暨南大学保险学复习 2.docVIP

13级金融系双学位保险学复习 PAGE 4 题型：名词解释、填空、判断、单选、计算、简答、案例分析 1.最大诚信原则及其主要内容？为什么主要针对投保人？ 答：含义：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚信，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。 主要内容： （一）告知 1、投保人、被保险人告知的类型 广义告知：在合同签订和履行过程中投保人和被保险人应当将标的的重要信息告知「我国采用广义告知」 狭义告知：合同签订前告知，之后可以不告知 2、投保人、被保险人告知的形式P72 无限告知（客观告知）：事实上与保险标的的危险状况有关的任何重要事实，投保人都有义务告知保险人。 询问回答告知（主观告知）：告知的内容以保险人的询问为限，投保人对保险人询问的问题必须如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。「我国采用」 3、保险人告知的形式 （1）明确列明：合同中以条款形式出现 （2）明确说明：对非专业投保人说明，一定要说明免责的条款 4、重要事实P70：对保险人决定是否接受或以什么条件接受投保起决定作用的事实 （1）投保人或被保险人必须告知的内容： 关于标的的风险状况； 在合同有效期内标的风险增加； 标的转移、合同事项变更； 事故发生后要及时（以最快捷的方式）告知； 重复保险（同一标的向多家公司同时投保）情况。 （2）保险人告知的内容 条款内容，特别是免责条款； 保险公司拒赔的时候（拒赔通知书，要列明原因）。 5、告知的时间：「广义风险」从申请投保起至保险合同终止时止（申请：标的风险。合同有效期内：标的风险增加。发生事故时） 6、无需告知的情况 标的风险降低； 保险人知道或者推定知道的情况； 保险人表示不需要知道的情况； （二）保证：保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种失态的存在或不存在作出的承诺或确定。 1、保证的目的：把风险尽量控制在一个可控范围内（因为不想风险扩大） 2、保证的类型：P72 （1）明示保证 「1」确认保证 「2」承诺保证 （2）默示保证 （三）告知与保证的区别 告知只是告知一个事实，告知事实与实际事实之间允许存在差异。（由于人的认知能力有限） 保证要求实际实施与保证事实完全一致，不允许存在差异。 （四）弃权和禁止反言P73 弃权是指保险合同一方当事人放弃其在保险合同中的某项权利，包括解约权和抗辩权（拒绝赔偿、拒绝支付保险金）。大多数情况是约束保险人的。 禁止反言：合同的一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某种权利，则不得再向他方主张这种权利。 主要用于约束保险人，要求保险人为其行为及代理人的行为负责，有利于平衡保险人与投保人或被保险人的权利义务关系，使最大诚信原则在保险合同的履行中得到更好的落实。 2.明示保证与默示保证？ 答：明示保证是以文字或书面形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。 默示保证一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。 3.保险合同成立、有效的条件是什么？保险人何时开始承担保险责任？ 成立：双方意思表示一致，即保险人签章后 生效：以交保费为准 责任开始：0时或者午时 4.保险当事人各自的权利与义务是什么？ A投保人 权利：了解合同内容、索赔（投保人和被保险人同一人，发生责任范围内损失） 义务：缴纳保费、告知 B保险人 权利：收保费 义务：告知、承担赔偿或给付 5.责任保险及其特点？ 含义：指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，属于广义财产保险范畴。 特点：损失补偿性质，一切财产损害的原则都使用 标的特殊，是虚拟标的 以被保险人在保险有效期内造成他人利益损害作为承保和赔偿的基础 赔偿具有双重性，既为被保险人也为第三方 承保方式多样化（可以采用独立承保、附加承保或其他保险业务组合承保的方式） 处理比较复杂 6.违反最大诚信原则的行为及其后果？ （一）违背最大诚信原则的行为 1、过失违背最大诚信原则的行为（强调非故意） （1）未告知： 疏忽过失，忘了告知； 误认为不重要，由于认识水平局限认为不重要所以未告知 （2）误告 不了解或了解不清晰导致告知错误（认知能力局限） 2、故意违背最大诚信原则的行为 （1）隐瞒（因为告知的事实会影响是否成保和以什么条件成保） （2）欺诈 捏造事实，存心骗取保险金 （二）违背最大诚信原则行为的法律后果 1、投保人故意违背最大诚信原则行为的法律后果 合同无效，保费不可退 2、投保人过失违背最大诚信原则行为的法律后果 合同无效，保险人酌情退还保费 7.保险合同的解释原则有哪些？ 文义解释原则：按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释 意图解释原则：无法运用文字解释方式时，通过其他背景材料进行逻辑分析来判断