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（价值管理）抵押物价值评估 办法 **********抵押物价值评估办法 为规范 X 公司房产类抵押物价值评估工作，有效提升个人抵押借款 业务市场竞争力，结合本市实际情况，特制定了此办法。 分X公司对个人抵押借款业务中抵押物价值评估实行聘请专业机构 进行评估，取得专业评估资格的机构或人员按规定对抵押物价值进行评 估。 评估人员要切实履行评估职责，严格按办法规定进行评估，确保抵 押物价值的准确性和真实性。如出现弄虚作假，造成价值评估不真实， 或评估技术使用不当，多次造成高估高评等情况，分 X 公司将视情节轻 重制定相应处理措施。 附件：《冠群驰骋兰州凤鑫分X 公司抵押物价值评估办法》 为规范 X 公司房产类抵押物价值评估工作，有效提升抵押借款业务 市场竞争力，结合本市实际情况，对抵押借款业务中抵押物价值，按照 抵押物状况、借款金额和风险程度等因素，实行直接参照交易或评估价、 X 公司内部评估和专业机构评估相结合的评估办法。房地产类抵押物限 于住房和商用房。 壹、抵押物价值评估方法 （壹）参照交易或评估价格 对以下借款实行直接参照抵押物交易或评估价格确定其价值。 1 、个人住房购置借款； 2 、个人商业用房借款； 3 、最近壹次抵押物交易时间或经专业评估机构评估时间在二年（含） 之内的个人运营借款和个人综合消费借款； 4 、申请借款金额在100 万元（含）以内，以房龄在 10 年以内、状 况完好的住房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于 50% 的个人综合消费借款和个人运营借款； 5 、以房龄在10 年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额和抵押 物购置价或交易价之比等于或低于 40%的个人综合消费借款和个人运营 借款。 （二）分X 公司内部评估 对以下借款实行内部评估确定抵押物价值。1 、申请借款金额在200 万元（含）以内，以房龄在 12 年以内、状况完好的住房抵押，且申请 金额和抵押物购置价或交易价之比低于 60%的个人综合消费借款和个人 运营借款； 2 、申请借款金额在200 万元（含）以内，以房龄在 12 年以内、状 况完好的商用房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于 50%的个人综合消费借款和个人运营借款； 3 、借款期限超过三年的个人综合消费借款和个人运营性借款，每 二年壹次的抵押物评估； 4 、符合参照交易或评估价格规定，借款行认为有必要进行内部评 定的个人借款。 （三）专业机构评估 不符合上述俩类情况或借款经办行认为有必要的个人借款，必须经 市分行认可的专业机构评估确定抵押物价值。 二、抵押物价值评估程序 （壹）参照交易或评估价格 借款申请人必须提供商品房买卖合同（不能提供原始合同的可用发 票、契税证代替）或专业评估机构评估报告，借款调查人和分行评估人 员根据交易或评估价格，综合其他情况后在借款调查报告上对抵押物价 值进行内部价值认定,作为最终抵押物价值（不得高于交易或评估价格）。 （二）分X 公司内部评估 内部评估实行双人评估，借款经办调查人员负责初评，主管或经理 负责复核，且在《个人借款抵押物价值评估认定表》中填写评估意见， 初评值和复核调整值不同的，取较低值。评估壹般采用市场比较法，评 估人员应双人实地考察，根据房地产类型、特点、状态、市场环境、处 置难易程度及其他不确定因素，综合分析后确定其价值。 （三）专业机构评估 专业机构评估实行准入制，名单由分行每年核定壹次。评估机构对 抵押物评估应按照《房地产抵押估价指导意见》（建住房[2006]8 号）的 要求进行，出具的评估报告（意见书）必须符合《国家标准房地产估价 规范》（GB/T50291 壹 1999）及相关规定。借款调查人根据专业机构的 估价，综合其他情况后在借款调查报告上对抵押物价值进行直接认定 （不得高于评估价值）。 附：冠群驰骋兰州凤鑫分X 公司借款业务抵押物价值评估认定表 冠群驰骋兰州凤鑫分 X 公司 借款业务抵押物价值评估认定表 编号：（）冠群借款价审（201）号 产权人