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交流提纲 个人征信知识浅析 基本概念 解读 1 征信热点 问题 4 征信日常 应用 3 征信发展沿革 2 基本概念解读 1. 什么是信用 信用有社会学和经济学的双重涵义： （1）道德范畴：遵守诺言的优良品质。“仁义礼智信”，《左传·宣公十二年》：“其君能下人，必能信用其民矣。”诚信，说话算数； （2）经济范畴：以偿还为条件的价值运动的特殊形式。多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中。是指一种建立在授信人（或贷款人）对受信人（或借款人）偿付承诺的信任的基础上、使后者不用立即付款即可获取商品、服务或货币的能力。 综合而言：信用是一种主观的信守承诺、履行义务的意愿与客观的履约能力的统一，指参与交易活动的各经济主体之间建立起来的以诚实守信为道德基础的思想观念和践约行为。 基本概念解读 2. 什么是征信 征信=征集+信用 征信的本质是为信用活动提供的信用信息服务， 在实践中表现为专业化的机构（征信机构）依法采集、 保存、整理、分析、使用和传播有关企业及个人的信用 信息，以此满足信用活动的主体的信用信息需求的一系 列活动。西方国家将征信称作“Credit reporting”， 就是信用报告、报道的意思。 基本概念解读 3. 征信征什么 人民银行建立了全国统一的企业及个人信用信息基础数据库，从商业银 行等部门采集企业及个人的信用信息。主要内容有： （1）企业信用信息 企业基本信息:（企业概括、高管人员、资本构成、财务信息等）； 企业信贷信息:（贷款、承兑汇票、票据贴现信息等）； 信贷以外的信用信息:（法院判决执行信息、环保执法信息等）。 （2）个人信用信息 个人基本信息：（姓名、证件类型及号码、通信地址等）； 银行信贷信息：（贷款和信用卡信息等）， 信贷以外的信用信息：（公积金、电信缴费、法院判决执行信息等）。 其他信息：信用报告查询记录，本人声明等。 基本概念解读 4. 什么是个人信用记录 信用记录是个人在一定时期内按时间顺序所累积 的信用信息，是个人以往信用行为的客观记载，目前主 要的反映形式是人民银行个人信用信息基础数据库提供 的个人信用报告，通过系统地记录个人基本信息，银 行信贷信息，信贷以外的信用信息，其他信息等，全面 反映个人信用状况。 基本概念解读 5. 什么是负面信息 负面信息是指个人在过去的信用交易中未能 按时、足额偿还贷款和信用卡透支，未能按时、 足额支付各种费用的信息，即违约信息。 随着非 银行信用信息不断纳入信用报告，各类违规违法 信息也成为负面信息。 征信发展沿革 早在1932年上海就成立了中国第一家征信机构—中国征信所，救国会“七君子”之一的章乃器先生任董事长； 1997年，人民银行开始建设银行信贷登记咨询系统，为加强商业银行全国跨行共享借款人信息，防范企业多头贷款和三角债服务； 2001年，国务院决定将信贷登记咨询系统改造为全国统一的数据库； 2002年，按照国务院要求，人民银行牵头成立企业和个人征信体系建设工作小组； 2003年，国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责； 2004年，温家宝总理指示要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，人民银行正式启动企业及个人征信系统建设工作； 2006年1月，个人信用信息基础数据库全国联网运行； 2006年7月，企业信用信息基础数据库全国联网运行； 2008年，国务院“三定方案”将人民银行征信管理职能调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。 征信发展沿革 截至2011年7月末，企业征信系统共收录全国1800万户企业及其他组织的信用信息，其中有信贷记录的800余万户。全国共开通查询用户14余万个，本年度日均查询超过17万次，同比增长20%以上； 截至2011年7月末，个人征信系统共收录全国7.9亿自然人信用信息，占全国人口总数的59%，其中有信贷记录的超过2.4亿人。全国共开通查询用户20余万个，本年度度日均查询超过100万次，同比增长10%以上； 除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社保、质检、电信、环保、法院等16个部门的信用信息，作为信贷信息的补充； 经过10余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模 最大、数据最多的信用信息数据库。 征信日常应用 征信的应用领域 商业银行信贷审批与贷后管理 查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和信用卡申请，审核担保人资格，审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必备环节。 征信日常应用 信用报告在商业银行信贷管理中