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村镇银行助力乡村振兴实践
目录
一、村镇银行服务乡村振兴战略
(一)村镇银行的定位与乡村振兴战略的内涵高度吻合
(二)村镇银行已具备服务乡村振兴战略的强大能力
二、中银富登服务乡村振兴战略的实践
(一)坚持“支农支小”战略定位
(二)因地制宜创新三农金融产品
(三)通过科技引领提高服务能力
(四)实现了业务可持续发展
三、村镇银行助力乡村振兴深化改革的力量
(一)积极配合“两权”抵押贷款改革试点
(二)担当金融精准扶贫的排头兵
四、村镇银行坚守初心谋划新作为
(一)村镇银行面临新的历史机遇
(二)努力建设新时代一流村镇银行
一是在业务方面
二是在管理方面
三是在科技方面,突出科技引领、创新驱动,打造村镇银行数字化商业模式
正文
摘要:在过去的十年,村镇银行以“立足县域、支农支小”为己任,逐步成长为农村金融的一支新力量;在新时代,村镇银行在国家实施乡村振兴战略中应当更加积极作为,通过自身的持续健康发展,与乡村振兴战略的实施共同成长。未来,村镇银行数字化商业模式落地后不但能够实现对现有商业模式的更新改造、升级完善,还能够构建全新的“纯线上”信贷业务模式,为服务乡村振兴战略提供源源不断的可靠动力
关键字:村镇银行,乡村振兴战略,三农金融产品
党的十九大正式提出乡村振兴战略,向全国人民描绘了一幅“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的美好蓝图。党中央、国务院高度重视发挥金融在服务三农中的核心作用,乡村振兴同样离不开金融的支持。在过去的十年,村镇银行以“立足县域、支农支小”为己任,逐步成长为农村金融的一支新力量;在新时代,村镇银行在国家实施乡村振兴战略中应当更加积极作为,通过自身的持续健康发展,与乡村振兴战略的实施共同成长。
一、村镇银行服务乡村振兴战略
自2007年3月全国第一家村镇银行在四川仪陇成立以来,经过长达十年的发展实践,村镇银行已具备了强大的服务能力和自我发展动力,成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的金融生力军。
(一)村镇银行的定位与乡村振兴战略的内涵高度吻合
可以说,乡村振兴的方方面面,都与村镇银行有着密切的联系,因为“实施乡村振兴战略,必须解决钱从哪里来的问题”。在这一过程中,如果说国有政策性银行、国有大型商业银行是为乡村振兴输送资金的“主动脉”,那么村镇银行就是将资金送达最基层地区的“毛细血管”
自从2007年首家村镇银行成立以来,各村镇银行坚守“立足县域、支农支小”的市场定位,积极向最基础延伸服务网络,深耕县域金融市场。既在农业方面为三农和小微企业提供专业化、精细化和特色化的金融服务,缓解“融资难、融资贵”的问题;也通过绿色信贷等渠道,持续改善农村地区基础设施建设;还为农民特别是建档立卡贫困户增加金融服务需求,提高了农民的普惠金融获得感。因此,村镇银行的定位与乡村振兴战略的内涵高度吻合,服务乡村振兴战略是村镇银行的天职。
(二)村镇银行已具备服务乡村振兴战略的强大能力
根据银保监会数据,截至2017年末,全国村镇银行机构已达1601家,其中中西部地区机构占比65%,县域覆盖率达68%;村镇银行专注“存贷汇”等基础金融服务,近六成资产为贷款,近九成负债为存款,农户和小微企业贷款合计占比92%,连续四年保持在90%以上,存贷比达75.4%,位列全国县域地区银行业金融机构首位;坚持按照小额分散原则开展信贷业务,户均贷款余额仅37万元。
由此可见,村镇银行坚持把当地吸收的存款真正留在当地用在当地、坚持向中西部地区倾斜发展、坚持服务乡村振兴战略的意愿和能力是显而易见的。村镇银行带动县域银行业金融机构转变服务理念和方式,产生了“鲶鱼效应”,使广大农民享受到了服务质量改善的竞争红利;又以正规专业的金融服务,一定程度上“挤出”了不规范的民间借贷和高利贷,推动贷款利率回归合理水平,规范了县域和农村金融市场。
在全国五大类村镇银行主发起行中,国有大型银行以其雄厚的资本实力、充足的人才储备、一流的科技水平、成熟的管理经验,能够为村镇银行提供较好的中后台支持特别是流动性支持。银保监会数据显示,截至2017年末,5家大型国有商业银行共发起村镇银行139家。其中,中国银行在全国批量化发起设立了100家村镇银行,占所有大型银行发起村镇银行数量的72%
二、中银富登服务乡村振兴战略的实践
中国银行与新加坡淡马锡下属的富登金控合作,自2011年起在全国批量发起设立中银富登村镇银行,特别是2017年并购了国家开发银行所持有的15家村镇银行股份。2018年8月,中银富登又接手建行27家村镇银行。目前,中银富登村镇银行已成为全国最大的村镇银行集团,在业务内容、产品设计、科技升级和可持续发展等方面坚守定位、不断创新,有效破解了农村金融机构贷款风险大、运营成本高、商业难持续等难题,初步探索出了一套金融服务乡村振兴战略的发展模式。
(一)坚持
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