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第一节养老保险 关于养老保险，你可能会有下面的问题： 1.养老保险是什么？它究竟有什么用？ 2.每个月公司为什么要从我的工资里扣掉一部分钱用来缴纳养老保险？ 3.这些扣掉的钱，去哪了，我什么时候能够领到呢？能领多少呢？ 4.换工作、换城市，这些变化会对我缴纳的养老保险有什么影响呢？ part 1 养老保险的作用是什么？ 养老保险是社保的组成部分之一，顾名思义， 养老保险的目标就是为了解决广大小伙伴的养老问题。毕竟，不是所有人都有储蓄和理财投资的习惯，要是一个人工作到退休，突然发现自己没有任何积蓄、没有任何收入、也没有买过任何养老保险，那接下来几十年该怎么活呢？ 在过去的中国，很多人会选择“养儿防老”。但现在都 21 世纪了，估计没几个人还幼稚的觉得养儿可以防老吧。所以养老保险的出现，就是为了解决大部分人的养老问题。 part 2 养老保险为什么会从我的工资里扣钱？ 答案很简单，由个人和公司共同缴纳，也就是说，你自己每个月从工资中拿出一部分存起来，公司再拿出一部分帮你存起来，这样一个月一个月存下去，等你退休之后，就可以领取养老金啦。 那个人和公司各自缴纳多少呢？按照 2019 年上海的规定，个人缴纳工资的8，公司缴纳工资的16 ，也就是说如果你的基本工资是 10000 元的话，你每个月养老保险要扣掉 800 元，公司还要帮你缴纳 1600 元，所以这个也是公司的人力成本呢。 有些公司为了降低人力成本，会把员工的工资分为基本工资和奖金两个部分，假设公司承诺你每个月到手的收入为 10000，但是这一万的组成是 4000 元的工资 +6000 元的奖金，那缴纳养老保险的基数就变成了 4000 元，公司只需要缴纳 640 元。 社保缴纳测算表 工资金额 公司缴纳工资的 16% 个人缴纳工资工 资的 8% 共计 工资 5000 元 800 元 400 元 1200元 工资 4000+奖金 6000 元 640 元 320 元 960 元 工资 4000+奖金 4000 640 元 320 元 960 元 工资 8000+奖金 200 1280 元 640 元 1920元 part 3 这些扣掉的钱，去哪里了，我什么时候能够领到呢？能领多呢？ 个人缴纳的钱进入了个人账户，这个部分的钱都是你的。 而公司缴纳的部分进入了统筹账户，既然叫统筹账户，那顾名思义也就是说进入这个账户的钱是不由我们自己做主的，是统筹安排的。 根据国家规定，只要按照规定缴纳养老保险15年，就可以在退休后领到退休金啦。如果没有缴纳满 15 年，那就只能领回个人缴纳的部分，而企业缴纳的部分就无法领回了。 现在问题来啦，退休之后你究竟能够领到多少养老金呢？ 这里就涉及到一个相对复杂的计算公式： 养老金=基础养老金+个人账户养老 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金=个人账户储蓄额÷养老金计发月数。 这里我们就不详细解释了，如果想要了解清楚可以去当地的社保局询问咨询。 比如，上海上年度在岗职工月平均工资为7000元，小明退休时指数化月平均工资为16000元。缴费了15年，个人账户储蓄额为100800元，这里我们假设他的个人账户养老金计发月数为170个月。你知道小明退休后能拿多少养老金吗？（上海养老金缴纳比例，公司缴纳工资的16%，个人缴纳工资的8%，具体的个人账户养老金计发月数可以向当地的社保局咨询） 那么，基础养老金为：（7000+16000）÷2×15×1%=1725元 个人账户养老金为：100800÷170=592.54元 所以，小明的养老金为1725+592.54=2317.54元，所以每月大约能领取2318元，如果想靠着养老金养老的话，情况不容乐观。 part 4 养老保险真的靠得吗？ 中国正在跑步进入老龄化社会，领取退休金的人越来越多，缴纳养老保险的年轻人越来越少，再加上养老基金里的钱投资收益还跑不赢余额宝。这就好像一个池子，流进来的水越来越少，流出去的水越来越多，究竟能够支持多久，就不知道了。 不过，即便知道靠养老保险养老不太靠谱，我们还是不得不交，因为在很多地区， 缴纳社保会和买车买房、落户都有关系。 比如一个外地人想要在上海买房，必须要满足的一个条件就是在沪有五年以上社保和个税缴纳证明。 part 5 如果换工作、换城市，这些变化会对我们缴纳的养老保险有什么影响第5页/共8页 呢？ 如果是换工作不换城市的话，对养老保险的缴纳没什么影响，只是把社保转移到新的公司就好啦。 可是如果你在上海工作了 5 年，决定回山西老家工作，那养老保险能够转移回老家吗？ 答案是可以的，根据国家规定，