储蓄通存通兑业务操作规程.doc

DDB-QC-YG-313 储蓄通存通兑业务操作规程 版次：0/A PAGE PAGE 7 1 目的 为规范丹东银行（以下简称“本行”）储蓄通存通兑业务的操作，防范和控制风险，确保储蓄通存通兑业务的正常运行，特制定本规程。 2 范围 2.1 本规程明确了本行储蓄通存通兑业务范围、业务办理等内容和要求。 2.2 本规程适用于本行储蓄通存通兑业务的操作。 3 术语与定义 3.1 现金储蓄通存业务是指在本行系统内开户的个人在代理行存入现金的业务。 3.2 现金储蓄通兑业务是指在本行系统内开户的个人在代理行提取现金的业务。 3.3 转账储蓄通存业务是指收款人在本行系统内开户，付款单位或个人在本行系统内开户或其他商业银行开户，由代理行办理的转账付款业务。 3.4 转账储蓄通兑业务是指付款人在本行系统内开户的，收款人在本行或其他商业银行开户，由代理行办理的转账付款业务。 4 职责与权限 4.1 主管柜员负责权限内授权。 4.2 经办柜员负责储蓄通存通兑业务的清点现金、交易录入、打印凭证、签章、审核、现金配款等具体办理事项。 5 政策 按章操作，提高效率，现金业务“一笔一清”。 流程图 7 风险控制要点 详情见风险库。 8 流程描述 8.1 储蓄通存 8.1.1 申请 客户申请办理储蓄通存业务，要根据银行的要求出示存折、卡、定期一本通存折、等资料。 8.1.1.1 储蓄通存通兑业务收付款人必须有一方在本行系统内开户。 8.1.1.2 凡在本行营业网点开立凭密码支取存款账户的个人，均可办理储蓄通存通兑业务。 8.1.1.3 凭密码支取的个人结算账户开户时默认为开通通存通兑业务。 8.1.1.4 通存通兑业务范围 1) 存款业务 a) 活期储蓄存款； b) 定期一本通存款； c) 零存整取存款； d) 教育储蓄存款； e) 通知存款存款。 2) 取款业务 a) 活期储蓄取款； b) 定期一本通取款； c) 定期储蓄取款； d) 零存整取取款； e) 教育储蓄存取款； f) 通知存款取款。 3) 结算业务 a) 大额支付通兑业务； b) 小额支付通兑业务； c) 同城票据交换业务。 4) 特殊业务 a) 办理口头挂失； b) 补登折、换折； c) 修改本人密码； d) 智能账户签约； e) 短信通业务； f) 个人网上银行专业版； g) 维护个人客户基本信息； h) 个人客户信息查询。 8.1.2 清点现金 客户申请储蓄通存业务口头告诉经办柜员要求存入金额，柜员清点现金，金额准确方可进行交易录入。 8.1.3 交易录入 清点现金无误后，选择“活期存款存入”交易，输入各项要素并进行核对，相符后入账。 8.1.4 授权 5万（含5万）元以上由主管柜员权限内授权。 8.1.5 打印《丹东银行个人存取款凭条》，交客户确认签字。 8.1.6 客户对打印的信息确认后签字，如果信息不符，应先做账务处理，再重新录入，并确认签字。 8.1.7 签章 经办柜员加盖业务公章，并将回单交给客户。 8.1.7.1 储蓄通存通兑回单由代理行直接交给客户。 8.1.7.2 借：现金 贷：通存通兑资金往来户－代理行 开户行会计分录： 借：通存通兑资金往来户－开户行 贷：活期储蓄存款－客户账 8.1.8 业务办理完毕后客户收取存折、回单和有关资料。 8.2 储蓄通兑 8.2.1 申请 客户申请办理储蓄通兑业务，要根据银行的要求出示存单、定期一本通存折、存折、卡、个人转账汇款凭证等材料。 8.2.1.1 办理储蓄通兑业务的个人账户必须凭密码 8.2.1.2 建立大额现金备案制度，办理对一日一次性从储蓄账户支取现金5万（含5万）元以上或一日内数次取现累计超过5万（含5万）元以上的，应出示身份证件，系统自动登记《丹东银行大额存取现 8.2.2 经办柜员对客户提供材料应认真审核，审核要素包括以下几项内容： a) 客户提供的支付结算凭证是否真实有效； b) 客户要求办理的业务是否属于储蓄通存通兑业务受理的范围； c) 客户填写的支付结算凭证是否合法、合规； d) 要素是否齐全； e) 客户需要出示证件时，要对证件的真实性和有效性进行核对。 8.2.3 交易录入 办理通兑业务代理行经办柜员必须严格按《现金管理暂行条例》进行审查，确认客户取款金额，选择“活期存款支取”交易办理取款，由客户输入密码进行确认，按规定的金额复核授权。 结算业务办理 a) 大额支付通兑业务按照《大额支付系统业务操作规程》办理； b) 小额支付通兑业务按照《小额支付系统业务操作规程》办理； c) 同城票据交换业务按照《同城票据内部交换操作规程