电子银行[兼容模式].doc

电子银行 ? 商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其他自 动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金 融服务。 ? ATM/POS系统，无人银行等银行服务形式都属于电子银行的范畴。 2009年中国银行业IT投资概况 2009年中国银行业IT应用市场产品结构 2009年中国银行业IT应用市场产品结构 2009年中国银行业IT投资用户类型结构 ? 从用户投资类别看，国有商业银行、股份制银行和城市商业银行是依 旧是目前对IT投资需求规模最大的三类用户，2009年的投资规模分别 占整体市场的48.6%、21.4%和11.7%，其中国有商业银行的投资需求 比例更是接近整体市场的一半，而城市商业银行则表现出了快速的增 长趋势。 2009 1、核心业务系统建设如火如荼 2、网上银行、手机银行等电子银行快速发展 3、城市商业银行加快呼叫中心建设 4、银行对专业第三方外包服务需求持续快速增长 1. ATM（Automated Teller Machines） ? 自动出纳机：客户自我服务。可办理：存款，取现，转帐， 查询等业务。（早期简单的存款机，一般是不联网的单 机）。ATM在发达国家已大量使用，遍布银行营业大厅、 走廊、工厂、医院、大厦、机场、大车站等场所。USA的 Citybank是最先（70年代末）大量使用ATM的银行。 2. POS 零售点系统（Point Of Sale System） ? 与银行计算机相联的、安装在商场、超市、加油站等处的一台 计算机及相关设备。顾客购物后，可通过POS用借记卡、信用卡 付款。POS立即做相关传输和帐务处理，POS还可核对支票。 3. 企业电子转帐服务（Corporate Electronic Fund Transfer Service） ? 可办的主要业务是：联网转帐（国内外），联网帐务状况报告， 存款情况报告，工资直接转帐支付，事先授权支付，投资管理， 企业现金管理等。 4. 客户可在家中办理：付帐，查询余额，止付，签发，转帐，财 务管理，帐务状况报告，向银行咨询投资。 5. 分支行间的即时联网作业系统OLTP（ On-Line Transaction Processing）可即时处理有关帐务和报表，可使支行的未达帐 归零。 清算所（Clearing house）：通过票据清算，了结因代收、代付而 引起的不同银行间的债权、债务。 此外，还有银行内部的信息系统和全球银行往来通讯系统 （ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）。 自助银行 ? 自助银行即通过计算机控制的金融自助式终端设备（自服务设 备），如现金存取款机、外币兑换机、自助式存折补登折机、客 户信息打印设备、多媒体信息服务设备、夜间金库、电子保险箱、 找零机等，给持卡人提供全天侯、二十四小时的，自助式服务的 银行现代化综合应用管理系统，实现部分或大部分银行柜面业务 由持卡人自己处理。 ? 自助银行由应用软件、各种计算机硬件设备、网络设备、自服务 设备、电源设备、空调、门禁保安监控设备等组成。除计算机管 理的系统和设备外，自助银行还包括场地布局装帧、灯光设计、 24小时标志和徽标等。 自助银行应用软件系统 ? 银行卡业务处理系统（银行后台业务处理系统） ? 自助银行管理平台（SSBP） ? 自服务设备（自助式终端设备）运行软件。 自助银行的实现模式 ? 1、站点式 –放置1～2台自服务设备在闹市商业区或在宾馆酒店公司企业大堂构成 自助式储蓄站，提供常用的相对简单的存取款和查询功能，以满足工 薪阶层的日常需要。这种方式投资小见效快。可直接在环境条件较好 的公共场所（写字楼、酒店、商场、公寓等）安装。同时可为银行节 约大笔的土建、装修和选址的投资，并利用这些场所良好的保安和环 境条件，使客户在日常活动中就能方便地享受到银行的服务。 ? 2、无人银行 –由多台自服务设备组成功能较全的、能完成营业网点绝大部分业务的 、无人管理自助银行点。可作为一个独立的银行网点全自动运行。可 选择商业繁荣、现金流量大的地区或目前银行自身尚未覆盖的地区安 装设备。可以节省大量的人力资源和网点运行费用，提高银行整体形 象。 3、自服务区 –在使用面积较大的储蓄所内，另行规划一块作为自助银行系 统的场所，称为自服务区。在自服务区内，由多台自服务设 备组成，能完成营业网点绝大部分业务，日间可为营业柜台 作业分流，晚间则单独作为一个全自动且具有良好保安系统 的自助银行继续提供服务。实际上成为营业网点功能的延伸 。由于拥有可靠的保安系统，可配置更多种类和数量的自服 务设备，完善和加强自助银行的业务功能，与柜面业务相互 支持，更好地为客户服务；同时，