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新常态下中小企业信用管理模式初探.docx 16页

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新常态下中小企业信用管理模式初探 ? 摘要:当前,我国经济发展进入新常态,中小企业面临更为激烈的竞争,迫切需要提升企业竞争力。融资、品牌和赊销都是中小企业提高竞争力的好手段,但融资、品牌和赊销都是建立在信用管理基础之上。所以,信用管理对中小企业的重要性、迫切性大大增强。随着我国社会信用体系建设步伐的加快,信用环境大为改观,企业开展信用管理的外部环境日趋利好,开展信用管理的效果日趋理想。但因中小企业规模小、资金实力弱、市场地位低、管理随意性强等特点,其开展信用管理的模式也注定应与大型企业有所不同。中小企业应该以“集中有限资源解决关键问题”的理念来进行信用管理,应遵循问题导向、制度化管理和兼职化管理的原则,而中小企业信用管理也应当采用“一手抓受信管理,一手抓赊销管理”的模式,以加强违规违约行为管控、加强债务管理、加强对企业主要负责人的形象管理和赊销风险管控为主要抓手,达到以最少的投入取得最好的信用管理效益之目的。 关键词:新常态? 中小企业? 企业信用管理? 模式 ? 十八大以来,我国经济、政治、文化和社会生活方方面面呈现出一系列新常态。时代变了、环境变了、条件变了,作为以灵活经营为取胜之道的中小企业,应当审时度势,调整战略策略,夺取市场发展先机,把握更好的发展机遇。下面,笔者就近些年来的一些工作体会,谈谈在新常态下中小企业开展信用管理的一些初步想法。希望能给中小企业的信用管理带来一些启迪。 一、新常态下,中小企业开展信用管理的的必要性和可能性 (一)必要性 当前,我国经济发展进入新常态,中小企业生产经营普遍面临市场需求不旺、生产要素成本上升过快、融资难融资贵、高端技术支撑不足、制度性交易成本高等困难和问题。市场萎缩、产能过剩使企业经营越来越艰难,竞争越来越激烈,市场空间越来越狭窄,利润越来越单薄,中国已成为世界最大的买方市场。在买方市场条件下,一个企业要在激烈的市场竞争中脱颖而出,必须要提高自身的竞争力。而加强企业信用管理是提高企业竞争力的重要抓手。这主要是因为: 1、在买方市场的形势下,赊销是企业扩大销售的重要手段,是市场的竞争一大利器,而只有具备一定信用管理能力的企业,才能较好地规避赊销所带来的信用风险,给企业带来实质性的经济效益。 在其他条件相近的情况下,赊销比现金交易对客户具有更强的吸引力,能提高企业的销售业绩。但赊销是以信用为基础的销售,存在着客户到期可能无法偿付货款的信用风险。赊销也有相应的成本,也需进行成本的管控。如果不顾风险、不控成本盲目进行赊销,就可能因高坏账率而导致企业资金周转困难和企业利润大幅下降,使企业经营陷入困境。 中小企业信用管理的主要任务之一,就是信用销售管理即赊销管理。赊销管理的目标是既要实现赊销最大化,又要将赊销风险降至最低。所以说,企业唯有开展信用管理,才可能实现以赊销来低风险地提升销售业绩。 2、市场竞争就是资源的竞争,谁拥有更多的优质资源,谁将占有竞争的主动权。而资源是中小企业的一大短板。要想获取比竞争对手更多优质资源,进行信用管理是一大捷径。 企业信用管理的另一主要任务是受信管理。受信管理是企业为了获得他人提供的信用,以便在赊购和融资中获得他人更高的信用额度和更长的信用期限,在政府的信用监管中获得更多激励而进行的自我管理。 企业的受信管理重点要做好两方面的工作,那就是信用形象的塑造和信用形象的传播,只有让上游企业、金融机构和政府部门了解更多你企业的信用形象,才能争取更高的信用评价,获取更多优质资源,赢得更好的商业利益。 企业受信管理也是提高企业品牌信任度的重要手段。信用形象的有效传播,能提升消费者对企业品牌的信任感,让消费者认同你的产品质量,认同你的品牌价值。消费者越是认同你、认可你,你的品牌就越能形成强大的拉力,拉动产品销售业绩的提升。 综上所述,在经济新常态下,中小企业想在激烈的市场竞争中脱颖而出,必须进行信用管理。 (二)可行性 党的十八大以来,我国社会治理也进入了新常态。自从2014年国务院出台《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》以来,我国的信用环境发生了史无前例的巨变,这为中小企业开展信用管理奠定了良好的基础。 正如《纲要》所述,之前,我国信用环境的基本情况是,覆盖全社会的征信系统尚未形成,社会成员信用记录严重缺失,守信激励和失信惩戒机制尚不健全,守信激励不足,失信成本偏低;信用服务市场不发达,服务机构公信力不足,社会诚信意识和信用水平偏低,履约践诺、诚实守信的社会氛围尚未形成等等。 在这种信用环境之下,企业特别是中小企业要开展信用管理,就会显得困难重重: 1、社会成员信用记录严重缺失,企业难于获取客户的信用信息资料,或者获取的成本很高,较难对客户进行信用风险评估。 2、守信激励不足,失信成本偏低,没有一个健全的信用约束机制,就会导致社会诚信意识和信用水平偏低。

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