《关联网络+反团伙欺诈》白皮书.PDF

《关联网络+反团伙欺诈》 白皮书 2019 Contents 行业发展及解决方案 02 政策 02 现状 02 方案 03 金融机构面临的挑战 04 常见团伙欺诈特征 04 传统反团伙欺诈的不足 06 顶象关联网络+反团伙欺诈简介 06 关联网络+反团伙欺诈的使用步骤 07 关联网络+反团伙欺诈的应用案例 08 发现恶意骗贷团伙 08 挖掘潜在高危团伙 09 定位高风险贷款中介 10 某城商行反团伙欺诈应用实践 11 关于顶象 12 行业发展及解决方案 政策 2018 年 5 月，银保监会印发《银行业金融机构数据治理指引》（银 保监发〔2018〕22 号）引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据 质量，充分发挥数据价值，提升经营管理水平，全面向高质量发展转 变而制定的法规。要求银行业金融机构将数据治理纳入公司治理范畴， 并将数据治理情况与公司治理评价和监管评级挂钩，鼓励银行业金融 机构开展制度性探索。 2019 年 8 月，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规 划（2019-2021 年）》明确提出，增强金融风险技防能力，正确处理 安全与发展的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融 风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护， 做好新技术应用风险防范，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。 2019 年 10 月，中国人民银行下发《个人金融信息（数据）保护 试行办法（初稿）》，对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一 步作出明确规定。《办法》第十二条和第十八条规定：“（金融机构） 不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息。金融 机构不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和 对外提供其个人金融信息的同意。” 现状 随着移动互联网的普及、金融电子化、数字化的进程，高效而灵 活的多元化金融服务逐渐渗透到人民群众生活的方方面面。丰富的金 融服务和多样化的应用场景，一方面降低了用户享受便利服务的门槛、 极大提升了用户体验；另一方面，速度快、频次高、范围广、场景多 02 等新金融产品的形态，也给金融机构的营销获客、用户体验、风险管 理和精细化运营提出了新的挑战。 在欺诈分子横行、从线下到线上对各个场景展开立体化攻击的今 天，有着明确分工和缜密“作战”计划的欺诈团伙，娴熟运用各类技 术升级欺诈手段，试探和研究目标平台的业务流程和策略，在传统的 反欺诈手段无法做到实时而精准的识别、预警与防控的现实情况下， 对金融机构的安全展业构成了巨大的威胁。 方案 顶象关联网络是新一代人工智能应用方案，通过充分挖掘金融机 构内部的“数据金山”，穿透纷繁的表象，根据对金融机构具体业务 场景、业务逻辑、产品流程、客群特征、风险特点的深度理解，量身 定做，把与业务需求紧密相关的客群特征、业务数据、交易信息、核 心征信、合规数据等海量数据，科学构建“有内涵、可外延”的复杂 关联网络。再通过应用图数据挖掘、无监督算法、半监督算法、有监 督算法等多角度充分挖掘，进而结合应用场景、实际操作人员的具体 需求直观而智能的在运营和监测平台呈现最有效信息，从而为多个行 业和场景提供反欺诈、精准营销、精细化运营等应用服务，助力业务 创新与增长。 03 金融机构面临的挑战 1、宏观经济形势的动态变化，会影响机构和个人用户的还款意愿、 能力和行为。 2、欺诈分子愈加专业，娴熟运用各类技术升级欺诈手段，呈现组 织化、团伙化等特点。 3、传统反欺诈手段依赖“非黑即