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借款合同没骑缝章纠纷 篇一：提供格式借款合同可能遭遇的法律风险 【小额信贷连载 6】提供格式借款合同可能遭遇的法律 风险 小额贷款公司在办理业务过程中，为提高业务效率、降 低经营成本，在借款人签订借贷合同时往往提供格式合同条 款。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 （一）格式合同的概念及借款格式合同的特点 格式合同的概念 格式合同，又称定式合同、标准合同或附意合同等，是 指合同条款由当事人一方预先拟定，对方只能表示全部同意 或者不同意之合同，也即一方当事人要么整体接受合同条件， 要么不订立合同。由于格式合同具有内容定式化、预定化等 特点，因而可以简化手续、节省费用和时间，提高效率，所 以在通讯、保险、交通、邮政等现代生活的诸多领域被广泛 使用。在我国，小额贷款公司借款合同也普遍采用了格式合 同。各家小额贷款公司往往根据自身的业务开展情况，制定 了大量的各种格式合同文本。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 借款格式合同的特点 （ 1）合同文本往往由贷款人预先拟定，不与借款人事 先协商。格式借款合同是由银行预先拟定的，在拟定之时不 征求借款人的意见，借款人签订时只能接受或者拒绝，不容该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 讨价还价 （ 2）格式条款的内容和形式固定化。通常情况下，格 式借款合同的内容和式样经过标准处理，固定一致，订立时 贷款银行只需要向借款人提供印制文本，不同的借款人格式 合同文本相同。银行与不同的借款人订立相同种类信贷业务 合同，是一种机械性的重复，每份借款合同差异仅在于借款 人姓名（名称）的改变和标的数量上的多寡。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 （3）适用时间上的重复性、长期性和适用对象上的 非特定性。格式借款合同在适用上具有持久性，在一定期限 内多次使用该文本，而一般不为某笔贷款的成立拟定专门合 同；适用对象上，借款人也具有不特定性。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 （4）格式借款合同表现为书面形式。 （二）小额贷款公司格式合同存在的法律风险 根据《中华人民共和国合同法》有关规定，小额贷款公 司格式借款合同对于小额贷款公司来说主要存在着下列法 律风险：该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 1. 违反公平原则影响合同效力的风险。 我国《合同法》第 39条第 1 款规定：“采用格式条款订 立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事 人之间的权利和义务。此款即体现了格式合同应当遵循公平 原则，小额贷款公司在借款合同中，应当公平合理地确定借 款人与小额贷款公司之间权利，不得利用自身有利地位，将该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 意志强加于借款人，损 害借款人或其他相对人的利益。如果格式合同中出现明 显不公平的条款，损害借款人的合法权益，该合同就有可能 被变更或撤销，进而影响合同的效力。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 2. 对免责或限责条款不履行告知义务的风险。 《合同法》 第 39 条规定： 提供格式条款的一方应当 “采 取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任条款，按照对 方的要求，对该条款予以说明” 。所谓合理方式主要是指贷 款人以能引起借款人注意、提醒强调和吸引对方注意力的方 式，通常可采取要求借款签字、个别告知或对这些条款以更 醒目字体、字号标明注意事项、填写说明等。提请借款人注 意必须在合同签订前作出，否则，则对借款不产生约束力。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 格式条款无效的风险。 《合同法》第 40 条规定：“格式条款具有本法第五十二 条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款的一方免除 其责任、加重对方责任、 排除对方主要权利的， 该条款无效。 ” 格式合同如果违反当事人真实意思表示，以致双方权利义务 严重失衡时，借款人可以依法要求确认其无效。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 特别条款的效力优于格式合同条款效力的风险。 《合同法》第 41 条规定，“格式条款和非格式条款不一 致的，应当采用非格式条款” ，因此，如果贷款人与借款人 就格式信贷合同的条款所规定的内容进行了协商并达成一 致的情况下，特别条款的效力就要优于格式合同条款，因为 它更符合意思自治原则。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 5．对格式信贷合同的不利解释的风险。 《合同法》第 41 条规定，“对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利 于提供格式条款一方的解释” ，法律之所以这样规定，是由 格式合同的性质所决定的，因为它由贷款人一方预先拟定， 又未与借款人预先协商，因此，法律要保护借款人的利益。该文档为文档投稿赚钱网作品，版权所有，违责必纠 （三）小额贷款公司借款格式合同的填写要求 格式合同