金融概论第十一章 金融监管.ppt

第四篇 金融宏观调控 金融概论 学 习 目 标 知识目标： 了解金融风险对经济的影响、金融监管的必要性、金融监管模式 掌握金融风险的含义、类型；金融监管含义、金融监管目标和内容 重点掌握我国金融监管体系 能力目标： 能准确描述金融风险定义、能准确区分金融风险类型 能准确说明金融监管含义、金融监管的目标和内容 能够准确描述我国金融监管体系的内容 案 例 导 读 案 例 美国次债危机 分析：2007年下半年发生在美国的次债危机，迅速蔓延成全球的金融危机，有深刻的背景和原因，给世界各国经济政治带来深刻的影响。 1.美国“9.11”之后的经济发展状况和采取的相应货币政策。 2.美国金融机构在经济繁荣之下采取的信贷放宽对策。 3.美国金融监管机构监管不力以及美国信用评估机构的评估失实。 4.金融危机使全球经济增长减缓1-2%，还使有些国家陷入政治破产。 思考： 1.什么是金融风险？有什么特点？按风险形态如何分类 2.金融风险对经济有什么影响？ 3.什么是金融监管？金融监管体系的目标和内容是什么？ 4.如何描述我国金融监管体系的构成 ？ 一、金融风险 本 章 提 要 二、金融监管 第一节　金融风险的含义与类型 一、金融风险的概念 金融风险是指经济主体在金融活动中面临损失的可能性 。 通常可以从三个方面理解： （1）金融风险和金融活动是不可分的。 （2）金融风险不等于金融机构风险。 （3）金融风险不等于金融危机。 金融风险具有以下特征： （1）普遍性 （2）隐蔽性 （3）扩散性 （4）复杂性 （5）周期性 （6）可管理性 二、金融风险的类型 （一）按风险形态的不同，可以将金融风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、合规风险、声誉风险和战略风险 （1）信用风险：是指因债务人或交易对手的直接违约或履约能力的下降而造成的风险。 （2）市场风险：是指市场价格波动（利率、汇率等）引起的资产负债表内和表外头寸出现亏损的风险 （3）操作风险：是指由于内部流程、人员行为和内部控制系统失当或失败，以及由于外部事件而导致损失的风险 （4）流动性风险：可以简单理解为流动性不足给经济主体造成损失的可能性。 （5）国家风险。国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国宏观经济、政治环境和社会等方面的变化而遭受损失的可能性 （6）合规风险：是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。声誉风险。 （7）声誉风险是指企业在社会公众中的美誉度、知名度与忠诚度 的降低或者缺失而遭受损失的可能。 （8）战略风险：是指战略决策失误或战略实施不当而导致的风险。 （二）按风险承担主体的不同，金融风险分为居民金融风险、企业金融风险、金融机构风险和政府金融风险四类 三、金融风险对经济的影响 金融风险是金融活动的内在属性，其发生具有客观性、普遍性和必然性。由于受金融创新、金融自由化和金融国际化等因素的影响，金融风险呈现扩散性、复杂性和国际性的特点，一些重大的损失性事件乃至系统性危机不断发生。 日趋严重的金融风险不仅影响了微观经济主体的正常运营，而且还对整个金融体系与经济体系的稳定构成威胁。 当金融风险导致大范围、高强度的严重损失时，就演变成金融危机了。 金融危机的危害 （1）危机国金融体系遭到严重危破坏，金融市场动荡混乱，货币严重贬值，货币制度失去作用。 （2）危机国经济下滑，消费疲软，出口下降，导致工厂倒闭，失业人员剧增 （3）危机国经济衰退会通过国际贸易渠道影响全球经济，使全球经济增速放慢，输入型通货膨胀将会延续，加大滞涨的可能 （4）全球经济一体化背景下，加速国际金融危机的传播，同时，国际短期资本输出入频率加快，造成全球金融市场的动荡和低迷 四、金融监管的必要性 金融业的重要性和高风险性需要金融监管 2. 金融体系的脆弱性需要金融监管 3．金融产品与服务的公共性需要金融监管 4. 金融业公平竞争需要金融监管 5．金融国际化发展需要金融监管 第二节　金融监管概述 一、金融监管的含义及目标 （一）金融监管的含义 狭义的金融监管是指金融主管当局对金融机构的监督和管理。简言之，狭义的金融监管就是金融监督和金融管理的合称。 广义的金融监管是指金融管理部门及其他监督部门依据相关的法律、法规、准则或者职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他参与金融活动的主体，实施监督和管理，以实现金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益。 （二）金融监管目标 金融监管目标可分为基本目标和具体目标。 基本目标是指维护金融体系的稳定、健全和高效，保证金融机构和金融市场稳健经营和健康发展，保护参