金融法规情 境 五.ppt

子情境三 中间业务纠纷 能力目标： 能按《商业银行法》、《商业银行中间业务管理暂行办法》、《民法通则》等正确处理商业银行中间业务一般性业务纠纷。 任务一 处理商业银行代收代付业务 K知识准备1.代理定义2.委托代理(1)代理期间届满或者代理事务完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人丧失民事行为能力。(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。3.商业银行委托代理业务(1)明确代收代付业务金额的使用方向。客户要求商业银行代理收付时，必须向商业银行提出申请，并明确所收付款项的金额、用途和代理形式。 任务一 处理商业银行代收代付业务 (2)签订收付款项的代理合同。商业银行为客户代理收付款项时，要签订经济合同或代理协议，明确责任，避免经济纠纷。(3)要坚持互惠互利原则。商业银行为客户代收代付款项时，要坚持互惠互利原则，根据具体情况，按照一定的规定，收取合理的手续费用。(4)要以国家的相关法规为业务依据。商业银行为客户代收代付款项时，要遵守国家有关法律及政策规定，遵守商业银行的结算原则。(5)要坚持银行不垫款原则。商业银行为客户代收代付款项时，对付款方不能按时交纳款项时，商业银行不负任何责任，要坚持银行不垫款原则，但有义务向客户提供真实情况。C案例讨论 案例5-7 案例5-8 任务二 处理商业银行代理保管业务 K知识准备1.保管合同规定(1)保管合同特征 保管合同是保管人有偿地或无偿地为寄存人保管物品，并在约定期限内或应寄存人的请求，返还保管物品的合同。(2)保管合同当事人的权利和义务1)寄存人的义务。① 支付保管费用的义务。② 告知义务。2)保管人的义务。① 妥善保管标的物的义务。② 亲自保管义务。③ 不使用保管物的义务。 任务二 处理商业银行代理保管业务 ④ 返还标的物及孳息的义务。⑤ 第三人主张权利时保管人的义务：第三人对保管物主张权利的，除依法对保管物采取保全或者执行的以外，保管人应当履行向寄存人返还保管物的义务；第三人对保管人提起诉讼或者对保管物申请扣押的，保管人应当及时通知寄存人。3)保管物的领取。① 寄存人可以随时领取保管物。② 当事人对保管期间没有约定或者约定不明确的，保管人可以随时要求寄存人领取保管物。③ 约定保管期间的，保管人无特别事由，不得要求寄存人提前领取保管物。 任务二 处理商业银行代理保管业务 (3)商业银行保管业务 代保管业务是商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等优势，接受客户委托，代理保管各种贵重物品，并按照代保管物品的种类、数量和期限来收取一定数额保管费或手续费的业务。1)代保管物品应是国家法律允许的物品，而且是不易损坏、腐蚀、变质的物品。2)在代保管期限内保管者不能损坏代保管物品，应保持物品的原样。3)应事先签订代保管协议，明确操作程序、代保管期限、委托人及代保管人的权利和义务等有关事项。4)代保管是有偿的，委托人必须按照协议和有关规定的标准，按时支付代保管费用。 子情境一 中间业务界限管理 能力目标： 能按《商业银行法》、《商业银行中间业务管理暂行办法》等正确处理商业银行等金融机构中间业务营业资格争议。 任务一 商业银行中间业务准入 K知识准备1.商业银行中间业务定义2.商业银行中间业务准入制度(1)适用审批制的中间业务品种 票据承兑；开出信用证；担保类业务，包括备用信用证业务；贷款承诺；金融衍生业务；各类投资基金托管；各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；代理证券业务；代理保险业务；中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。 任务一 商业银行中间业务准入 (2)适用备案制的中间业务品种 各类汇兑业务；出口托收及进口代收；代理发行、承销、兑付政府债券；代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费)；委托贷款业务；代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；代理资金清算；代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；各类见证业务，包括存款证明业务；信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；企业、个人财务顾问业务；企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；保管箱业务；中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。C案例讨论 案例5-1案例5-2 任务一 商业银行中间业务准入 Q问题探究(1)商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种，应提交下列文件和资料(一式三份)：1)开办申请。2)可行性研究报告。① 拟开办业务品种的定义；② 拟开办业务品种的风险特征和防范措施；③ 拟开办业务品种成本和收