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财务总监必学的十二种融资模式 2015-06-10 鼎 略 财 务 管 理 财务总监如何进行融资，你知道他们一般用什么方式进行融资吗？保证企 业资金周转顺畅是财务总监的职则，资金周转是企业的血液，所以融资也就成 了财务总监们必须的工作。接下来小编将为大家带来超实用的 12 种融资方式。 随着企业资金需求量的增加，民间资本的积累，融资（贷款）难困扰着企 业的发展，为了解决这一难题，经过搜集总结，就目前企业融资（贷款）常用 的十二种融资（贷款）模式，给大家一个参考，希望能对大家有所帮助！ 1.综合授信 即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的 信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一 次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款， 随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提 供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较 长期合作关系的企业。 2.信用担保贷款【担保公司担保贷（借）款】 随着民间资金的积累以及银行发放贷款的日趋困难，通过担保公司担保贷 款是创业者和中小企业融资的主要途径，目前在全国各个地市已建立了许多信 用担保机构。这些机构大多担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、社 会（民间）募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。企业向银行或者民间 借款时，可以由担保机构予以担保。当企业提供不出银行所能接受的担保措施 时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因 为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活，而且效率较高（最短 3 天即可到款），更适合解决企业急用资金问题。业务范围细分有：房产抵押 贷款、土地使用权抵押贷款、房产回购贷款、在建工程抵押贷款、信用贷款、 企业设备抵押贷款、库存质押贷款、车辆抵（质）押贷款、有价单证质押贷款、 股权质押贷款等贷款担保业务，以及各种短贷业务（如银行倒贷、形象资金、 承兑保证金、陪标保证金等急需资金）的贷款担保业务。当然，担保公司为了 保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到 企业监控资金流动情况。担保贷款一般解决的是企业的急用资金问题，一般贷 款期限在 6 个月以内，虽然融资成本与银行相比稍高了一点，但灵活快捷的操 作模式，对扶植中小企业的发展起到了巨大的作用，是除银行外最理想的融资 选择。 3.买方贷款 如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、 可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合 同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款， 以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到 银行贴现。 4.异地联合协作贷款 有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者 是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可 以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企 业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作 企业的开户银行结合，分头提供贷款。 5.项目开发贷款 一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资 金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业 银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以 及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以 促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开 发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外， 也可办理项目开发贷款。 6.出口创汇贷款 对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签 证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇 收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业， 还可以商借一定数额的技术改造贷款。 7.自然人担保贷款 2002 年 8 月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银 行的境内机构，对中小企业办理期限在 3 年以内信贷业务时，可以由自然人提 供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证 三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具 等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押 加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人 未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担 保义务。 8.个人委托贷款 中国建设银行、民生银行、中