农村信用社的小额贷款存在问题及对策论文.pdf

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题目:农村信用社小额贷款存在的问题及对策 姓 名: 年 级: 学 号: 指导教师: 答辩日期: 成 绩: 办学单位: (公章) 论文提纲 一、农村信用社小额贷款存在的问题 (一)贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突 (二)信用担保方式和保障资金安全操作非常困难 (三)农民认识上的偏差,使农户小额信用贷款的道德风险更为突出 (四)小而分散的经营模式存在缺陷 (五)操作方式局限,信贷队伍力量薄弱 (六)农户小额信用贷款的推广缺乏足够动力二、对策 (一)优化农户信息资源,建立农户信用体系 (二)充分发挥农村基层党支部村委会作用,推进信用村(镇)建设 (三)不断丰富完善农户小额信用贷款的操作方式 (四)以优惠政策吸引更多的农民,给农户小额信用贷款注入活力 农村信用社小额贷款存在的问题及对策 摘要:农村信用社作为农村金融改革中推广小额贷款的主力军,对于促进农业结 构调整和农民增收,改善农村信用环境,发展地方经济起到了积极的作用。只有 各级农村信用社采取有效措施,增加对农户的信贷投入并保证贷款效用的有效发 挥,才能真正意义上改善和提高农村金融服务,支持地方经济的发展。农村信用 社开办农户小额信用贷款、创建信用村 (镇)工作,取得了较好的效果,但还存在 着一些问题。本文就这些问题进行分析,并就如何做好农户小额信用贷款发放工 作提出对策建议。 关键词:农村信用社 小额贷款 农户 近年来,农村信用社始终坚持为农业、农村和广大农户服务的办 社宗旨,立足农村、以农为本,在改进支农服务方式、大力推行农户 小额信用贷款和联户担保贷款,创建信用户、村、镇活动方面做了大 量工作,取得了较好的效果。农村信用社开办农户小额信用贷款、创 建信用村(镇)工作,是我国农村信贷管理制度的重大改革,是为民办 好事、办实事的具体体现。这一做法简化了农民贷款手续,切实解决 农民贷款难的问题,帮助农民解决了生产生活中的困难和问题,同时, 也提高了农村信用社的经营效益,实现了“双赢”的目标,较好地发 挥农村金融主力军的作用。但农村信用社在农户小额信用贷款中还存 在一些问题,约束着农户小额信用贷款作用的进一步发挥,需要采取 有效措施加以解决。 一、农村信用社小额贷款存在的问题 农户小额信用贷款的性质,与资金运营的基本原则有所冲突,使 农户小额信用贷款难以形成良性循环,发展缺乏后劲。在动作过程中 主要存在以下问题。 (一)贷款的安全性与农业生产的风险性相冲突 目前,我国社会经济发展仍处于社会主义初级阶段,以农户家庭 经营为基础的生产方式还将继续存在下去,这一生产方式的基本特点 是规模小、抗风险能力弱,一旦遇到较大的自然灾害或农产品市场价 格的大幅波动,生产和生活将受到很大的影响。而对农村信用社来说, 投入资金的安全性、效益性和流动性是首要考虑的因素,由于当前农 业生产的高风险、低收入,导致农村信用社往往会高估农业经营的风 险,出现“惧贷”现象,而农户由于对市场信息缺乏了解,缺少对市 场前景的判断能力,往往会低估农业经营的风险,出现“盲贷”现象, 二者的矛盾将使有限的小额信贷资金难以发挥效用。、 (二)信用担保方式和保障资金安全操作非常困难 农户小额信用贷款的贷前调查,在很大程度上依赖乡村党政组织 的推荐、介 绍,对农户信用状况的评估也更多的是建立在感性认识而非理性分析 的基础上。信誉低者偏好赖账,发展潜力小的农户对资金需求大,需 求最急切,有些农户在签约前会隐瞒自己的信息。这样,农村信用社 在签订贷款合同之前,并不充分知道债务人类型,同时,农村信用社 在给农户发放贷款后,由于农户居住分散、交通不便、贷款额度小、 笔数多、户头多、工作量大,使得监督农户不要从事那些可能会使贷 款难以偿还的事情显得困难,进而影响信用社收益行为,导致农户小 额信用贷款的发放带有一定的盲目性。此外,由于部分地方政府的“短 视”,有些地方对信用村的建立做表面文章。对农民资信的评定,把 关不严,敷衍了事,结果使评出的信用等级与实际情况严重不符

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