贫困人口为3597万人，占农村人口的5.05%。该部分贫困人口以及其他低收入人口，相对于中高收入层次的居民而言，入不敷出，消费的主要目的是解决温饱问题，中等收入居民收支基本平衡并稍有结余，而高收入层次居民在除去生活