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保险公司省分公司重点监管机制研究 张兴1 摘要 按照现行监管体制，各保监局 面临数量众多的保险分支机构，在监管力量 有限的条件下，监管部门与基层保险机构的 关系类似于有限次数博弈，基层保险机构诚 信动力不足。省分公司在保险公司经营具有 承上启下的地位，承担区域经营的责任和风 险管控的责任，常见问题包括考核导向出偏 差、对分支机构管控力差、信息系统不完善 等问题。建立健全省分公司重点监管机制能 提高基层机构的监管政策执行力。建立和完 善省分公司重点监管机制包括监管联动机 制、量化评价机制、分类监管机制等。 关键字 保险监管 分支机构 省分公 司 风险防范 1 张兴，中国保监会江西监管局局长。 300 保险、金融与经济周期 当前，中国保险监管机构的设置实行“保监会机关-保监局”两级监管 体系，而保险公司设立层级较多，如大型保险公司设立总-省分-市分-县支- 乡镇营销服务部等五个层级的机构。各保监局面临数量众多的保险分支机 构，截至 2009年 6月，江西保监局监管辖内 2269家保险分支机构，其中， 省分公司以下 2244家，在信息技术手段有限的前提下，如何提高监管效率， 提高监管执行力，使监管政策顺利贯彻至每个分支机构，成为每个保监局面 临的重要问题。江西保监局提出健全省分公司重点监管机制，以提升监管效 率，推进有效监管。 一、建立健全省分公司重点监管机制的博弈分析 在实践中，监管机构与被监管机构之间存在着监管博弈关系。如果双方 开展有限次数的博弈，则被监管机构认为监管政策只是一时之计，对日后影 响不大，因而存在侥幸心理，监管政策的执行力差；如果双方开展重复博弈， 则被监管机构意识到监管是个长期的过程，从而出于长远打算而注重监管机 构的要求。 （一）监管机构、保险公司省分公司与基层保险机构的博弈分析 1、在监管力量有限的条件下，监管部门与基层保险机构的关系类似于 有限次数博弈，基层保险机构诚信动力不足。目前，保险公司分支机构由于 业务压力过大、人才缺乏、内控机制不健全等原因，内部约束不足，从而产 生违规失信的冲动。而保监局主要依靠信访投诉、现场检查去发现违规行为， 由于面对数千家分支机构，以每年检查 1