项目融资业务管理规定.doc

DDB-QC-GS-307 项目融资业务管理规定 版次：1/A PAGE 11 1 目的 为规范丹东银行项目融资业务管理，促进业务健康发展，有效防控信贷风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发[2004]51号）等规定，结合丹东银行实际，制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了本行项目融资业务管理的内容和要求。 2.2 本规定适用于丹东银行项目融资业务管理。 3 术语与定义 本规定所称项目融资是指同时符合以下特征的贷款： 3.1 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。 3.2 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 3.3 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 4 职责与权限 调查人员对调查资料的真实性、有效性、完整性以及调查报告负责；审查人员对风险揭示的客观性、全面性、风险防控措施的可行性和审查意见负责；有权审批人员对业务办理方案独立签署审批意见，对信贷业务的审批意见负责。 5 政策 项目融资业务管理应遵循以下原则: 5.1 符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。 5.2 审慎评价并全程关注、监控项目现金流和收益。 5.3 建立明确合理的项目建设期和经营期风险分担机制，风险与收益相匹配。 5.4 根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。 6 流程图 7 风险控制要点 详情见风险库。 8 内容与要求 8.1 基本规定 8.1.1 融资对象。 项目融资业务的融资对象为符合第3 章规定的企事业法人。 8.1.2 融资条件。 借款人和项目应同时具备以下条件： 8.1.2.1 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； 8.1.2.2 借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户； 8.1.2.3 借款人及主要股东信用状况良好，在银行融资无不良信用记录，无其他重大不良记录； 8.1.2.4 国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求； 8.1.2.5 项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策； 8.1.2.6 项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定； 8.1.2.7 项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续； 8.1.2.8 借款用途及还款来源明确、合法； 8.1.2.9 贷款行要求的其他条件。 8.1.3 融资金额。 项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平以及自身风险承受能力等因素合理确定。 8.1.4 融资期限。 项目融资期限应在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上，根据项目预期现金流、行业、项目类别、地区、项目规模、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定。 8.1.5 项目融资利率应按照中国人民银行利率政策以及总行利率定价管理规定，根据风险收益匹配原则合理确定，利率水平需反映项目融资结构风险大小、各项风险缓释措施充足与否，并考虑其他各项成本等因素。 办理项目融资，可根据业务不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。 8.1.6 担保方式。 项目资产、项目预期收益等依法可设定抵（质）押的，应要求借款人将项目资产、项目收益权抵（质）押给我行。同时，可根据需要要求项目股东将所持有的借款人股权质押给我行。 符合我行信用贷款条件，或确因相关政府主管部门特殊要求等原因无法办理抵（质）押的，可不提供上述担保，但须签订账户监管协议。 8.1.7 还款方式。 项目融资应在项目建设期结束或审批确定的宽限期期满后实行分期还款。还款计划应与项目预期现金流情况相匹配，不得集中在项目融资到期前偿还，但项目建造完成后，借款人直接将项目资产转让并一次性获得转让对价的除外。 对中长期项目融资，在项目建设期结束或审批确定的宽限期期满后实行每年至少两次偿还本金，利随本清。 8.1.8 项目融资业务纳入统一授信管理。 8.1.9 项目融资业务按期限分别纳入“短期项目贷款”和“中长期项目贷款”科目核算。 8.1.10 有多家金融机构参与同一项目融资的，应尽可能采取银团贷款方式。 8.1.11 办理项目融资业务，应尽可能为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。 8.2 申请与受理 8.2.1 项目融资业务的申请。借款人根据自身需求，向贷款行提出项目融资业务申请。 8.2.2