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我国的金融改革路线图分析和商业银行的发展策略52.ppt 52页

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我国的金融改革路线图分析和 商业银行的发展策略 ;第一讲 我国的金融改革路线图分析 ;导言;一、十八届三中全会确定的金融改革政策;二、国有商业银行改革路径;利率市场化改革三步走的方针;利率市场化对银行业影响巨大;银行业改革的着力点;3、完善金融产品市场化定价等相关机制 (1)健全内部资金定价系统,综合考虑风险补偿、费用分摊、产品收益相关性等多种因素,科学、合理地确定内外部价格水平,银行的定价基准、价格管理方式、方法及流程正发生深刻的变化。 (2)培养精准的市场化综合定价能力。贷款定价既要覆盖成本与费用、风险损失和盈利目标、同时还必须兼顾同业市场竞争。 (3)提升资产负债管理和风险管理水平,包括建立全行统一的风险偏好,明确资产负债发展策略、优化信用风险管理政策和工具、加强对利率风险的识别、计量、监控和防范等。 ;4、资本工具创新更为活跃,资本补充方式日益灵活 (1)资本补充工具的多元化发展 (2)资本补充方式更为灵活主动 (3)境外债券市场会成为银行补充资本的重要场所 5、资产证券化平稳试点,加深资产“表外”化趋势 ()资产证券化的试点规模会逐步扩大到 1000-2000亿元,大中型商业银行都将获得试点资格。 (2)资产证券化试点前期仍将以信贷类资产为主,其他非信贷类资产如证券类资产为辅,其后会慢慢扩展到更大资产范围。 (3)为防范形成“影子银行”,资产证券化会纳入统一监管,进行场内交易,同时会增加资产证券产品透明度,提高银行资产证券化及其衍生品的风险定价能力和风险管控能力。 (4)资产证券化主要以增强银行业资产负债管理灵活性为主,产品设计要求简单,复杂的资产证券化衍生品会受到较强约束。 ;6、理财规模会继续增长,规范将是重中之重 理财业务发展会越来越受到监管的约束和影响,理财产品的发行方式、资金运作方式、产品披露信息、消费者权益保护等都会朝着规范化方向变化。 7、综合化、国际化发展将稳中有进 (1)大力发展非牌照类非银行业务 (2)积极争取境内投行牌照突破 (3)国际化经营。;第二讲 国有商业银行的发展策略 ; ;银行“求大”的途径;国际实例;商业银行“求大”的极限;二、求全(业务全能化);银行业务全能化的顺序;商业银行为什么会选择业务全能化?;商业银行选择全能化的优势;三、求广(全球化);西方商业银行全球化??主要表现;全球化的经营模式;美国商业银行在全球化过程中 的奇特现象;四、求新;(1)让活期存款在保持方便的同时享受到高息收入 —— 可转让支付命令帐户 NOW (Negotiable Ordered Withdraw) —— 自动转帐帐户 ATS (Automatic Transfer Service) 支票存款帐户 储蓄存款帐户 ;(2)让定期存款在保持高息的同时享有灵活和流动的便利 1961年,花旗银行创立“可转让定期存单”(Certificate of Deposit – CDs) ;2、资产业务的创新;五、求转型 ;2、银行业转型和调整的方式;(4)银行结构再造:公司治理结构、市场组织结构和内部组织结构的调整;(4)银行结构再造:公司治理结构的调整;两权分离的后果;公司治理的逻辑框架;公司治理;股东大会 ;法人治理结构的组织机构;(4)银行结构再造:公司治理结构、市场组织结构和内部组织结构的调整;近代企业的基本组织结构 ——管理金字塔; 直线制组织结构形式 L:直线指挥人员;职能制组织结构形式;总经理; L1;矩阵型组织(以波音公司为例);;;工业社会;组织管理說明;集权和分权选择的影响因素;(5)重视零售银行业务和中小企业的战略意义 (6)重视全面风险管理 (7)稳步推进业务流程再造 A、变“以我为主或产品为主”为“以客户为主”,即以客户的视角重新评估和设计银行各种业务处理过程 B、强调对客户增值服务 C、以“流程导向”替代原有的“职能导向”。 D、流程设计中嵌入风险控制,找到为客户持续增值和风险控制的最佳结合点 (8)人力资源管理体系改革继续深化 A、竞争性的用人制度基本建立 B、差异化的人力新酬体系,适当拉开收入差距 C、加大中高层管理人员的激励,加大战略目标在考核体系中的作用 D、长期股权激励开始在部分银行正式实施。;四个“以”;总结

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