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银行保险发展前景展望 2002年9月 主 要 内 容 宏观经济形势与银行保险的发展契机 中外银行保险业发展历程 银行保险竞争环境分析 银行保险未来发展前景展望 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——总体特点 金融资产 证券 股市 保险 国债 基金 不动产 银行储蓄 沉淀资金 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——总体特点 货币市场:在多次降息情况下,银行储蓄持续增加体现出了银行作为“金融资产蓄水池”的核心功能,金融资产通过银行载体在各金融机构之间流动性加大。金融资产出现新的配置格局。 资本市场:股市持续波动;开放式基金愈速不达;国债市场火爆,投资空间有限;为新型保险出台奠定了需求空间。 1、近年来中国保险业发展速度较快,增长率较高。 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——中国保险业发展综述 2、寿险成为带动保险业快速发展的主导力量。 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——中国保险业发展综述 3、从保险深度和保险密度看,我国保险业与世界平均水平差距较大,未来发展潜能也较大。 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——中国保险业发展综述 3、从保险深度和保险密度看,我国保险业与世界平均水平差距较大,未来发展潜能也较大。 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——中国保险业发展综述 4、从保险公司的数量和发展规模看,与国外差距甚远 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——中国保险业发展综述 5、现阶段中国保险市场呈现四个特征 经营主体迅速增加,市场规模不断扩大; 销售渠道的多元化发展趋势和中介市场 的不断成熟与完善; 产品结构有所调整,新型产品层出不穷; 资产管理与负债管理并重,经营管理水平 有所提升。 一、宏观经济形势与银行保险的发展契机 ——中国保险业发展综述 二、中外银行保险的发展历程 ——国外银行保险发展历程 欧洲 (契约资本化、税收优惠、资本融合、金融 集团) 北美(美国银行规模小、数量多、受联邦政府和 州政府双重监管、不允许跨州经营) 东南亚(马来亚的金融服务专员、台新银行102员 工代理1.7亿元保费) 二、中外银行保险发展历程 ——欧洲银行保险发展现状 二、中外银行保险发展历程 1995-1997年是中国银行保险的起步阶段 特点:信贷保险、市场占有率不足1% 1997-2000年是中国银行保险的发展阶段 特点:兼业代理的思路形成,代销保险产品 2001年至今是中国银行保险的快速成长阶段 特点:银保战略合作关系的形成、产品融合、技术融合 未来——产品融合、技术融合、客户资源融合、资本融合 ——中国银行保险发展历程和阶段 新理念的出现 新趋势的演进 发展阶段 时间 1996/1997/1998/1999 2000/2001 2002 主要标志 平安上海分公司开始进行银行代理业务试点 新华人寿是1996年第一批签订银行保险协议的公司 主要的大银行已经与多家保险公司签订了非独家合同 银行和保险公司需要联合起来,在加入WTO的关头与国际一体化金融理财服务商相抗衡 银行柜台售出的寿险业务 0.3亿 1996年 1998年 2001年 3.2% 20%~25%(预计) 资料来源:行业信息;文献检索;麦肯锡200年个人金融服务调查报告 1999年以前数据为类推数据,有一定误差。 300亿 47亿 约10亿 1.0% 2002年 2000年 1997年 1999年 3亿 3.5亿 4亿 0.4% 0.4% 0.4% 0% 银行保险占寿险业务比例 二、中外银行保险发展历程 ——中国银行保险发展历程和阶段 ? 2002年上半年同业银行保险市场概况 中国人寿 太平洋 平安 新华人寿 泰康人寿 太平人寿 合计 715064.85 151097.20 472810.98 66405.64 49924.71 18827.46 1473530.84 中国人寿 太平洋 平安 新华人寿 泰康人寿 太平人寿 48.53% 10.25% 32.09% 4.51% 3.39% 1.24% 各保险公司上半年代理业务市场占有率情况 各保险公司上半年代理业务保费收入情况 单位:万元 ? 2002年1-8月银行系统经营情况概况 截止8月累计保费收入 截止8月累计保费占比 建行 36605.80 32.98% 工行 31305.

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