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提高认识，强化管理，切实贯彻新规 —“三个办法、一个指引” 贷款新规学习心得体 会 在这个炎热的夏季，为更好贯彻落实银监会“三个办法、一个 指引” 贷款新规，防范资金风险，增强员工风险防范意识，特邀请 了上海理工大学中小银行研究中心知名教授，组织为期 6 天的 “三 个办法一个指引”专题研修班研修班，主要就“三个办法一个指引” 的实施及实施过程中的相关问题进行了详细解读，进一步提升了参 训人员的应知应会、释疑解惑能力，为贯彻执行贷款新规、优化风 险管理提供了知识储备。这次培训将理论和实际相结合，我对此感 受颇深，启发很大，在日后的工作中将进一步的学以致用，提升贷 款业务的精细化管理。 一、“贷款新规”的主要内容 “贷款新规”是对银行业流动资金、固定资产、个人及其项目融 资等信贷业务做出的最新规范。其主要定位是实现银行贷款的精细 化和全流程管理，完善银行贷款风险监管制度，强调实贷实付，防 止贷款被挪用风险，促进贷款业务的健康规范发展。 新规的实施，从源头上进行风险控制，在贷中检查和贷后管理 方面提出了更高的要求。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面， 对我们的工作也提出了更高的要求。在实际工作中，共同坚持制度， 严格按照各项规章制度办事，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头 脑，才能有效地抑制案件发生。 首先，诚信管理。“贷款新规”对诚信提出更高的要求，规定 了借款人应当承诺和保证的事项，在申请贷款审批阶段，向贷款人 提供的材料应当真实、完整、有效。在贷款发放阶段，借款人应当 配合贷款人进行贷款支付管理。在贷后管理阶段，借款人应当配合 贷后管理及相关检查。 其次，坚持实贷实付原则。“贷款新规”明确了“贷款人受托 支付”和“借款人自主支付”两种贷款支付管理方式，并对两种方 式的采用做了具体的规定。采取受托支付的贷款资金的发放和支付 应遵循实贷实付原则，有利于监控贷款的实际用途和合同是否真实 一致，防止挪用贷款资金造成风险。 最后，明确岗位责任。“贷款新规”要求贷款业务流程应遵循 岗位分离的原则，不仅要“审贷分离”，而且要“贷放分离”，调查、 审查及支付都应实行岗位分离，将贷款各环节的责任落实到具体的 岗位，明确岗位职责。 摒着诚实守信的原则，确保信贷资金用于实体经济，进一步明 确岗位职责，建立贷款问责机制，将有利于规范贷款行为，使金融 参与者的合法权益得到有效保护，对我国经济的稳定健康发展起到 促进作用。 二、提高认识，规范信贷经营管理 贷款新规的出台，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整 与完善，促进贷款业务的健康规范发展。虽然银行业贷款起步较早， 经营管理取得了一些较好的经验和做法，但伴随经济发展，我国金 融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，信贷文化不健全 性日益显现，不仅直接影响借款人的合法权益，也可能诱发系统性 风险，影响到我国银行体系的稳定与安全，逐步建立健全各类风险 监管制度规章是必需的。 在工作中，我们要在工作中不断更新风险管理理念，提升风险 管理水平。将理论和实际相结合，逐步建立和完善信贷风险管理体 系，提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，保障贷款业务安全运 行和长远发展。同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等 手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定 用途使用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流 向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。 三、 深入贯彻落实“贷款新规” “贷款新规”是当前新的形势下，对相关信贷业务的最新规范， 通过学习和领会，本人认为新规贯彻实施不容置疑。 首先，做好广泛宣传，优化社会环境。由于“贷款新规”涉及 部分全新的知识内容，对相关的信贷业务流程都做了严格的规定， 对于银行和客户的要求都有一些改变，因为客户对其内容及意义不 了解、不熟悉，简单的误解为贷款手续烦琐，就会致使其对“贷款 新规”的执行产生抵触。因此，要通过多种途径对“贷款新规”进 行广泛的宣传，积极主动做好相关的解释工作，力争得到广大金融 消费者的理解与支持。 其次，加强辅导培训，增强员工业务素质。“贷款新规”对传统 的贷款管理有很多新的改变，银行相关员工应该充分理解和把握相 关准则。首先应通过多种途径，对职员就“贷款新规”进行充分的 培训和辅导。其次，各员工要在积极参加相关辅导培训的同时，挤 时间、下功夫，对整个“贷款新规”进行深入的学习、理解和把握。 再次，完善细则，规范章程。银行业金融机构各级管理部门要切 实提高贯彻落实“贷款新规”的认识，在及时制定好相关管理细则 和操作规程的基础上，尽快做好本系统领导组织、岗位设立、信息 系统更新与维护，合同文本修订和印发等管理工作，为“贷款新规” 的顺利执行排除各种障碍。 最后，加强监督，确保执行力度。为确保“贷款新规”的有效执 行，和防