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合理拒赔的9个原因 合理拒赔的9个原因  保险公司是风险的受让者，也是保险资金的管理者。 为了使大多数投保人的利益不受侵犯，保险公司会对 少数不符合法律法规以及条款约定的理赔申请进行拒 付。到底是因为哪些原因，让有些人花钱买了保障却 得不到理赔服务呢？ 合理拒赔的9个原因  不如实告知  超出保险责任范围  属免责条款范围  超出缴费宽限期不赔  他人代签名  观察期内发生保险事故  医疗费用重复索赔  理赔材料不齐备  遗漏必要手续 不如实告知  在保险公司拒赔的原因中，未如实告知高居首位。在购买保险 前，投保人一定要充分认识到不如实告知的严重后果。如果隐瞒 或漏报保险公司在投保书中列明的情况，就可能既得不到应得保 障，甚至连保费都拿不回来。  方女士患有多年的白内障，且已由医生确诊并进行过一些治疗。 在购买重疾险时，她并没有意识到这与自己买保险有关系，代理 人也没有详细询问。一年后，方女士感觉视力逐渐下降，到医院 检查，结果是需要开刀住院。方女士的家人索赔时，保险公司以 未如实告知为由拒赔。  再次提醒投保人，如果在发生保险事故前发现自己在告知环节犯 了错误，应该及时与保险公司联系。大部分保险公司都会以秉持 公正的态度来处理。 超出保险责任范围  保险只针对特定风险提供保障，每个保险产品都有规定的保障范 围。只有保险责任范围内的事故，保险公司才管。  平先生长期从事长途货运工作，2007年底为自己购买了一份意外 险(含意外医疗保障) 。2008年春节期间，平先生驾车造成交通事 故，导致其双腿残疾。在治疗期间，平先生的亲属认为平先生购 买了意外险，因此决定使用昂贵的进口假肢。平先生的家属在办 理完相关手续后来到保险公司进行索赔，可保险公司只承担了平 先生入院检查、治疗所花的费用，而其占比例最大的假肢费用缺 不予赔付，理由是假肢超过了国家社保的范围，保险公司不承担 赔付责任。  很多投保人对保险望文生义，比如以为买了车险，出了事故都能 索赔；买了重疾险，得了什么大病都可以要求赔偿。每一份保 险，都有自己特定的保障内容，理性的投保人，要以对自己负责 的态度事前了解清楚自己买的产品的保险责任范围，而不是一味 谴责保险合同是“霸王条款” 。 属免责条款范围  在保险合同中，投保人不但要看能保什么的“保险责任”部分，还 要重点关注“除外责任(免责条款)” 。  钱先生2007年2月份买了一份意外险。6月份他和好友去野外旅 游，在一次攀岩中不幸摔伤。经过医院治疗出院后，钱先生便到 保险公司理赔，但被告知攀岩不属于意外险的保险责任，拒绝赔 偿。钱先生回家翻阅自己的保险条款，才发现条款中将漂流、赛 马、攀岩等列为保险的除外责任。  目前所有的保险都有除外责任，比如车险中车辆超载出险、驾驶 员酒后驾车等都不在保险范围内；重大疾病保险把遗传性疾病排 除在外；以死亡为给付条件的保险对自杀、故意杀人等有除外规 定。即使同一险种，不同产品对除外责任的规定也有不同，要格 外注意。一般来说，高风险活动和危险项目都会被列入保险公司 的免责条款。 超出缴费宽限期不赔  人寿保险大部分为长期合同，缴费期间有的长达几十年。投保人 在缴费期间因出差、遗忘、暂时性经济拮据等原因可能会出现一 些无法按时缴费的情形。为避免保险单轻易失效，保险公司一般 给投保人一个宽限期，在宽限期发生保险事故的，仍给付保险 金。但如果过了宽限期仍未交费，又没有保险费自动垫交条款保 护的，保单就会进入失效期，发生保险事故就得不到赔偿了。  彭先生2001年5月1 日购买了某保险公司的终身寿险，缴费期30 年。2003年起，彭先生由于生意亏损没有按时缴纳保费。2004年 8月，在一次事故中彭先生不幸身亡。其家属索赔时遭到保险公 司拒绝，理由是彭先生的保单已经超出该公司规定的60 日的宽限 期，因此保单已经失效。  《保险法》规定的宽限期为2个月。如果因某种原因，60天内都 没有缴纳保费，投保人还有最后一次机会令保单“起死回生”，那 就是申请保单复效。保单复效在合同效力中止之日起2年内办理 均可办理，投保人要填写复效申请书