个人（家庭）保险购买和保险规划.pdf

自古英雄百座坟，若有保险不沉沦 欢迎参加保险购买知识分享 -罗太利 保险 人身险四大险种说明 1 意外险 的说明 意外险保的是意外，要满足：突发的、外来的、非本意几个条件。 1）突发性：有预期的，可以避免的危险行为和活动，不赔 2）外来因素：自身病理性因素造成的，比如心脑血管引起的猝死，不赔 3）非本意的：自杀自残造成的意外属于骗保，不赔 大的意外：交通事故、台风地震、溺水触电… 小的意外：跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤… 保险 人身险四大险种说明 1 意外险 的购买 价格便宜，保额较高，保险产品中的一股清流 （保额50万对应保费200块左右） 容易购买，续保方便，保险产品中的入门产品 （保险公司不靠意外险赚钱） 购买提示： ✓ 三个不能少 （意外身故+伤残+医疗） ✓ 两个有最好 （猝死+住院津贴） ✓ 特别告知不能多， 哪个便宜哪个屌 保险 人身险四大险种说明 1 意外险 的坑 ➢ 儿童 （0-9岁）意外身故的赔付保额有上限 ➢ 通常意外险包含了交通意外，但是覆盖范围不包括国外，出国玩建议临时买旅游意外险 ➢ 意外伤残赔付要按照伤残等级赔付，不能固定保额赔付 ➢ 一年一买 （每年保费固定，续保容易，有性价比更好的就换） ➢ 不建议买返还险！不建议买返还险！不建议买返还险！ (资金占用大，收益极低） 保险 人身险四大险种说明 2 寿险 的说明 寿险是最回归保险本质的保险产品 尤其是家庭的主要经济支柱，上有老下有下，一旦身故 不仅家里没了收入，而且需要承担巨额债务（房贷，车贷，其它借款等） 通过寿险，给予身故者的家庭一笔抚恤金，用于还债和解决基本生活问题 保险 人身险四大险种说明 2 寿险 的购买 建议保额=家中现有债务（房贷，车贷等）+子女抚养生活费+父母赡养费 购买提示： ✓ 特别告知越少越好 （常见的3~4条) ✓ 保额和收入相关，保费和年龄相关 （30岁，100w保额，保费几百到一千） ✓ 同等保额，男性保费=2倍女性保费 保险 人身险四大险种说明 2 寿险 的坑 ➢ 儿童，老人没有购买的必要 （不是家庭经济支柱） ➢ 单身狗没有购买的必要（没有受益人领钱，扎心…） ➢ 购买定期寿险即可，别买终身或者太长年限 （重点保障中年危机，其它别浪费钱了..) ➢ 注意保单上的 “被保人”和 “受益人”（另类社会问题和案件） ➢ 不建议买返还险！不建议买返还险！不建议买返还险！ (资金占用大，收益极低） 保险 人身险四大险种说明 3 重疾险 的说明 和另外一类医疗险 （后面提到）都是属于人身健康险 医疗险：报销型，去医院看病花了多少，报销多少 重疾险：给付型，罹患了指定重疾，该笔钱一次性给你（等同于和保险公司的对赌） 重疾险的本质是一笔误工费：因病无法正常上班获取收入，需要有这样一笔钱既缓解了 患者的资金压力，也有助于患者康复。 保险 人身险四大险种说明 3 重疾险 的购买 因为是一次性给付型，加上患病几率远高于意外发生几率，所以保费相对高。 购买提示： ✓ 保额最重要，可以长短结合：30万起步（不够），50万不算多 ✓ 实用特色优先考虑：重疾多次赔付，轻/中症也赔付，保额自增长 ✓ 缴费期选能选多长选多长，尤其是真的患病，能省不少钱， 保险 人身险四大险种说明 3 重疾险 的坑 ➢ 年纪大容易得重疾，保到终身最安心？ ➢ 重疾覆盖范围越多，保障越全？ ➢ 健康告知直接过，过了两年一定赔? ➢ 重疾险带有寿险功能，“全家桶”更安心? （性价比，共享问题） ➢ 重疾确诊，一定能赔？（确诊，实施约定方案，达到约定程度） ➢ 不建议买返还险！不建议买返还险！不建议买返还险！ (资金占用大，收益极低） 保险 人身险四大险种说明 4 医疗险 的说明 和前一种重疾险 ，都是属于人身健康险 医疗险：报销型，去医院看病花了多少，报销多少 （需要先进行医疗服务，再报销） 重疾险：给付型，罹患了指定重疾，该笔钱一次性给你 医疗险的作用是对社保医疗的补充：除去社保报销，除去指定免赔额之后，涵盖剩下的门诊、 急