何斌锋责任保险1_(2).ppt

雇主责任险与工伤 1、法律依据与性质不同 工伤保险依据《劳动法》、《劳动合同法》、《工伤保险条例》维护保险范围内全体劳动者的公共利益，是不以营利为目的的社会保障； 雇主责任保险的依据是《保险法》与雇主责任保险合同，它作为商业性业务，保障的是雇主的私人或雇主单位利益。 2、实施方式不同 工伤保险借助政府行政权力强制实施，由社会保险经办机构具体承办工伤保险事宜； 雇主责任保险是一种商业保险，财产保险公司经营，投保人可以根据需求自愿购买。 3、保险费的支付人不同 雇主责任保险由雇主作为投保人和被保险人支付保险费； 工伤保险则通常由政府、雇主和雇员一起按一定比例缴付保险费。 5、责任范围不同 雇主责任保险承担“被保险人所聘用的员工，在受雇过程中从事与保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡的赔偿责任。 在责任限额内，按照双方约定的赔偿内容进行赔付，包括医疗费、一次性伤残补助金、一次性工亡补助金、误工工资、根据雇佣合同超出工伤保险赔偿额的部分以及诉讼费用，但是医疗费不包括陪护费、伙食费、营养费、交通费以及安装假肢、假牙、假眼和残疾用具的费用。 7、保险对象不同 雇主责任保险的保障对象范围较广，包括一切存在雇佣关系的企业、事业单位、社会团体、机关学校、个体工商户等。 工伤保险的保险对象是各类企业、有雇工的个体工商户的职（雇）工。。2005 年12 月29 日劳动和社会保障部、人事部、民政部、财政部联合发布了《关于事业单位、民间非营利组织工作人员工伤有关问题的通知》。。2006 年12 月5 日劳动和社会保障部和建设部联合发布了《关于做好建筑施工企业农民工参加工伤保险有关工作的通知》。 8、赔付原因不同 工伤保险对职业伤害事件均按严格责任或“无过失补偿”原则处理，待遇给付和责任追究分开，并不因为事故责任追究与归属而影响待遇给付时间及额度。 雇主责任保险是基于雇主未能尽其法律义务，即因为过失或疏忽而产生的民事赔偿责任的保险。对故意行为或重大过失行为或无过失行为所致的雇员伤害，保险公司一般不承担赔偿责任。 原告梁恒之母徐风云2006年退休。2008年徐风云被告嘉禾人寿保险股份有限公司汉中中心支公司(以下简称嘉禾公司)，申请并填写了营销人员入司申请表，营销人员保证书及保险代理人王丹、杨嘉签字同意成为徐风云的担保人的担保书，徐风云又以同一身份证号填写了营销人员增员关系确认书，自愿成为王丹的被增员人。同年徐风云通过保险代理从业人员资格考试，2008年5月8日嘉禾公司培训部通知徐风云已顺利通过该公司全省转正培训班的学习，经考核成绩合格，准予结业。  徐风云曾被告公司保险代理人身份为投保人员屈某办理了保险业务，被告公司按保险额给徐风云提取了佣金。2008年6月10日徐风云与被告公司保险代理人王丹在联系保险业务途中，从王丹电动车后座上坠落在地受伤，经抢救无效于6月11日去逝。花医疗费8445.84元，原、被告就赔偿事宜协商未果，原告即以雇员损害提起诉讼 。 代理合同而非雇员 刘某是公司工段长，在分货时与员工程某发生口角，两天后，刘某在公司加班，程某持刀砍伤刘某。刘某住院，公司投保了雇主责任险，随即向保险公司提出索赔。 区分合同，用以判定 是否雇主责任、或者 工伤。？ 知识回顾Knowledge Review * * * 职业责任保险的除外责任 被保险人的隐瞒或欺诈引起的索赔。 如使用过期药物 被保险人被指控有诽谤或恶意中伤而引发的索赔。 如律师诽谤原告、记者歪曲报道引发当事人的索 赔等； 职业责任事故造成的间接损失或费用 职业责任保险的保险期限 通常定为一年，对在追溯期开始后发生 的疏忽行为且在保险单有效期内提出的 索赔负责。 责任追溯期 从职业责任事故的产生到受害方提出索赔，可能相隔一个相当长的时间，例如医生误诊或误用药物给病人留下隐患或后遗症需要几年乃至几十年才能发现；此外在建筑工程设计责任保险中，工程设计人员完工交图后，工程往往要经过数年的建设期才能建成，建成后也可能经过数年的使用才可能出现设计上的错误导致的损失，造成保险人可能承担更大的风险责任。 因此，各国通常在保单中规定了追溯日期作为限制条件，保险人仅对追溯期以后保险期满前发生的职业责任事故且在保险有效期内提出索赔的法律赔偿责任负责。 举例： 某建筑设计院投保设计师责任保险，采取以索赔为基础的承保方式。保险有效期从2001年1月1日—2001年12月31日，追溯期定为1998年1月1日。即只有发生在1998年1月1日之后的设计事故，并在2001年年内提出索赔的，保险人才负责赔偿。1998年以前发生的事故，保险人不负责。此外，发生在1998.1.1—2001.12.31内的事故，但是没有在2001年内提出的索赔，