个人理财精讲班讲义.docx

个人理财精讲班第 1 章讲义 第一讲概述 主要内容 ： 一、 银行业从业人员资格认证 （CCBP）考试介绍 二、 个人理财考试介绍 三、 辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、 银行业从业人员资格认证考试介绍 CCBP考试的意义： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将 有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水 平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 认证环节： 资格标准：年满 18 岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关 专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 继续教育 二、 个人理财考试介绍 个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化投资需要 风险收益匹配 - 专业化和分工 供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化 政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点 十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”， “创造条件”是指多 拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是 合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式 理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007 诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财 个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识 （4 章 ） 个人理财业务专业技能 （2 章 ） 职业道德操守和相关法律法规 （3 章 ） 三、辅导计划 总体 20 课时 个人理财业务专业知识 （8 课时 ） 个人理财业务专业技能 （4 课时 ） 职业道德操守和相关法律法规 （4 课时 ） 概述、模拟辅导、串讲 （4 课时 ） 四、个人理财概述 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务 活动 个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 个人理财的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 个人理财业务的影响因素 宏观因素 政治、法律与政策环境 商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业 银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。开放经济条件下，不仅要关注国内政治 环境，同时要判断国际政治环境的变化和动态。 各国法律体系中，与金融机构的经营与管理相关的法令很多，因此金融机构开展个人 理财业务必然受到相关法律法规的制约。 宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。具有综合性、复杂性和全面性的特点。 财政政策： 税收、预算、财政补贴、 转移支付等手段调整财政收支规模与结构， 货币政策：各种手段 - 目标 - 资产价格 收入分配政策：国家为实现宏观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入 差距大小在分配方面制定的原则和方针。 税收政策：直接关系投资收益与成本，对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。 各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控 的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。 经济环境 经济发展阶段：处在不同经济发展阶段的经济体，金融产业的发展水平及其对金融服 务的需求结构有显著差异。罗斯托划分为五个阶段……. 消费者的收入水平： 衡量消费者收入水平的指标主要包括， 国民收入、人均国民收入、 个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入 宏观经济状况： 经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率 社会环境 社会文化环境：指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价 值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等 社会制度环境：各种制度的变迁对商业银行个人理财业务具有深远影响。 养老保险制 度、医疗保险制度、其他社会保障制度 人口环境：规模和结构两个方面对个人理财业务有影响。 自然结构 （性别和年龄 ）和社 会结构 （民族、职业、教育 ） 两个层面。 技术环境 技术的进步与变革深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势 微观因素 微观因素主要是金融市场 金融市场的竞争程度 个人理财业务一直是内外资银行争抢的一个主要领域；证券公司等其他金融机构也在 金融市场上与商业银行竞争个人理财业务。 金融市场的开放程度 伴随着金融市场开放程度的提高，商业银行可提供的个人理财业务的产品种类不断增 加。一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要条件。同时，市 场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。 金融市场的价格机制 金融市场上的一系列价格对理财产品的定价