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6.1 储蓄存款与商业银行 高一政治组 黎惠玲 【导入新课】 农民小张打工一年挣了5万元，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对此小张感觉很烦恼。 讨论：你认为处理这5万元的最好的办法是什么？请你给他出个主意，并说说你的理由。 提示：可以存到银行、农村合作社以及邮局等机构。这样做，可以获得收益，比较安全、便利，有利于国家的现代化建设，文化水平可能不高，不懂炒股和购买债券和保险等。 【共同探究】 储蓄存款 随着经济发展，人民生活水平的提高，公民个人的投资日渐增多，储蓄存款也日益成为个人投资的一种重要方式。 含义：P45第一自然段 对这一含义可从几点把握：①存什么钱――个人将属于其所有的人民币或者外币；②到何处存――储蓄机构；③有何凭证――存折或存单；④有何益处---还本付息 　注意：①公民的存款必须是合法拥有的，非法拥有的存款不受法律保护；②公民的存款也是有偿的，公民通过存款储蓄可以获取经济收入。 存款储蓄是重要的个人投资方式，这种行为在我国的经济生活和人民生活中起着重大的作用。（简单了解） 我国的储蓄机构 我国依法办理储蓄业务的机构主要包括以下几种：商业银行、邮政储蓄、农村信用合作社等。 注意介绍中国人民银行（即央行）。 3、存款利息 ①利息的含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 。 ②利息的决定因素：本金、存期和利息率水平。 ③利息的计算公式：利息＝本金╳利息率╳存款期限 练习：某储户于2010年1月存入20000元,定期3年,按年息2.52%的利率计算,3年后的利息总额是多少?储户实际获利多少?(利息税税率为20%) (1)利息总额＝本金╳利息率╳存款期限＝20000╳2.52%╳3＝1512元 (2)储户实际获利＝利息总额－利息税??＝1512－1512╳20％＝1209.6元 4、我国存款储蓄的种类 目前,我国储蓄存款的种类很多,其中,活期储蓄和定期储蓄是储蓄存款的基本类型。——具体见优化设计表格 区别：——要点见考试报7-2 ①含义不同：前者是指储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式；后者是指事先约定存期、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 ②特点和优点不同：前者存取期限活，存取数量活，存取次数活；后者储蓄形式多样，存期固定，积累性强。 ③流动性、收益性不同：前者流动性强，但收益低；后者流动性较差，但收益高于活期储蓄。 { 流动性是指资产能否以一个合理的价格顺利且迅速转化为现金的能力。如：活期储蓄比定期储蓄的流动性要强点，有价证券比固定资产流动性要强。 流通性是指在市场上快速买卖一项物品，而不导致价格大幅波动的能力。通俗指资产能否在市场上交易转让。如：国债比金融债券和企业债券的流通性要大，储蓄存款不可流通。} ④作用不同：前者能最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用；后者适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存款需要。 二、我国的商业银行 银行是社会主义市场经济中资金活动的中枢，涉及生产、流通、分配、消费各个环节 。| 1、含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （注：商业银行的经营目标即营利，这决定了其具有企业性质） 2、类型：商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，它主要包括四种类型：一是国有独资商业银行；二是以公有制为主体的股份制商业银行；三是民营股份制商业银行；四是外资银行。在这四大类组成部分中， 国有制银行是主体（四大银行）。 3、主要业务 （1）存款业务。这是商业银行的基础业务。银行吸收存款的主要来源有两个，一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。商业银行通过吸收存款为社会主义现代化建设积累资金。 （2）贷款业务。这是商业银行的主体业务，也是商业银行利润的主要来源（银行利润就是贷款利息减去存款利息再扣除银行的各项费用）。按贷款用途，它可分为工商业贷款和消费者贷款两类。银行贷款本着真实性、谨慎性、安全性等原则，评估借款人的信用状况，根据结果决定是否发放贷款。 （3）结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。结算有两种形式，即现金结算和转帐结算。使用现金完成货币收付行为的叫现金结算；通过银行账户用转帐办法完成的货币收付行为叫转帐结算，转帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票、信用卡。 4、其他业务： 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务。 商业银行的作用：——P47了解三大作用 【拓展知识】 储蓄增加的影响： 积极影响：把社会的闲散资金集中起来，促进经济建设。在经济过热时，储蓄的增加可以抑制投资和消费的增长，治理通货膨胀。 消极影响