小额信贷公司管理系统贷款业务流程.pdf

实用文案 小额信贷公司贷款业务流程 一、抵押贷款操作流程 ( 一) 抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4 、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。 6、依法可以抵押的其他财产。 ( 二) 抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料： (1) 营业执照及最近年度的年检证明 ( 副本及复印件、必备 ) 。 (2) 组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3) 税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4) 法定代表人身份证明及签字样本或印鉴 ( 必备 ) 。 (5) 企业章程。 (6) 抵押人同意提供抵押担保的书面文件 ( 必备 ) 。 (7) 抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8) 抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证 ( 必备 ) 。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料： (1) 抵押人及配偶的有效身份证件 ( 居民身份证 ) 。 (2) 抵押人的居住证明 ( 户口簿 ) 和结婚证明。 (3) 抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4) 抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 ( 三) 办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面 决议。 3、以乡镇 ( 村) 企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇 ( 村) 出具并经村民 代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。 4 、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大 会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的 原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单 据及核准抵押的书面证明。 7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本 次抵押告知承租人的书面文件。 8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。 9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工 文案大全 实用文案 程规划许可证、 建设许可证； 证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于 土地使用权出让金的款额、 已投入在建工程的工程款、 施工进度及工程竣工日期、 已完成的工作量和工程量等事项的书面材料； 建设工程承包合同及证明建设工程 价款预、决算及拖欠情况的书面材料。 10、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。 11、以机器设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的 所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。 ( 四) 抵押担保的调查评审 1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物 所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时可 能发生的价格变动、变现费税等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押 率。 (1) 个人房产及国有土地使用权证 ( 出让方式 ) 的抵押率不得超过 80%(参考房产 评估机构评估书和实际购房价款，以本公司内部评估为准，下同 ) 。 (2) 个人房产及国有土地使用权证 ( 划拨方式 ) 的抵押率不得超过 50%。 (3) 个人房产及集体土地使用权证的抵押率不得超过 50%。 (4) 厂房及国有土地使用权证 ( 出让方式 ) 的抵押率不得超过 70%。 (5) 厂房及国有土地使用权证 ( 划拨方式 ) 的抵押率不得超过 50%。 (6) 以在建工程作抵押，抵押率不得超过 70%； (7) 车辆等交通运输工具的抵押率