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担保项目保后管理制度 第一章 总则 第一条： 为保障公司风险管理体系安全运行， 健全内部控制机制， 促进公司 发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理制度》制定本制度。 第二条：本制度所称保后管理是指我公司对担保项目的履约意愿和履约能力 的现状及变化趋势， 包括资信状况、 资金流向、 经营管理、 产销情况、 项目进度、 竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调 查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。 第三条： 保后管理方式包括常规检查、 重点检查和风险监测， 担保业务部负 责常规检查的组织工作， 项目经理和风险管理部保后监管人员参和； 风险管理部 负责重点检查、风险检测。 第四条：风险管理部是公司保后管理工作的主管部门， 负责该项工作的管理、 监督、检查、指导和考核。 第二章 保后管理操作流程 第一节 常规检查 第五条： 常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。 第六条： 常规检查的工作程序 一、确定保后检查负责人。 项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人， 负责进行保后常规检查工作。 二、约见、走访客户，上门检查。 项目经理应严格实施检查， 并现场填写 《保 后回访记录报告》 ，由客户签字确认。 三、收集资料。项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集 有关客户的各种资料。 四、填写《保后检查报告》 。项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检 查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查 3 天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认。 五、相应措施。 项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题， 及时 采取防范和补救措施， 对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理， 开展 专项调查。 六、检查资料的反馈。资料包括 [1] 《客户回访记录报告》；[2] 《保后检查 报告》；[3] 客户提供的最新资料，如财务报表 [ 季表 ] 、工商登记变更的记录、企 业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利 息单等。每次保后检查完毕， 情况反馈给风险管理部监管人员， 资料移交到风险 管理部档案管理人员。 七、风险管理部的保后检查总结。每月 10 日前担保业务部应当对本部门上 月的检查情况书面总结上报风险管理部，每月 15 日前风险管理部保后监管人汇 总保后检查结果书面报告上报总经理。 第七条： 常规检查的内容 一、贷款的用途、 还息及纳税检查： 主要检查客户是否按合同规定用途使用 贷款；有无以流动资金贷款从事股本权益性投资、 固定资产投资等； 固定资产贷 款的使用是否和申贷项目建设进度同步； 承兑汇票下的购货合同是否执行， 订购 货物是否到货，保证金是否足额，有无挪用；是否按时足额付息、纳税。 二、客户财务状况的检查：通过预算比较上期和当期资产负债表、损益表、 现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力、资产负债结构、 变现能力、现金流量情况，判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。 三、融资项目完成情况的检查： 主要检查项目投资和建设进度，