理财类业务柜面操作指引.pptx

理财类业务柜面操作指引目 录基本业务操作流程公共业务操作基金业务操作理财业务操作国债业务操作第一部分柜面基本业务操作流程 客户开立个人结算账户理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测理财产品认购理财产品购买个人客户风险评测理财系统做“理财类业务签约”基金TA账户开户客户开立个人结算账户基金认购/申购基金购买个人客户风险评测理财系统做“理财类业务签约”储蓄式国债托管账户开户客户开立个人结算账户储蓄国债认购国债购买客户开立个人结算账户理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测凭证式国债认购凭证式国债产品购买第二部分网点公共业务操作 理财类业务签约个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前，需要先对个人结算账号进行签约，签约后个人结算账号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务交易码：602001客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结算账户理财类业务签约理财类业务签约1. 后台自动分配理财类业务交易账号； 2. 一个证件只能签约一个账号；（系统将对15及18位进行识别） 3. 签约时尽量输入完整的客户信息。客户手机、联系电话必须输入一个。 4. 证件种类、证件号码需与签约的个人结算账号实名信息一致，否则签约失败； 5. 固定电话、手机至少输入一项；理财类业务解约 个人客户在提出理财类业务解约申请时，网点普通柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账号和密码，理财类业务交易密码，选择“理财类业务签约关系撤销”选项，提出解约申请。对没有加办过个人结算账号的老中间业务交易账户卡,也可以通过选择“原中间业务交易账户”选项进行销户，选择“原中间业务交易账户”时,个人结算账号和个人结算密码都为非必输项交易码：602005客户需填写的单据及需提供的资料：《中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书》、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印回执，交客户签字确认。理财类业务解约理财类业务解约任何网点都可以办理解约交易。如果理财账户存在在途交易或者未确认交易，不允许销户。用户做解约交易，前台出现相应提示。如果理财账户存在加办或者关联关系（如：储债托管账户、TA账户等），不允许销户个人结算账户变更根据投资客户（个人）提出的个人结算账号变更申请，对客户的理财类业务签约关系对应的个人结算账号变更。交易码：602047客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人结算账号变更1. 必须刷卡输入新旧结算账号，不允许手动输入账号。2. 新个人结算账号的证件类型需与签约理财类业务时使用的相同。3. 新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常状态时不允许变更。个人结算账户加办根据中间业务交易账号加办个人结算账号。交易码：605100需支局长授权客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人结算账户加办此交易适用于原系统未加办个人结算账户的中间业务账户，即个人结算账号的加办。对于个人结算账号在储蓄系统已销户的中间业务账户，也可使用此交易重新加办新的个人结算账户。个人投资者客户资料查询/更改按个人投资者的要求可对客户基本资料进行查询和修改。交易码：602007客户需填写的单据及需提供的资料：个人结算账户、修改个人基本资料时需出示有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人投资者客户资料查询/更改 个人结算账号不能修改。账户登记簿查询交易码：602037需综合柜员授权分为理财类业务签约关系登记簿，委托理财登记簿，储蓄式国债登记簿，凭证式国债登记簿、支付宝登记薄、财付通登记薄和代理基金登记薄。账户登记簿查询 账户登记簿查询 个人登记薄类型：根据不同的业务种类，选择登记簿查询类型； 理财类业务——登记薄类型（下拉菜单）包括：1 签约登记薄、2 解约登记薄、3 特殊交易登记薄、4 挂失交易登记薄； 委托理财——登记薄类型（下拉菜单）包括：01 预约登记薄、02 认购登记薄、03 提前赎回登记薄、04 终止投资登记薄、05 冻结/解冻结登记薄、 06 个人财产证明登记薄、07 撤单登记薄，08 理财风险评级与客户风险能力评估登记薄，09 日日升登记薄； 凭证国债——登记薄类型（下拉菜单）包括： 23 认购登记薄、24 预购登记薄、25 个人提前兑付登记薄、26 对公提前兑付登记薄、27 个人到期兑付登记薄、28 对公到期兑付登记薄、29 个人非交易提前兑付登记薄、30 对公非交易提前兑付登记薄、31 冻结/解冻结登记薄、32 取消交易登记薄、33 重打上笔交易登记薄、34 特殊交易登记薄； 储蓄国债——登记薄类型（下拉菜单）包括：01 开销户登记薄、0